三款年金,盘他在哪买

三款年金,盘他在哪买

 

沿着昨天的思路,我把几款产品具体写一写。

 

下面这几款产品,都是市面上比较不错的养老金,用作养老完全OK。不过这几个产品都非常有特点,所以根据他们有优势的地方,我们来看几个特别的用法。

另外想说,产品很多,特别多,非常多,同一个类型下的产品可能多达上百种。

我能写完吗……

写得完我就不是多啦了,是多啦A梦

 

所以文章内,对于有特点、有代表性的产品我们就多写一点,差不多的产品我们就写个大类。

 

 

 

 

1、趸交,短期,需要灵活性

推荐:信美相互互信一生

特点:回本速度快,短期内特别是7年内现金价值行业领先。

 

互信一生这款产品,是一款养老金。

作为养老用途的话,男性可以选择从60岁开始按年领取养老金,女性可以选择55岁开始领取养老金。当然,作为养老金使用,这款产品也是不错的。

养老,可以考虑用这个。

 

但是,这个产品最大的特点是回本速度快,特别是一次性缴费,现金价值第二年就超过已交保费,之后每年以4.02%左右的复利稳定增长。这一点,我们昨天说过了。也就是这张图:

 

三款年金,盘他在哪买

上面这张图,是给0岁的小朋友买,一次性交10万元,产品现金价值的变化。从第二年开始现金价值超过10万,现金价值是103884;此后,每年以4.02%的速度复利增长。

所以,适合短期储蓄。

 

短期内就有取现的需求,最多存5~7年,希望在这段时间内维持3~4%的稳定收益——这样的需求,用互信一生就比较贴合。

 

比如说,我放进去10万,然后扔这儿就不用管了,等5年后我需要用这笔钱,那直接退保就好,可以拿回116939元。

如果不取,就继续按照4.02%左右的速度复利增长,你先想什么时候取,就什么时候退保。

 

注意,因为这里讲的是短期特点,所以养老的部分不做过多分析。感兴趣的朋友,请翻以前写过的介绍。

 

 

 

 

2、补充社保,纯粹养老

推荐产品:人保寿险惠民福寿

特点:相同保费下,领取期现金价值骤降,领取金额非常高

 

之前提到过,单纯对于养老来说,如果要买定期领取的养老金,我们计较的是什么?

 

无非是考虑两点:

领取一样多,让我少交点钱;或者交一样的钱,老了让我多领点。

 

惠民福寿在养老金中,就是那种交一样的钱,领取超级多的那种。

 

为啥呢,为啥高这么多?

 

原因刚才也说了,开始领取之后现金价值就没了。现金价值就是退保价值,那么变相地让你不能退保;既然你不能退保,保险公司的给付压力也小很多,当然每一期领取得就能多一些。

 

当然,这不重要,我们怎么用才重要。

 

我们见过太多步入老年,仍在为升级奔波的,也见过太多存了一辈子钱,遭遇骗局或者投资失误一笔亏光,最后晚景凄凉。

 

所以认真说到养老时,最基本的是什么?

是定时的现金流入,覆盖基本生活所需,而且,这笔钱要拿不走、搬不动。

 

想来想去,生活中可能就只有一个答案:

社保养老金,长期缴费,强制储蓄,不能提前领取、不能一次性支取。

 

而对于社保养老金,全天下的人吐糟都相当一致:也就是两件事,领得晚、领得少。

 

好了,那我们做基础养老,按照社保养老金的形式,补充它的劣势就行。

 

理解了这一点,反过来看惠民福寿,就非常贴合。

 

在交相同保费的前提下,这个产品能让你退休后领取更多。但是,这笔钱必须定时领取,想提前领?不行。想一次性支取?门都没有。就用来踏踏实实过日子。

 

同时,这个产品也是一条底线。无论发生什么,还有这么一笔养老金,到时还能领取呢,不至于日子过不下去。

 

 

 

 

3、长期储蓄,干什么自己定

推荐产品:信泰如意享

特点:长期储蓄15年以上,现金价值高

 

昨天发了这张图,有朋友问都是什么产品。

 

三款年金,盘他在哪买

 

我来说或一下:

A产品是信泰如意享

B产品是天安传家福

C是信美互信一生

 

这三个产品,互信一生在早期现价增长比较快,也就是所说的“回本快”;天安传家福和信泰如意享,都属于后发制人,尤其是信泰如意享,后期现金价值会更高。提醒一点,在这里好像分了个高下,实际上都是很不错的产品。

 

10年期以上的储蓄,这种产品的用处就很多。

 

比如昨天提到的,给刚出生的小朋友做15年左右的教育储蓄,用这个产品就很合适。钱存进去,要用的时候退保。

 

再举个例子,我发现很多朋友现在普遍面临一种情况:退休以后需要多少钱?不知道,但是很明确地认可,应该尽早从收入中安排一部分钱,存起来留着老了用。

 

对不对?

 

所以,这笔钱确定了基本用途,但是形式、数目……其实都不算清晰。那么这种时候,像这类既有现金价值、又有领取额的产品就非常贴切。

 

这就是找了一个去处存钱,而且这个去处不错:

1、固定期限存钱,养成良好储蓄习惯

2、稳定的收益。比如上图中,如意享15年期的实际年化3.77%左右。

3、存着。到期了该怎么领就怎么领,不想领了就一笔拿回。

 

所以这类产品,储蓄的意义比规划就要弱一些,就是看长期的累积值。

 

 

 

 

最后,以上左右讨论都基于现金价值,现金价值是印在合同里的,也就是说都是保证价值。

 

今天只说了产品用途,推荐了三个非常有特点的产品。太具体的我就不展开了,感兴趣的朋友,请找代理人或经纪人做个计划看看。

 

最后,年金这个专题的理念基本说完,我比较钟意的产品也都介绍给大家,以后有不错的产品我也会陆续介绍。

 

最后还留了个小尾巴,一个是预定收益和实际收益的区别,另外一个是通货膨胀的问题,我们留着下次再续。

不知道大家有感受没,写年金的这几期我都在避免用“一定”“必须”此类的字眼。正如昨天所说,收益是计算得出来的,但是对于收益的认知、感受,以及你拿这些产品干什么,没有定论。

 

交几年十几年保费,背后藏着的是几十年的未来。未来,哪里有定数呢?

 

也有朋友让我评价XX产品,这怎么评价呢?收益可以算出来,其他一概无法评说。我说好,你可以找出一万个理由反驳,我说不好,你也能找出一万个理由来反驳,这样的争论没有意义。

 

所以我倾向把思路写下来,让你眼里心里都有数。

 

规划嘛,一事一议才有意义。

 

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