高端医疗险
前言
大家好，我是反鸡汤协会终身会员安东尼
上次给大家分析了，平安人寿颐享年年-年金保险的基本形态，以及准确的回报率。
传送门：平安人寿 | 颐享年年，创造行业先河？我看未必（一）
我们来回归一下，就是优点是活多久领多久，最早可以从30岁开始领。确定领取至80周岁，确定领取，那么缺点就是相对IRR不那么高。
那么要是在同类型都是养老年金领取里面又能有好的表现吗？
“手动狗头保命，以下言论仅从数据出发，不涉及任何批判。”
养老年金比较
常见的养老年金都是很精准定位的，都是在50周岁后才会有返回，那么像颐享这种超长领取期的养老年金是比较少见。既然要从数据出发，那么就必须做到每个数据都是有可比性。
下面直接上图：
1.总交费和投保对象都一致，保证领取多了18万
都是在29岁时领取10万，然后30岁开始每年领取42600元。
但在60周岁后颐享年年还是只能继续领取42600元，但组合产品可以领取51775元，每年多了9175元。
到80岁光是确定可领取的就多了183500元。如果超了80岁后，一直活着一直领的更多。真正的越老越值钱。
同样的投入，但每年多出来的钱已经够去一趟还不错的出国游。一个终身的旅游基金，这羊毛薅的不舒服吗？
2.各阶段身故责任差距
对于这类型没有疾病保障的产品。我们主要看就是人没了钱怎么给。
那么我们在几个关键年龄点来看看
我们从图中数据可见在30-50周岁阶段，颐享的身故责任会比较高。最高超了有100万身故责任。在30岁前还是组合产品的身故价值略高。
60岁开始，颐享的身故责任就滑铁卢般的下降，一直到终身都是越来越低，在80岁后基本都差了30万的身故责任。
那么如果想要弥补30-60岁这阶段的身故价值，那么可以选择一份定期寿险来补充，按照目前费率其实也就是每年交1000块左右就有100万的身故金了。多交1000块，无论身价一样多，但固定领取依然多了18万。
3.退保利益差距
退保利益就是说什么时候不想要这个保单了，或者说我想要变现来用，我们可以拿回多少钱。
我们从数据可以看到无论是哪个年龄阶段退保，颐享年年的退保利益都是远低于组合方案的。
选择组合方案的话在80周岁领取完后，我们固定领取多了18万，然后再变现我们的保单，另外可再多33万。等于持有到80周岁，总的利差去到51万，等于多了一个本金。
4.内部收益率IRR相差
光从数据看到的优势可能会说不准，那么我们再从另一个角度来看看。内部收益率IRR又有什么区别。
我们只看到到固定领取完的阶段，两者的IRR相差了不到0.2%。组合方案也是优于颐享年年，虽然差了只有0.2%但是到期的回报总差距就去到了51万，而且如果不拿钱，继续持有差距还是依然在变多。
总结
我们从产品形态，固定领取，身故价值，内部收益率。几个不同的维度来仔细看颐享年年这款产品，在各个维度可以说是都做不到了面面俱到。但我们一般人光看一个单一的产品是不是会觉得很好，会不会思考有更好的吗？去找什么人可以获得更好的呢？如果不是看到这个文章你还会知道有更好的选择吗？
这一切都是目前信息还不够透明，很多人不知道有更好的渠道，所以你的转发可以让我们尽早打破信息的不对称性。感恩。
