想去瑞金、协和住特需单人病房,这5款中端医疗适合你

想去瑞金、协和住特需单人病房,这5款中端医疗适合你在哪买

上周我感冒了,原本打算去医院挂个门诊看一下。

然后……走到医院待了大概两分钟我就回来了。

当时的情景呢,大概是这样的:

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想去瑞金、协和住特需单人病房,这5款中端医疗适合你在哪买

 

估计了一下排队时间,瞬间病被吓好了一半(想去瑞金、协和住特需单人病房,这5款中端医疗适合你在哪买)。

 

感冒发烧扛也就扛过去了,但生病并不是一件可以任性的事,特别是病情严重的,还是应该尽快就医。

 

私想,同样是好医生、好医院,有没有人少点的地方呢?

当然有,就是公立医院的特需部。

 

特需医疗这个神奇的地方,我们曾在《中高端医疗险攻略:为了特需医疗和国际医疗部!》中专门介绍过。

 

简单来说,特需医疗最大的特点是:看病更舒心、价格更高、社保不报销。

有意向想去特需看病的朋友,

看看这三个特点,你不买保险是不是有点sha……

言归正传,今天我们挑选了5款中端医疗险介绍给你。

这5款产品,是针对特需医疗,最直接、价格也最合适的产品。同时,能做中高端医疗的公司都不会太差,所以这几家公司的实力都还不错。各位朋友看好了,可以直接自取所需,妥妥的。

这六款产品分别是:

● 安盛天平-“卓越”臻选计划

● 招商信诺-醇享人生神州计划

MSH-欣享人生

复星联合健康-乐健一生

● 友邦-传世无忧II

全面介绍,重点分析,这5款产品我们将按照下面的顺序介绍:

 

(1)住院责任

(2)门诊责任

(3)续保

(4)选购技巧与价格

备注:通常情况下,一个医疗产品涵盖了不同计划,本次介绍的产品都基于“公立医院特需资源”这个着眼点。

所以,这五款产品中有的计划就是高端医疗计划,只是不在本次讨论的范围内。

 

一、住院责任

住院是大部分医疗险的核心责任,也就是必须购买的医疗责任

而住院,对于大部分人来说,也正是急需保险发挥作用的地方。

 

感冒发烧,自己都掏得起,

(还有像我这种直接不看的……)

自己承受不起的,一定是住院。

那么,能发挥关键作用的医疗险,一定有保额高、报销全面的住院责任。

恰好,这五款中端医疗都符合这个特点:

 

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 (点击可查看大图)

注:安盛天平“卓越”甄选计划及复星联合健康乐健一生于近期更新迭代,受限于更新频率本文一律采取9月前的版本

 

中端及以上医疗险的约定很细致、产品也相对复杂,受限于篇幅,我们只选取了住院都会遇到的、刚需类的项目进行介绍。

比如,住院都需要床位,可能还需要家属陪护医生检查确诊后治疗,要吃药手术,严重一些的可能会被送入重症监护室,因此,我们列出的项目也是直接对接主演“刚需需求”的。这些项目各公司约定基本一致,也便于横向纵览;

 

而对于康复治疗、心理疗法等并不标准化、各公司约定也不尽一致,此次暂且略去,以后介绍产品时再专门做分析。

看,这五款产品的保额普遍偏高,都在100万以上,友邦的传世无忧甚至高达800万。

在报销方面,对于住院都会遇到的住院费、药费、治疗费、手术费、重症监护室的费用等等,所有产品都能够全额报销。

在分项上,各产品各有不同,但基本是可以满足特需资源的费用的。

比如在特需住院,各家都有标准和限额,多则2000元,少则1200元。以复旦大学华东医院为例:

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(图源:iFU医数)

床位费和陪床费是每日800元,而1000元以上的限额是可以完全覆盖的。

二、门诊

特需门诊的价格相对较高,仍旧以复旦大学华东医院为例,最高的专家急诊号是500元。

如果你打开北京协和医院的APP挂号,会发现有的儿科门诊是600元。

与住院相比,门诊的费用小了很多,并不是我们要防范的风险重点;

不过,为了获得更好的体验,这部分风险用中端医疗险来转移,也是个不错的选择。

 

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(点击可查看大图)

 

同样,在上面的表格中我们也列出了门诊的刚需项目。

门诊我们一般会需要什么?

