这寿险,活着,也能拿钱!

01
大家好,我是90保险。
之前说养老,除了社保之外,有能力的人我们会建议年金险,这样能让晚年生活略微好过些。
但这两年,有一款产品异军突起,终于有了姓名。
这寿险,活着,也能拿钱!
它就是,增额终身寿
终身寿险,我之前提过,它的购买逻辑和定期寿险完全不是一回事。
因为人终有一死,所以终身寿险终有一赔。因为终身寿险终有一赔,所以终身寿险一定贵。
终身寿险,能贵出定期寿险一大截。
而且寿险嘛,又叫“子孙快乐泉”,这钱自己拿不到,纯粹是给活人的,用户体验太不好了。
但增额终身寿险,它是个另类。
02
它从投保开始就另类。
常见的定额终身寿险,和大多数人身险一样,先选择自己想要的保额,然后得出对应的保费。
增额终身寿险,是选择保费,得出一个起始保额,后面每年它的保额不断增长,按照规定的利率。
它的基本形态和寿险一样,身故了,全残了赔钱。
爱心人寿守护神来说,它保险金这么给付,
① 18岁(不含)前:给付已交保险费、现金价值的较大者;② 18岁(含)后且在交费期内:已交保费×对应系数、现金价值的较大者;③ 18岁(含)后且交费期满及以后:已交保费×对应系数、现金价值、有效保险金额的较大者。
直接上例子吧。
这寿险,活着,也能拿钱!
还是我们的老朋友,张三。
张三,30岁,男,20年缴,每年5000,他的第一年保额是68211。
要是张三在40岁发生了意外,不幸身故。
此时合同的现金价值是43247,而当时张三已交了10年的保费,也还在缴费期,按另一种算法,累计保费乘以对应系数,50000×160%=80000。
两者取较大值,张三40岁身故可以拿到80000,是当初保费的1.6倍。
要是张三在60岁发生了意外,缴费期满,此时现金价值是203774,另一种算法是140000。
两者取较大值,张三60岁身故可以拿到203774,是当初保费的2倍。
要是90岁身故,可以拿到571860,是当初保费的10倍。
可以看出来,身故越往后,现金价值越高,可以拿到的保险金也越多。

 

03
虽然它带有身故这一基本责任,但购买增额寿的出发点,我建议按年金险考虑,考虑它的收益领取,而不是寿险,考虑它的身故保障。
这么说吧,同样的张三。
30岁,男,缴费20年,每年5000,买定期的瑞泰瑞玺的话,可以买到保到80岁,保额为90万。
论保障,增额终身寿险比不过定期寿险。
和定额终身寿险相比,它的身故保额比保单的现金价值高不了太多,也就是说,你想通过自己的死亡给家人留下一笔大钱。
那就选定额终身寿险,它的杠杆比会更大。
论传承,增额终身寿比不过定额终身寿。
增额终身寿险最大的亮点在于,领取灵活。
一个保单,你可以通过部分退保的方式,来领取部分现金价值,其他的钱,继续复利生息。
张三60岁的时候,现金价值是23万,退休了。辛辛苦苦几十年,他终于可以浪一下了。
他可以分批取,每个月1万块钱,到处吃吃喝喝。
要是打算带着老伴出门看看世界,也可以取个10万,剩下的13万现金价值,继续存着复利生息。
要是生病住院,也可以一下全取。
这就是张三的钱,他想怎么取就怎么取,想什么时候取就什么时候取,只要不超过现金价值,领取次数和领取额度没有限制。
你的人生,你自己掌握。

 

你们想想看。
比起寻常的寿险,作为投保人的你,现在活着也能拿到钱,不必非要等到死了,全残了才能留下钱。
虽然,你也可以不领,就留给孩子。
比起寻常的年金险,怎么个领法你说了算,不用再局限在保险公司提供的教育金、养老金的形态。
孩子要上学?取。
自己要养老?取。
随便花花玩玩?取。
增额终身寿险,给了你更多的主动权。
但主动有时候未必是好事,万一你控制不住自己的双手,花起钱来没边儿了,那可能还是被动的、到点给钱的年金险,会更适合一些。
而且也别嫌3.5%低,保险里的增额寿、年金险,就是图稳的。
写进合同的那种稳。
你买个余额宝,余额宝都不敢把收益率写在合同里。
总之,购买任何保险前,都可以先加小助理微信。先对自己要买的产品多些了解,就能避免很多问题。
保险是个长期的东西,出险的日子,往往都是投保N年以后的事情了。
你们要知道,
保险不是玄学,风险才是。
保险的本质,就是一纸合同,它的未来是确定的,赔不赔,如何赔,钱怎么给,都是在投保就确定的事情。
别脑袋一热就买了,用它的时候,发现它不行。
那就晚了。
总之,要是打算上车的,或者要给自己、孩子和家里老人全方面配置保险的,一定要先加小助理微信
保险一买几十年,别闷头买!

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