弘康金禧世家:这款年金险,一家三代都能领钱!

弘康人寿这家保险公司,很多朋友应该都已经比较熟悉了。
 
虽然成立时间不久,但在产品、服务、科技等方面的表现,弘康都是可圈可点的。
 
弘康至今推出过很多爆款。大三阳加费承保的哆啦A保、保证领取20年的相伴一生等……
 
中保协公布的2018年年度保险公司法人机构经营评价,弘康是13家A级寿险公司之一。
 
还是业内首家推出人脸识别服务,可秒退,变更个人信息、换银行卡等不用再跑到柜台。
 
最近刚推出上市的金禧世家年金险,则是弘康人寿的又一大创新。
 
这是一款连生版形态的年金险,可以2个人或2代人接力领钱。
 
累计领取金额更多、领取时间更长,还能赔付身故金给后代,解决了不止一个人的现金流。
 
相当于,1张保单,2个人领,3代收益。
 
弘康金禧世家:这款年金险,一家三代都能领钱!
金禧世家,保障责任如何?
 
金禧世家这款产品形态略微复杂,我们一条条来看。
金禧世家这款产品分为单人版连生版两个版本。
 
单人版和普通年金险一样,只有一位被保人。买一份,到规定年限,一人领钱至终身。
 
连生版,又分为夫妻版子女版,可以有2个被保人。
 
比如A给他自己和他夫人买,自己先领,在A身故后,A的夫人可以继续领钱。
 
或是A给孩子买,自己既是投保人也是第一被保人,A自己先领,在A身故后孩子接着领。
 
单人版
 
单人版的金禧世家规则比较简单。
 
30天-60周岁的人群都可以投保。可以是本人、父母、妻子或子女的任一个。
 
投保门槛比较低,5000元即可起投
 
和传统养老年金一样,固定领取,领至终身
 
可以选择5年/10年/15年快返,也可选择第55岁/60岁开始领,比较灵活。
 
弘康的年金险向来比较稳,什么时候买,什么时候领,收益区别不会太大。水端的很平。
弘康金禧世家:这款年金险,一家三代都能领钱!
2019年8月30日,银保监会发文下调预定利率,从4.025%降到3.5%。
 
金禧世家收益率可以达到3.4%以上,收益还是不错的。
 
除此之外,金禧世家单人版可以附加全残保障。
 
如果70岁前全残,每年可以额外领取一笔钱(保额)。
 
这算是一个小亮点。
 
不过,如果附加这项责任,会有3条健康告知。只有通过健康告知,才可以投保。
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整体来看,金禧世家单人版中规中矩,和普通年金险区别不大。
 
大家在投保时,了解清楚什么时候领钱、每年领多少、谁领钱以及身故怎么赔付,就可以了。
 

弘康金禧世家:这款年金险,一家三代都能领钱!

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查看金禧世家单人版

 

夫妻版
 
金禧世家最大的亮点,就在于它的“连生”。
 
保障内容:
 
第一被保险人先领取至身故,由第二被保险人再领取,领取时间与生命等长,活多久领多久。
 
我国有很多家庭,男性的年龄要比女性高。而且,男性的平均寿命普遍比女性短。
 
目前我国女性平均寿命79.43岁,男性73.64岁,相差了接近6岁。
 
这就意味着,一对夫妻在一起生活,女方往往比男方要多活几年。
 
所以很多朋友在配置年金险的时候,也会很纠结。
 
一旦自己离世,该如何保障另一半的生活?
 
给老公买,但又怕领的不够久,给自己买吧,又觉得每年领的钱少。
 
要是两人都买,到手的钱好像更少了……
 
金禧世家的出现,解决了这个大难题。
 
举个例子,大家应该就明白了,
 
假设30岁的老王,给自己和25岁的妻子老张,投保了一份金禧世家夫妻版,
 
约定年交保费10万,交10年,共交保费100万,老王自己是第一被保人,老张是第二被保人,60岁起领。
 
经过测算,老王在60岁后,每年都能领取86720元,一直到身故。
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老张接着领,也能领到她去世。不用担心另一半无所依靠。
 
如果老王在85岁身故,老张还在世,老张还可以继续领取,一直领取到身故。
 
如果老张在95岁也身故了,那两人累计领取346万8800元。
 
此时还有137万6510元身故金可以留给受益人。
 
如果受益人写的是孩子,这笔钱刚好可以拿来给孩子养老。
 
也就是说,老王一家三口投了100万的金禧世家,最终拿到了484万5310元。
 
如果老王领到80岁,累计领取173万4400元,想一次性取出来。可以退保取出190万8360元现金价值,共计364万2760元。
 
所以,如果夫妻两感情很好,金禧世家很合适。
 
我仔细测算过,发现:
 
1)第一被保人年龄更小时,累计领取更多;
 
2)被保人年龄差≥2岁时,累计领取的更多,比两人分开买单人版更划算。
 

子女版
 
金禧世家子女版,可以同时满足教育、养老、传承等多个需求。
 
子女版的领取和夫妻版相似,
 
都是第一被保人先领年金,第一被保人去世后,第二被保人,也就是孩子继续领钱。
 
不过子女版的收益相对更高一些:
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子女版最大的特色,在于可以实现一份保单,传承三代
 
