两款年度最受欢迎养老年金

近年来养老话题越来越受到大家关注,随着国内人口出生率持续下降,人口结构变化,养老金短缺问题显现,全网对于养老金的热议,侧面印证了不同年龄阶段人群对于个人养老问题的担忧。

 

优质养老年金产品大鱼做过多期测评,今天用两个案例和大家分享两款2020年深受大家欢迎的养老年金,不同年龄层次,如何用手中资金做好养老规划呢?

Case1

广州Z女士今年28周岁,大学毕业后已经进入职场6年,目前工作稳定,生活安排妥当。作为标准90后,工作早期受消费主义风潮席卷,买买买剁手不停,转眼间几年过去,即使目前年收入30万左右,依旧没有储蓄,痛定思痛后,决定和过去只懂消费的生活挥手告别,开始着手思考储蓄问题,考虑到未来严峻的养老金问题,决定从养老金规划开始。关于养老金的储备,目的在于定期强制储蓄,养成良好习惯,随着年龄增长有逐渐加高投入额计划,先有储蓄动作再逐步考虑领取额度够不够的问题。

Case2

多年来辛勤耕耘于工作和家庭多年的W女士,在迈入40岁之后,开始重新思考个人人生规划:多年打拼的工作已有起色,孩子一直以来独立优秀,即将成年离家升学,抚育压力渐渐减轻。和先生商量后,开始着手两人未来养老规划,很早步入职场的二人,多年打拼已有一定积蓄,但养老金仅有社保,并未考虑过做进一步规划,想到未来医养问题,希望结合自身情况做好补充。另外,由于二人身体健康因素,已无法购买健康险,希望选择对健康告知较为宽松的产品,一方面投保方便,另一方面,退休之后除养老补充外,也可作为老年医疗补充。

购买养老金的出发点是相同的,但是从案例中也不难发现,上面两个case投保人年龄段不同,需求不同,最终想要解决的问题也不同,他们分别选择了什么产品呢?

Case1中的Z女士,选择的是可月交、有加保权利中荷人寿金生有约养老年金

Case2中的W女士家庭,选择的是现价高、无健康告知中韩人寿悦未来养老年金

而这两款养老年金也是2020年养老年金里独具特色的产品。

接下来我们就一起来看看这两款优秀产品,到底吸引人的地方在哪里~

中荷人寿金生有约养老年金保险

 

Z女士今年28周岁,是储备养老金的好时候,一则年纪轻,保费相对低,二则复利增长空间大,未来养老金相对领取高。Z女士计划每月的强制储蓄在2000-3000区间段,长期储蓄、中途加保的需求。

 

综合Z女士的情况,选择中荷人寿金生有约养老年金作为规划:每月定期支出3157.5元转为养老金储备,合计一年可以强制储蓄37890元,总共交20年。这样的年度储蓄在Z女士目前的收入水平下,不影响正常生活开销,在可承担范围内。另外,Z女士根据目前预期的退休计划,将领取年龄设定在60周岁,一方面考虑未来趋势退休年龄延长,另外一方面中间有足够长的缴费区间,平摊长期缴费压力。

 

这样的储蓄计划,Z女士从60周岁开始每月可以领取7500补充养老,合计一年领取90000养老金,保证领取20年,可以看到未来确定的养老金储备总共180万,并且活多久领多久,养老无忧。

 

两款年度最受欢迎养老年金

另外,金生有约养老年金的特色在于,赋予投保人加保特权,什么是加保特权呢?就是合同前10个保单年度内,投保人可以每年申请加保,每次加保最高额度为合同约定的基本金额。以Z女士的投保计划为例,目前保单的基本保额为7500,投保到第5年的时候,考虑未来养老储备不足,并且入水平又上了一个台阶,未来养老缺口增加,想要把每月领取额度调高为15000,此时就可以使用加保特权,申请后首先补全前4年的保费,合计151560,当年开始每月保费为6315,全年保费支出为75780,之后继续按照新保费正常缴纳即可,关键是,加保不计息哦!建议前5-10年完成加保,后期一次性加保压力较大。加保权的合理利用,帮助Z女士用较低成本调整未来养老金储蓄量。

这份保单真正做到了让被保险人养老无忧。

 

为中荷人寿金生有约养老年金保险做个总结

亮点有哪些?

