中国人寿 | 鑫耀东方年金保险,所谓开门红产品,要选择建议还得慎重

中国人寿 | 鑫耀东方年金保险,所谓开门红产品,要选择建议还得慎重

  前言  

 

 

大家好,我是反鸡汤协会终身会员,安东尼

转眼2020年只剩下97天了,从开年开始的疫情,大概有3个月没能好好活动。很多人今年的愿望都是想好好活到明年。但随着国内控制良好,基本都恢复正常的生活节奏了,除了还不能出国外。那么疫情对于保险业有影响吗?

有,特别在偏理财方向的影响。

很多家公司的浮动账户都熬不住一直在下降,而银保监直接就是下手去操作,万能险利率不能高于5%,一定得调低。在大家还在想国庆去哪里玩的时候,老牌公司中国人寿就已经开始做开门红的启动了。

要知道一般常见主题公司的开门红都是在1月或者从12月开始预热。但今年中国人寿竟然在还没到10月就开始销售开门红产品了。

首先,我本人对开门红这个营销节点是非常反感了,凭什么要搞个节点来推动业务呢?不是应该从客户需求出发去设计产品更好吗?

而且开门红的产品真的特别好吗?这可说不准呢。那么今天就一起来看看中国人寿这2021年的开门红年金保险鑫耀东方到底是个啥。

就算要买那总得买的明白,你看是吧!

PS:其实开门红还是有一些好处的,就是对于部分疾病的核保会比较宽松,这点我是非常赞成,让更多亚健康人群能拥有保障。

文章内容包括:

  • 鑫耀东方的形态,以及回报率

  • 与2020年的产品鑫享至尊比较有升级吗

 

 

  鑫耀东方年金保险  

 

 

  • 投保年龄:0-70岁

  • 交费期限:趸交/3年/5年

  • 保障期:主险10年,附加险终身

  • 产品形态:主险年金返还+万能账户(保底利率2.5%)

 

整天选择和功能都没啥,什么子女教育养老规划。这都是好听的话,我们还是务实点,存了什么时候回本,对我有什么利益?下面直接通过数据来看

举例:30岁老王,年交10万,3年交,总交费30万

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鑫耀东方其实就是个10年的短期年金,到期了主险就没了。

那么我们可以看到

  • 第5年的时候,返还6万,然后再加上退保价值,总共可以拿回29.6万。

  • 第6年的时候,再返还6万,然后再加上退保价值,总共可以拿回30.9万。6年回本其实还是挺快的。

  • 第9年的时候,本金已经全部返还了,然后现价还有32120元。

那么满期的时候就能领取33890元,然后合同就结束了。

  • 等于10年下来,我们的30万增值到33.389万,增值了33890元

等等,10年增值了33890元,等于平均到1年才3389元,折算成单利的话还不到1.26%

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这个在网上都可以找到的复利计算器,就不怕我有修图嫌疑了。

(我存银行现在定期都有1.5%,我干嘛要存???)

 


但还好这个还是有一个账户可以给我们增值的,保底利率是2.5%,上不封顶。

目前对外说是5.1%,但实话说能保持多久?真不知道,反正已经很多家被要求一定要调到5%以下了。

那么我们来看下进入万能账户又有什么变化。

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我们看到哈,如果把第5-9年的年金都不花,拿去存入万能账户

保证2.5%可以增值到322590元,对外(不保证)5.1%的话可以去到349367元

那么同样是第10年满期退保,那么保证可以拿回是356480元,不保证的是383257元。两个对应的单利的话分别是:2%和3%

看来加上万能账户也没有很理想啊。10年期的国债的确定利率都去到3.084%

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这种确定拿到的不比不保证能不能拿到的香吗?

 

 

  鑫耀东方与鑫享至尊对比  

 

 

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从数据上来看,还是比之前要好的,满期多了830元。是的,就是只有830元。

除此之外,也没有其他的变化了,万能账户的保证利率也是一样的2.5%。

所以如果去年已经买过鑫享至尊的朋友,还是得可以考虑的,毕竟同样投入30万,能多890元呢。

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  内部收益率IRR  

 

 

那么我们首先要知道,内部收益率IRR只是一个参数,到底实际回报率和预定利率之间到底有相差多少。然后因为早前4.025%预定利率的已经下架了很大一部分,所以目前最高的也是只有3.5%的预定利率。

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看到主险合同的irr只有2.05%,和预定最高的3.5%差的还是挺多的实话说。而且市场上目前还是有很多同类型的产品会更接近3.5%。

 

 

  写在最后  

 

 

看完所谓的开门红产品,总结一下,就是10年满期下来,总共可以获得总投入10%左右的回报,那产品的功能性就不说。毕竟都是年金保险谁没你说的功能呢。但作为中期投资来说,还不如选择国债来的回报更高。但如果需要中途用钱也能用的朋友们,那还是有更好的选择的,所以大可放心。

另外最让人惊讶的是都2021了竟然饥饿营销还是很多人buy,早说几年前信息极度不对称的时候那么可能很多人都会吃饥饿营销这个策略,但都被骗多了。就都学会了所谓的限额,限量都是虚的。如果是真的买不到了,那么请你联系我,我给你找。

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