目前,银保监规定年金险的最高预定收益率就是4.025%。
但是如今利率下行,就连央行原行长周小川表示:中国可以尽量避免快速进入到负利率时代。
意思就是缓慢的进入负利率时代。
如今余额宝收益仅有2%,银行存款和国债收益也都在下滑,而且最近种种迹象表明,预定利率为4.025%的年金险,大概率将会全面停售。
也就是说,以后的年金险预定利率连4%都达不到。
只有在失去后,才知道珍惜,预定利率4.025%也成为了香饽饽。
今天我们就来聊一聊这两款月底即将停售的年金险星享福(星颐)和相伴一生,看看值不值得入手?
1、起投金额:
相伴一生起投金额只有1000元,星享福5000元,相伴一生的投保门槛更低。
2、领取金额:
年金险,关注的肯定是未来能领多少钱?
我们以30岁男,每年交5万,交10年,60岁开始领取,
相伴一生按年领取64600元,按月领取5491元;
星享福按年领取75947元(保证领取20年),按月领取6370元。
可以看到,星享福年金险领取的钱更多。
3、身故责任:
大多数的年金险都是带有身故责任的,比如相伴一生。
而星享福比较特殊,如果开始领取年金就没有身故责任了。
当然也不用担心,星享福还是有保底保障的,保证领取20年,也就说如果刚刚开始领取年金险就不幸身故,也是可以领取20年的保额。
4、其他:
4.1加保:
星享福可以加保、减保,自由度更高,而相伴一生不可以。
4.2保单贷款
通常保险都是有保单贷款的,如果急用钱,可以使用保单贷款,到期可以先还利息,本金还可以继续使用。
这两款产品都可以进行保单贷款,相伴一生的利率只要4.5%,星享福为5.4,%,相伴一生利率更低。
4.3万能账户
相伴一生在1月份可以附加万能账户,保底利率为3%,目前结算利率为5.5%,在市面上也属于比较高的利率了。
星享福没有万能账户。
小结:
相伴一生属于传统养老金,到手的钱是领取年金+身故金,提高自己老年生活质量的同时,也可以留给家人一笔钱。
星享福可以中途可以加保、减保不受停售控制,虽然没有身故责任,但是还是拥有保底设置,保证领取20年年金,这样即便没有领几年钱就不幸去世,也有保底收益的。
看完两个产品的形态后,我们算一算内部收益率。
我们以30岁男,每年缴纳5万,缴纳10年,60岁领取为例:
我们可以看到,
相伴一生前期收益率更高,85岁时就达到预定收益率,并且这笔钱还可以放入保底利率3%的万能账户中。
星享福前期收益虽然不如相伴一生,但是活的越久收益率越高,如果活到90岁以上,收益率反超相伴一生。
今天介绍的两款都是预定利率4.025%的年金险。
相伴一生属于比较传统的年金险,每年可以领取一笔钱,去世了还可以给家人留下一笔财富;
而星享福相当于送给自己未来的礼物,让自己的老年生活质量更高,即便没有工作能力也可以生活的很好,不给儿女们添加负担。
其实关于年金险老司机介绍的不多,主要觉得年金险的流动性差,如果有资金需求,退保损失很大。
再加上业务员误导销售太过严重,所以老司机之前一直都没有推荐过。
不过如今整体的经济环境不好,利率下行,使得投资理财的前景很不明朗,就连预定利率4.025%的年金险也要全面停售。
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