还是举个例子便于大家理解:
 
假设30岁的王女士,给刚出生的女儿小王投了一份金禧世家连生子女版本。
 
王女士既是投保人,也是第一被保人,她的女儿小王为第二被保人。
 
约定年交10万,交10年,共计缴费100万,从保单第5年开始领。
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可以看到,每年可以领取32530元。
 
因为王女士还年轻,这笔钱可以用作孩子小张的教育金
 
等到小王25岁研究生毕业时,已经累计领取了650600元。
 
这个时候王女士55岁了,接下来领的钱,可以作为王女士的养老金
 
如果王女士在85岁时去世,这时已经累计领取了162万6500元。
 
这个时候,小王也已经55岁了,接下来的年金由小王继续领取。
 
如果小王也身故了,还有一笔100万的身故金可以留个小王的孩子。
 
一份保单,实现了教育、养老、传承各种需求,还让三代人受益。
 
而且,如果将来小王不孝顺,王女士不想把钱留给小王,也可以退保一次性把钱取出来。
 
如果将来小王结婚,这笔钱也是小王的个人财产,不论发生什么问题,都不会被未来女婿/媳妇分走。
 
如果王女士将来离婚了,考虑到这笔钱将来是给孩子的,保单一般也不涉及分割,依然是王女士的个人财产。
 
这笔钱,不论如何,都是牢牢掌握在自己手上的。
 
父母之爱子,则为之计深远。
 
对于有孩子的家庭来说,金禧世家真的可以考虑一下。

弘康金禧世家:这款年金险,一家三代都能领钱!
金禧世家连生版,有什么缺点?
 
没有十全十美的保险产品,金禧世家连生版也一样。它有两个缺点:
 
1)第一、二被保人不可变更
 
如果第二被保人先离世,因为无法变更被保人,权益也会受损。
 
如果夫妻离异,且没达成共识,就需要退保了。
 
当然,金禧世家的回本速度比较快,只要在缴费期过后退保,也不至于亏钱。
 
2)无法适配多个孩子的家庭
 
金禧世家子女版只有1个大人+1个孩子。
 
如果家庭有多个孩子,就需要买多份保单了。
 
还是不够灵活的。
弘康金禧世家:这款年金险,一家三代都能领钱!
哪些人适合投保金禧世家?
 
总的来说,
 
金禧世家单人版,灵活且均衡。不论想快返,还是做养老传承,都可以满足。
 
金禧世家夫妻版,可以给夫妻俩稳定的现金流,即使一方不在了,也可以保障另一半的生活。
 
金禧世家子女版可以同时满足教育、养老、传承等需求,实现资产最优化配置。
 
即使收益不是业内最高,但是金禧世家的优点,在市场上是没有的——
 
金禧世家可以同时满足生前受益人和身故后受益人的需求。
 
在被保人生存期间,可以领取养老钱;
即使被保人身故,也有人可以继续领钱,用来保障家属的安定生活。
 
夫妻两人买,可以一人先领,去世后另一人还能接着领,去世了还有一笔身故金留给子女;
 
给孩子买,可以用作孩子的教育、自己的养老,即使将来自己身故,孩子也依然有保障,如果孩子也去世了,还有一笔钱赔给孙子辈。
 
这款产品之前,几乎所有产品只能满足一个条件,要么偏向生前受益人,要么偏向身故后受益人。
 
金禧世家可以同时满足,这也很好的体现了年金险全面的功能性。
 
所以,如果你属于这3类人群,可以考虑金禧世家。
 
1)30岁以上,生活开支大,资产无规划家庭
 
三四十岁,正是收入和花销都在顶峰的阶段。
 
房贷车贷等负债、孩子的教育、父母的养老……各方面都需要很大的支出。
 
如果是“422”家庭,上有4老,下有2小,更是2人赚钱,8人花钱的状态。
 
金禧世家能强制储蓄,规划家庭的现金流,两人/两代接力领钱,锁定更长期的稳定利率。
 
2)理财偏保守的小两口
 
如果生活压力没那么大,有一定积蓄,但理财资讯了解不多,习惯将钱放银行活期或定期。
 
目前银行一年期存款利率1.75%,余额宝也跌到了1.5%。
 
即使在银行存5年定期,单利利率也不过3%,那还不如投保一份金禧世家。
 
不用花太多时间和精力,就能守住两个人多年奋斗的果实。
 
而且金禧世家有个万能账户可选,保底收益3%。
 
3)希望一步到位,解决教育、养老、传承的家庭
 
如果买普通的养老年金或教育金,需要投保多份保单。
 
难管理,领取时间也受到限制,不够灵活。
 
金禧世家领取时间灵活,而且稳健、均衡。
 
不同阶段领取的年金,可以作为孩子的教育金、自己的养老金补充、未来的财富传承等。
 
一份保单,多种用途。后续的保单管理,也很方便。
 
当然,理财型保险再好,保险买的是保障。
 
如果你符合这3类人群,也要在有充足保障型保险之后,再去考虑金禧世家。
 
如果你还有其他疑问,可以留言,也可以通过1v1规划和顾问沟通。
 
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