【年金险测评】中荷金生有约养老年金保险

测评结果

Results

金生有约
【年金险测评】中荷金生有约养老年金保险
系统得分      85.07
【年金险测评】中荷金生有约养老年金保险

大鱼点评

 亮点 

  • 退休养老年金增补类补充产品
  • 保单缴费区间设置宽松,最长支持30年缴费,适宜年轻群体长期规划养老需求
  • 缴费入保门槛低,要求不同年龄缴费达到最低退休领取500元/月即可
  • 无健康告知,支持月缴,支持月领
  • 支持加保,2020-10-31号之前,保单生效后10年内,可以每年在保单周年日期前30天申请加保一次,加保金额最高不超过原保单金额的100%(加保不超过50万)

 缺点 

  • 身故金在养老金领取后,无价值,领取后仅支持退保,后期无身故传承价值
  • 公司运营政策仅支持地址在分支机构所在地线上购置承保
  • 首次最高保额仅支持50万总额,加保最高不超过50万 

 观点 

  • 产品后期现金流稳定,适宜增补养老年金及注重后期领取保单现金价值留存类客户
  • 支持长缴费周期,支持月缴,适宜年轻群体,分摊大额养老压力至月,支持加保
  • 保证20年领取,固定利益写入合同
  • 可对抗长寿风险,长期固定可实现中上IRR
  • 同类型可参考复星保德信星颐(优享)横琴人寿臻享一生养老年金中华福瑞一生养老年金长城人寿金彩一生

【年金险测评】中荷金生有约养老年金保险

【年金险测评】中荷金生有约养老年金保险

测评过程

Process

本次测评的来自年金险序列,该序列模块由87个评分项目构成。关于大鱼的年金险测评模型,详见:大鱼测评年金险评分系统Version1说明

基本信息

【年金险测评】中荷金生有约养老年金保险

公司分析

中荷人寿保险有限公司,2002年11月19日成立,公司注册资本金26.7亿元,总资产规模231亿元,作为中国加入世界贸易组织后首批获准成立的中外合资寿险公司,中荷人寿由北京银行与法国巴黎保险集团合资经营,业务覆盖环渤海经济圈、中原经济区、长三角经济圈,在大连、北京、辽宁、山东、河南、安徽、天津、上海、江苏、河北等省市设立9家分公司、10家中心支公司共计51家分支机构,为47万客户提供保险保障。在大鱼系统中的公司实力评价中,目前中荷人寿得分为88.89。2020年二季度综合偿付能力为211.10%,运营状况良好。

【年金险测评】中荷金生有约养老年金保险

资料来源:国家企业信用信息公示系统,企查查

  股东 
  • 北京银行 成立于1996年,是一家中外资本融合的新型股份制银行。成立以来,北京银行依托中国经济腾飞崛起的大好形势,先后实现引资、上市、跨区域等战略突破。目前,已在北京、天津、上海、西安、深圳、杭州、长沙、南京、济南、南昌、石家庄、乌鲁木齐等十余个中心城市以及香港特别行政区、荷兰拥有680家分支机构,开辟和探索了中小银行创新发展的经典模式。
  • 法国巴黎保险集团 是全球著名的法国巴黎银行集团成员之一,总部位于法国。法国巴黎保险集团在全球34个国家设有各类分支机构,与全球超500家知名的金融机构、保险公司、汽车金融服务公司、个人消费金融服务公司等从事银保业务合作。目前,法国巴黎保险集团管理资产已经达到2600亿欧元,是全球最大的(指国际业务占比)专做银行保险业务和借款人保险的保险公司,并在欧洲、亚洲与拉丁美洲等区域之保险市场享有领导地位。
  经营指标 
  • 成立日期:2002年11月

  • 注册资本:26.7亿

  • 最新综合偿付率:211.10%

  • 上年度原保费规模排行:49

资料来源:公司官网、中国保险业协会国家企业信用信息公示系统,偿付率数据为2020Q1数据,保费数据为2019年年报数据。

Assumption

1. 假设被保险人为35岁男性,总缴纳10万元人民币,退休年龄设定65岁为基准。

 

2. 缴纳保费为5年,年交2万,共计10万保费。如产品形态不涉及5年缴费期选项,则递延至缴纳保费10年,年交1万进行测评(本产品为保额推算保费类产品,本次选择年交1.9956万,缴费5年进行测评)。

 

3. 除产品形态本身的资金返回及现金流动形态,模型假定中不做额外的退保及减保的对比评分操作,不领取万能账户(如有)内资金额度。

 

4.如有其他额度、缴费年限、年龄性别的缴费测评需求,请留言公号交流。

产品基础形态

【年金险测评】中荷金生有约养老年金保险

身故赔偿

我们从已交保费及身故理赔额角度出发,中荷人寿金生有约养老年金产品,在前期,身故无额外偿付,杠杆率(100%),在第17年,身故金首次大于已交保费;在65岁达到身故杠杆率最高,杠杆率为211.41%;65周岁领取年金开始期间,身故价值降为0即产品领取后期无身故价值,无特别传承效用。

【年金险测评】中荷金生有约养老年金保险

【年金险测评】中荷金生有约养老年金保险

流动性

中荷人寿金生有约养老年金产品在前5年完成缴费后,最早在保单第17个年度,现金价值>已交保费总额,前期退保有本金损失。
最早年金领取年限男性为60周岁,女性为55周岁,从缴费完成到获取现金可通过部分减保或退保等保全进行流动性实现。本案例按照65周岁进行测评及演示。
产品在形态设计上前期流动性差,无后期加保选项。

收益性

【年金险测评】中荷金生有约养老年金保险

根据模型设定,35岁男性,5年缴费,年交约2万,约10万元整额。产品归属于投保人的利益见上图红色确定所示,产品归属于被保险人的利益见上图灰色确定所示。
对投保人而言,现金价值为其确定性收益,第17年保单回本,在养老年金开始领取周岁即65岁达到最大金额210948元;领取开始,65周岁开始至现金价值逐渐降至为0;
对被保险人而言,从65岁开始,每年领取固定金额15340,(每月支持领取1300元),保证领取20年,即保证领取306800元(初始本金3.06倍);85周岁后,继续每年领取15340元,直至终身生存期结束,至100周岁,共可领取552240元(初始本金5.5倍)。

【年金险测评】中荷金生有约养老年金保险

保单各利益人确定性利益图示

【年金险测评】中荷金生有约养老年金保险

保单各利益人确定性利益正面图(左→右)

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保单各利益人确定性利益背面图(左←右)

【年金险测评】中荷金生有约养老年金保险

保单各部分确定性权益加总图
特别:保单总价值只能二选一
即身故保险金+已领取的养老年金 or 保单剩余现金价值+已领取的养老年金
(即上图红线or黄线所示)

预期收益

中荷人寿金生有约养老年金产品无其他不确定性收益组成。

万能账户

中荷人寿金生有约养老年金产品暂无可附加万能账户。
 
特别提示:支持加保目前渠道运营表示仅针对2020-10-31号之前,保单生效后10年内,可以每年在保单周年日期前30天申请加保一次,加保金额最高不超过原保单金额的100%(加保不超过50万)。
 

产品详情

 

金生有约
系统得分:85.07
推荐指数:4.5星
 End 
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