高端医疗险
刚过去的2020年，在面临各类波动的时候，很多在完成健康险咨询后的客户都问到了宝宝的教育金储蓄，相较于自己的养老退休，宝宝的教育储蓄是更多父母关注和关心的点。
优质的保险类产品很多，今天和大家推荐过去的2020年里，两款受到客户喜爱的教育金。同样是教育金需求，不同的爸爸妈妈关注的点是什么呢？
Case1
北京L女士的家庭，家庭年收在53万，作为新手妈妈，一家老小财务规划做的非常出色，健康保险配置、基金定投都有市场参与。小宝出生后就开始物色各种适宜做教育金产品（刚性需求，无损失，收益确定），对宝宝有期待的同时，但又想尊重未来孩子的选择，因为教育金是确定性支出额，但是仅覆盖本科期间？还是覆盖更为长远的教育支出，确定性不定；另外，对于资金流动性也着重考虑，希望存入后前期资金有支配的可能性。
Case2
Z女士和先生是自由职业从业者，相对收入波动较大，最近几年家庭年收入在50万-130万不等，另外，两人相对随性，对长远规划没有太多想法。宝宝出生后，考虑教育金存储，一方面希望更切合自己的收入和工作状态，不想让给宝宝教育储蓄的这部分变成负担，有闲余的资金就投，没有就不投。
同样是购买教育金，上面两位不同家庭情况的需求都是少儿教育金的储蓄，但最后选择的产品是不同的。
Case1中的L女士家庭，选择的是高现价、领取方式灵活、可做养老年金转换的信美相互天天向上少儿年金；
Case2中的Z女士家庭，选择的是低门槛入手、灵活存储的渤海人寿i宝贝教育年金保险（又名：大富翁）。
而这两款少儿教育金可以说是2020年最受父母喜爱奖的得主。
接下来大鱼将为大家一一解析这两款优秀的产品，来看看到底好在哪里~
信美相互天天向上少儿年金保险
亮点有哪些？
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高现价，保单期间退保、减保或保单贷款，盘活资金使用
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领取方式多样化，三种方案：大学教育金、深造教育金、大学&深造教育金，投保人可按需选择
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养老年金转换特权，可使中长期规划调整为长期规划，资金安排更为自由
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无健康告知，合同有效期内教育金领取频率可做变更，支持年领、半年领、季领、月领
哪类人群适合购买？
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想要给孩子存教育金，但是目前规划不明确
一般年金产品形态，领取固定，针对性解决一个问题，例如专门做为大学期间教育费用补充，或解决研究生期间留学预备，固定方案模式。但如果储蓄开始时间较早，无法明确用途的情况下，固定方案的短板就出现了。
天天向上的优势在于方案的多样化，本硕期间高等教育费用可按需单选或组合选择。另外，保单还赋予不同方案之间中途变更选择权，只要在在被保险人18周岁前，都可申请转换。
选择了此项计划的L女士，目前30周岁，为家里1岁女儿做5万*10年缴费的储蓄计划：
不同计划方式现金流的呈现，L女士觉得目前储蓄计划基本符合不同规划下预期，考虑到宝宝年龄尚小，无明确教育金使用计划，暂时先选择大学教育金计划，解决基础高等教育支出；等孩子逐渐长大后，结合其自身意愿，如有继续深造的想法，在女儿未满18周岁前，向保险公司提交申请，将大学教育金计划更改为大学&深造教育金计划即可。本科期间教育金领取不影响，还可延长至研究生学习阶段，如每年使用额度不足，通过部分减保还可增加教育金需求。一方面不影响保单效力，同时也真正做到专款专用，资金规划效用最大化。
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对资金灵活使用，有高现金价值需求
保险作为中长期规划金融产品，前期一般保单价值远低于已经交的保费，常常需要交完或交完一段时间后保单本身的价值才等于或超过合计保费，一般产品可盘活资金量少，退保损失较大。天天向上的表现如何呢？趸交第2年回保，3年交第4年回本，5年第5年回本，10年交9年回本，回本速度可以说是非常快了。
L女士储蓄方案不同计划下对应的现金价值展示：
