测评结果
Results
大鱼点评
- 平安人寿开门红年金产品
- 投保年龄宽,支持28天至69周岁承保
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即期年金,返本时间早 -
万能账户现行结算5.0% -
万能账户为寿险账户,身故对应有账户寿险杠杆比例
缺点
- 主险无额外身故责任,身故仅退回保费
- 产品主要账户价值,依托于万能账户(目前结算5.0%),保底1.75%,而万能账户的是否稳定运营,直接关系到该款年金的真实收益,故该款购置的主要亮点即其万能账户的现行结算,而该结算,在目前整个年金市场来讲,不算亮点。
观点
- 该款产品隶属于即期类产品,保险期限10年,从第5-10年即可返回年金,返回年金可不做领取,放入1.75%保底万能账户(现行结算5.0%)继续增值。
- 同类型可参考推荐光大永明钻多多(万能账户保底收益3%,高于鑫耀东方、金瑞人生21,11月前后保司停售)
测评过程
Process
基本信息
公司分析
平安人寿隶属中国平安保险(集团)股份有限公司(简称中国平安)。中国平安于1988年诞生于深圳蛇口。现为我国三大综合金融集团之一,在《福布斯》“全球上市公司2000强”中名列第10位,居全球保险集团第一;在美国《财富》世界500强名列第29位,蝉联中国内地混合所有制企业第一。中国平安在香港联合交易所主板及上海证券交易所两地上市。
平安集团在经营和管理上出色的成绩这几年也是有目共睹。平安人寿、平安信托、平安银行、平安证券等均是各行业翘楚。另外值得一提的是,平安人寿在创新研发方面的领先地位有目共睹。商业模式的创新、产品创新、金融科技方面的创新都是全行业的榜样。
资料来源:公司财报,企查查
2019年,平安的收入规模超过一万亿。在大鱼系统中的公司实力得分上,目前平安人寿得分为97.17分,排名中国保险公司第2名。
资料来源:国家企业信用信息公示系统,企查查
股东
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香港中央结算 平安人寿的大股东为上市公司中国平安,中国平安的大股东为香港中央结算。由于早期平安在香港上市,因而大股东香港中央结算的意思也就是在香港股票市场发行的股份了。由于高度的市场化及大部分股份都为流通股,目前平安也算是一家真正意义上的市场化股份制企业,所以也没有所谓大股东之说了。
经营指标
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成立日期:1998年3月
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注册资本:183亿
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最新综合偿付率:231.79%
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上年度原保费规模排行:2名
资料来源:公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统,偿付率数据为2020Q2数据,保费数据为2019年年报数据。
Assumption
1. 本款产品测评,以35周岁男性,缴纳保费10万,缴费期5年,共计50万保费进行测评。
2. 除产品形态本身的资金返回及现金流动形态,模型假定中不做额外的退保及减保的对比评分操作,不领取万能账户(如有)内资金额度。
3.如有其他额度、缴费年限、年龄性别的缴费测评需求,请留言公号交流。
产品基础形态
身故赔偿
流动性
收益性
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多聊几句
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即期类年金(快返保费类年金类)产品的主要增值来源,一方面看中主险收益(无万能账户),另一方面,增值的主要来源是返回进入万能账户的增值部分,对于这部分,演示利率没有任何的参考意义,保证最低收益率才是确定保司予以消费者的确定性负债率,比如平安这款,就是保底1.75%(虽然现行结算5.0%)。
面对即期类年金(快返保费类年金类)产品,如果考虑稳定增值,懒人理财,10-15年不会用这笔钱,强制储蓄,那其实是可以选择的年金类产品作为基石类资产的,在即期年金这个频道,多的不敢说,但在今年你可以多考虑考虑 光大永明钻多多(11月停售)。
the end.
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