  • 无息加保权利,无健康告知

  • 可选择月交,多种缴费周期选择,满足不同规划需求

  • 保障领取20年

哪类人群适合购买?

  • 纯养老需求

  • 想要长期缴费分摊全周期费率

  • 后期有加保需求

 

投保年龄:出生 28 天-60 周岁

缴费期间:趸交/3/5/10/15/20/25/30年

投保地区:大连、北京、辽宁、山东、河南、安徽、天津、上海、江苏、河北

中韩人寿悦未来养老年金保险

 

W女士做养老规划处于个人经济较好时期,40周岁的她,家庭生活和经济实力让她能一次性投入较多资金,目前预算希望在一年20-25万区间段,每年可以多交一些,但是缴费期尽量缩短。另外考虑到健康因素,对于投保门槛有一定要求,除了领取额度之外,保单的价值也是衡量产品的标准之一。

 

综合情况分析后,W女士选择了中韩人寿悦未来养老年金保险这款产品无健康告知,投保门槛较低,W女士可以正常购买无限制。由于养老储蓄规划相对较晚,W女士又希望每年领取额度可以多一些,选择了65周岁开始领取。目前预算充足,选择较快缴完的3年交方式,每年在养老规划上投入25万,交3年,合计总共投入75万。

 

这样短期缴费的好处在于,一方面现金价值高、保单回本快,在第5年保单现金价值超过所交保费;另一方面,如遇紧急资金缺口,保单贷款可盘活大额现金,以备不时之需。这样的储蓄计划,W女士可以从65周岁开始每年可以领取84000用于养老补充,结合社保养老金,正常生活水平有保障。

 

另外,悦未来养老年金的特色在于,不论缴费期间,还是开始领取之后,保单现金价值在纯养老金产品里面都属于较高者,累计保费、现金价值展示如下

两款年度最受欢迎养老年金

W女士从65周岁开始,当年可以领取养老金为84000,保单剩余现金价值1573000,合计165700075周岁,合计已经领取养老金924000保单剩余现金价值1321750,合计2245750;到80周岁,合计领取养老金1344000保单剩余现金价值1152250,合计2496250

 

保单现金价值可观,这部分对于W女士来说,可以看做是储蓄的医疗备用金,目前医疗报销方面,W女士只有简单的社保,医疗保障缺口较大,保单较高额度的现金价值正好进行弥补,如遇特殊情况,可以通过保单贷款或者一次性退保获得资金使用。例如在75周岁时,W女士需要入院治疗,花费超支的情况下,一次性利用保单贷款出20万元短期应急,之后正常还款后,保单效力不受影响,每年养老金仍可以正常领取。

通过方案可以看出,韩人寿悦未来养老年金的好处在于,养老补充的同时,较高的现金价值可以灵活使用,不论是像W女士用于未来医疗储备金,还是提高个人老年生活水平,都可以根据个人需求支配

中韩人寿悦未来养老年金保险做个总结

亮点有哪些?

  • 现金价值高,缴完回本快

  • 缴费门槛低,年交最低1000元起投,无健康告知

 

哪类人群适合购买?

  • 纯养老需求,短周期缴费

  • 对现金价值有一定要求

  • 身体健康因素考虑

投保年龄:出生 28 天-60 周岁

缴费期间:3/5/10年

投保地区:全国

                                           

挑选小贴士

  • 养老规划目的方面,如对现金价值有要求,未来希望能灵活转化的,中韩悦未来养老年金保险是高现价灵活度高类的好选择;强制储蓄目的偏向的,则建议中荷金生有约养老年金保险。

  • 投保周期,想要做长期储蓄规划,后期有加保需求的,选择中荷人寿金生有约养老年金保险;喜欢快速缴完回本较快的,建议中韩人寿悦未来养老年金保险

  • 需要注意的是荷人寿金生有约养老年金保险投保地区有限中韩人寿悦未来养老年金保险支持全国,投保区域更有优势。

最后
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