我们列举了对应投保人和被保险人年龄段下，大学教育金、深造教育金和大学&深造教育金的现金价值，在L女士交到第九年时，保单现金价值就已经超过合计已交保费，并且前期保单现金价值非常高，可以说达到纯少儿年金保单现金峰值。
保单目前支持减保、退保和保单贷款操作，如保单期间有特殊资金需求，可通过保单贷款或者减、退保操作，应对不时之需。例如L女士的女儿最终选择大学&深造教育金计划，并如期完成了本科至研究生阶段全部学业，顺利工作，L女士完成了孩子教育阶段所有任务，自觉孩子的压力减轻，此时L女士54周岁，对应保单现金价值，仍余18.3万，L女士选择在此时退保，用于提前退休规划。
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有教育金转养老金需求
一份合同不仅解决教育金，还能提供养老金备选方案，养老金转换权是什么？养老金转换权可以看做是planB，也就是多一个备选，储备的资金不做教育支出覆盖，想要转为长期规划。
L女士的女儿如果保单行权之日，不需要教育金的转换，那可以选择转换成养老金的方案，对投保人妈妈而言，70周岁时个人养老支出可以一次性取出195万用于自己的养老支出。
Case1中L女士的教育金规划选择，可以说一份保单解决了多重需求问题。
投保年龄：0-16周岁
缴费期间：趸交、3年、5年、10年
投保地区：北京
渤海人寿i宝贝教育年金保险（大富翁）
亮点有哪些？
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满足大学期间教育费用规划，保险期间至被保险人21周岁，适合中期规划
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缴费门槛低，1元起投，无健康告知。
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趸交保单，可随时追加，长期缴费可月交。
哪类人群适合购买？
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储蓄无计划，随性而起
作为一个收入不确定，不喜规划，自由随性的人最怕什么？
收入波动导致大额存钱断缴。
选择趸交的话，很多产品又有最低投保限额，看看口袋，除了保险还有生活呢~
Case2中的Z女士和先生正是双方都属于自由职业者的家庭，由于工作特殊性，每年收入状况呈现浮动状态，大致在50万-130万不等，自由随性的性格也未在孩子出生后做过太多规划，考虑到宝宝今年已经5岁，未来教育金支出是刚需，想要做一定储蓄准备，对于领取金额无具体要求，关键在于满足二人手头资金储蓄的想法，做如下计划方案：
考虑去年收入水平刨除正常生活开支及其他投资外，Z女士可以接受的保费为10万，在12月份一次性趸交10万，另每年孩子的压岁钱Z女士也想做进行储蓄，计划在2月份再追加2万。未来规划，在7岁小学入学和11周岁前，再做两笔资金储蓄安排。整份计划目的性不强， 投保人意在有存储即可。
通过方案可以看出，渤海人寿大富翁的好处在于，缴费无门槛，丰俭由人，趸交保单的优势是，一次性完成缴费，不用担心中途断缴影响保单效力，没有固定储蓄计划的家长们，可以自由存储，闲钱随时可进行再追加。
如果方案正常执行，Case2中的z女士不经意间中存下了多少钱呢？数一数，60余万，不少资金呢，无心插柳柳成荫~
投保年龄：30天-11周岁
缴费期间：趸交
投保地区：支持全国
总结
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教育金规划目的方面，如对现金价值有要求，且同时希望对未来有较多灵活选择，信美相互天天向上少儿年金保险是当前市场很好的高现价灵活度高类的选择；目的性不强，需满足基础灵活储蓄需求即可，则建议渤海人寿i宝贝教育年金保险（大富翁）；
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投保灵活度，喜欢快速缴完、额度自由，选择渤海人寿i宝贝教育年金保险（大富翁），需要注意的是，产品停售后不可追加；有规划性安排储蓄计划的，建议信美相互天天向上少儿年金保险；
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需要注意的是，信美相互天天向上少儿年金保险仅支持北京地区购买，渤海人寿i宝贝教育年金保险（大富翁）支持全国，投保区域更有优势。
