两款年度最受喜爱保险储蓄

年度最受欢迎产品榜单迎来了最终篇分享~前期我们整理了最受欢迎的教育金、养老金,都是基于固定需求做的产品选择。那对于没有确定需求,单纯储蓄愿景的朋友们,又适合什么产品呢?

 

今天还是用两个案例和大家分享两款2020年深受大家喜爱的保险储蓄好选择,单纯储蓄,原来还有这样的玩法?

Case1

H女士今年45周岁,目前经营着5家店铺,同时手头还有几个门面出租,多年经营有了一定积攒,近期考虑资金储蓄安排问题。H女士收入来源多渠道,但还是希望有一份确定安全的储蓄金,主要来源于多年经营收入大起大落不确定的担忧,稳定踏实的储备金能让生活无后顾之忧,个人需求方面看中产品收益性,另外,H女士有提前退休计划,但生活中又是一个闲不住的人,退休计划待定。由于目前还经营5家店铺,对于现金流有一定要求,希望收益和现金流能同时兼顾。

Case2

同样是45周岁的Y女士,个人储蓄计划就简单了很多,单纯考虑给18岁的女儿做一笔储蓄金,女儿目前已经成年上大学,逐渐独立,抚育方面的压力减少了很多,至于这笔资金的用途,Y女士希望孩子以后有了一定理财能力后,可以作为自由支配,不论用于未来婚嫁金、还是个人生活工作计划安排,支取自由。当然,如果孩子个人生活吃财务独立,存下来的资金也可用于Y女士个人支配使用。

储蓄的出发点是相同的,同样的年龄段咨询,但基于个人需求因素考虑,两个case中的投保人却做了不同选择,他们分别选择了什么产品呢?

 

Case1中的H女士,选择的是高收益、可附加万能账户光大永明人寿安鑫禧年金保险(年年喜)

Case2中的Y女士家庭,选择的是保障终身、资金可灵活安排横琴人寿传世壹号增额终身寿险

这两款产品各有优势和亮点。

接下来我们就一起来看看这两款优秀产品,到底是如何解决了他们的需求呢?

光大永明人寿安鑫禧年金保险(年年喜)

H女士目前45周岁,目前对于储蓄的需求点在于,储蓄有不错收益的同时兼顾现金流问题;另一方面,随时可能的退休计划和想法。

综合H女士的情况,选择了适合作为中长期规划的光大永明人寿安鑫禧年金保险(年年喜)作为规划:每年交20万,交5年,合计储蓄100万元,保险期间20年期,年金部分现金流展示如下:

两款年度最受喜爱保险储蓄

这样安排的好处在于

1.保障期间20年,缴费期完成后,即可开始领取,领取额度逐年增高。缴费期完成时,刚好H女士50周岁,50至65岁期间,可以随时开始养老计划,逐年上浮的领取金额,可抵消部分通胀,补充养老;

2.缴费期现金价值高,缴费期结束现金价值超过已交保费,除每年正常领取额度外,保单剩余现金价值部分额度高,H女士如遇资金调配需求,可通过保单贷款方式盘活大额资金使用,后期按时归对保单效力无影响;

 

另外,H女士目前手头资金宽裕,有其他的被动收入部分,对于养老金补充不做为硬性需求,每年年金返还部分也可不做领取,希望继续储蓄有收益。考虑到这点,H女士的储蓄计划除安鑫禧年金部分外,同时附加万能账户,增利宝(尊享版)年金保险(万能型),现金流展示如下:

 

两款年度最受喜爱保险储蓄

 

万能账户是如何运行的呢?

 

安鑫禧年金保单从第五年开始有领取,例如第五年第一笔可以领取的保险金为24600,不取出,转入万能账户继续复利滚存;到第六年第二笔保险金27060元,不取出,继续转入万能账户…以此类推,以后每一年的钱都继续存入万能账户里面。安鑫禧年金部分20年期满合计共可转入万能账户173.88万元,到第25年,分别用3%账户保底利率,4.5%中档演示利率,和6%高档演示利,看看预期收益如何:按照万能险保底3%利率计算,合计可拿到218.6万元;4.5%中档收益演示,合计246.1万元,6%高档利率演示,合计277.9万元。

 

作为一份安全、稳定、收益有保底的储蓄计划来说,这款产品收益可观,适合作为中长期规划。

光大永明人寿安鑫禧年金保险(年年喜)做个总结

亮点有哪些?