看医生,做检查,以及最重要的,拿药啊!

从这个角度看,这几个产品在门诊方面就有了差距。

限制较少安盛天平的“卓越”臻选,以及友邦的传世无忧。这两个产品在药费和诊费上报销限额少,比较慷慨。

 

三、续保

医疗险大多数是一年期产品,我们列举的这五款也不例外。

 

敲重点:

一年期医疗险都不保证续保。

那么,不保证续保就不是好产品了吗?

敲重点:

不是。

 

一年期医疗险,停售后不可续保。

因为随着医学和科技的进步,医疗技术也会不断进步,当前觉得不错的医疗险不一定适应未来的需求。

现在大部分医疗险,都能够报销癌症化疗;可放在十年前,或者再往前十年,化疗是啥?连癌症都是个要避讳的话题。

20年前的医疗险,即便保证续保,估计现在大部分也不会喜欢

所以,对于医疗险我们应该追求的是“稳定续保”。

产品能不断升级,不断调整责任去贴合新的需求,同时,老客户不因为理赔过而被拒绝,能够继续续保升级产品,这才是好的医疗险。

从这个角度来看,就真的是考察公司的节操了。

上面写到的五款产品,醇享人生传世无忧II是升级后的新产品,老产品已经停售,以往的客户也都顺利续保。

复星乐健一生、MSH欣享人生今年是第二年运行,不同程度地升级了计划,老客户也都顺利续保。

安盛天平的“卓越”臻选计划是经典产品,运行超过5年,多次升级产品,老客户顺利续保。

哎,都是不错的产品,说起来还真有种如数家珍的感觉……

 

四、价格与投保技巧

最后来看看价格:

 

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(图片很清晰,放心点)

备注:“卓越”臻选计划,含免赔的的价格为住院1.5万免赔额,门诊无免赔额的价格;其他产品的含免赔额试算为仅住院。

其中,安盛天平的“卓越”臻选计划,与欣享人生C计划都是门诊+住院的组合,不能单独买住院。

说一下投保技巧。

高杠杆思路:

只担心严重疾病的治疗问题,也就是堵住巨额医疗费这个缺口,那么我推荐,只买住院。

其中,最针对公立医院特需部的是复星乐健一生,价格也是最便宜的。

友邦的传世无忧,以及醇享人生,价格略有升高,但除了包含公立医院以外,还有大量的私立医院在可就诊目录内,如果想拓宽治疗范围,也是非常不错的选择。

另外,欣享人生的C计划附带了门诊,但是还有仅含住院的A计划,保额也有100万,也在考虑范围内。

另外,看图中产品,普遍可以添加1万元以上的免赔额;加上免赔额之后,医疗险价格下降很明显。

 

打算买住院计划的朋友,我建议你加上免赔额。

 

原因也很简单:杠杆更高

 

不住院则已,到了住院的时候,绝对不止1.5万,而1.5万我们自己也能承受。

所以,用更低的价格获得更高的杠杆,很划算哦。

重体验思路:

更看重体验,那就可以考虑门诊+住院的形式。

产品上,推荐安盛天平的“卓越”臻选,招商信诺的醇享人生,以及友邦的传世无忧

看上一张图,这三个产品在单项赔付上限制少、保额足够,保障更全面

都多花钱买门诊了,当然要买一个保得更多的。

人的一辈子逃不过“生老病死”四个字,医疗险总会是需要的。

既然需要,不妨买个好的,是不?

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