  • 生存年金领取高,满期给付高,现金价值高

  • 投保人意外身故或高残,可豁免后续保费

  • 可附加万能账户实现二次增值,账户保底利率3%,目前最新结算利率4.9%

哪类人群适合购买?

  • 纯储蓄需求,中途不考虑领取

  • 希望短期缴费,保障期为15-20年区间段的

投保年龄:出生 30 天-65 周岁

缴费期间:3年、5

投保地区:北京、天津河北、山西、辽宁、黑龙江、上海、江苏、浙江、安徽、福建、山东、河南、湖北、湖南、广东、重庆、四川、陕西

 

横琴人寿传世壹号增额终身寿险

Y女士目前的预算在一年8-12万左右,希望能在孩子大学毕业前完成缴费,综合情况分析后,Y女士选择了横琴人寿传世壹号增额终身寿险选择每年存入10万元,3年交完,合计总共投入30万,计划展示如下:

 

两款年度最受喜爱保险储蓄

 

考虑到每年预算和总储蓄需求,Y女士选择短期3年完成缴费,这样的好处在于总保费平均分摊在几年内,每年保费压力相对小,并在可接受预算范围内,另外,保单在第6年现金价值超过所交保费,回本速度较快。

自第二个保单年度起,有效保险金额每年以3.8%递增,现金价值增值稳定。第10个保单年度,被保险人28岁时,保单价值40.5万元;第20个保单年度,被保险人38岁时,保单价值57.12万元;30个保单年度,被保险人48岁时,保单价值80.57万元;40个保单年度,被保险人58岁时,保单价值80.57万元;50个保单年度,被保险人68岁时,保单价值160.32万元…保障至终身,增值伴随终身。

保障期间想要使用资金如果灵活配置呢?我们做了以下计划展示:

两款年度最受喜爱保险储蓄

Y女士的女儿在30岁时有结婚计划,当年保单价值已经累计到了43.38万,这时想要取出部分作为结婚事宜准备的资金,Y女士通过减保取出10万元,女儿可以用来作为婚庆、购置服装饰品等,这时,保单剩余现金价值还有33.38万元。

 

女儿个人经济独立、财务也相对宽松,这份保单之后多年未再做领取,到了Y女士65周岁正式退休后,发现养老金比较少,想要做一点补充,想到女儿保单一直未再使用,和女儿商量后,决定每年通过部分减保,取出2.5万元用于养老补充,这笔养老补充Y女士可以持续领取,到85周岁,Y女士合计可以领取52.5万元,再加上女儿30岁时领取的10万元,全部合计总共领取了62.5万元,此时保单剩余现金价值仍有11.78万元,可以继续稳定增值,女儿还可以继续使用。

 

作为一份可以作为终身储蓄的产品,传世壹号帮助Y女士实现了两代人的财务规划,支取灵活,稳定安全。

 

横琴人寿传世壹号增额终身寿险做个总结

亮点有哪些?

  • 现金价值高,长期储蓄稳定增值

  • 可以附加投保人豁免,投保人发生重疾/特定疾病/身故,豁免后续保费

哪类人群适合购买?

  • 长期储蓄需求

  • 希望资金灵活使用

 

投保年龄:出生 28 天-75 周岁

缴费期间:趸交/3/5/10/15/20年

投保地区:全国

                                           

挑选小贴士

  • 储蓄规划目的方面,如看中收益的,光大永明安鑫禧年金保险是不错的选择;看中资金灵活性的,则建议横琴传世壹号增额终身寿险。

  • 投保周期,想要做长期储蓄规划,选择横琴人寿传世壹号增额终身寿险;喜欢做中期规划的,建议光大永明人寿安鑫禧年金保险(年年喜);

  • 需要注意的是光大永明人寿安鑫禧年金保险(年年喜)投保地区有限横琴人寿传世壹号增额终身寿险支持全国,投保区域更有优势。

最后
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