招商仁和丨擎天柱3号有4个不足-值得买吗

招商仁和丨擎天柱3号有4个不足-值得买吗

擎天柱3号全称是招商仁和和美未来定期寿险,是属于招商仁和人寿保险股份有限公司的定寿产品。擎天柱3号主要的卖点是性价比高和可以附加被保人豁免。下面来分析一下这款定期寿险。

招商仁和丨擎天柱3号有4个不足-值得买吗

 

#产品责任#

擎天柱3号一共有两个版本,其中一个是标准版,另一个是优选版。标准版健康告知比较宽松,适合绝大部分的客户。优选版健康告知比较复杂,适合身体健康的客户,而且价格更便宜。与其他定期寿险最大的不同是擎天柱3号可以附加被保险人人重疾豁免,如果被保险人等待期后确诊合同注明的重疾或是轻症,就可以免交这款定期寿险的后续保费。擎天柱3号定期寿险的保险责任也很非常明确,就是在保障期限内,如果发生身故或者全残就可以获得相应的保险金(不触及免责的前提下)。

#产品剖析#

擎天柱3号价格便宜,还可以额外附加被保险人重疾豁免,确实非常吸引人。那这样的定期寿险是不是就完美了呢?下面来分析分析。

 

1.免责条款多1条

擎天柱3号的免责条款一共有4条,相比目前最优免责条款多出一条“四、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱。”这个条款如果放在以前可能绝大部分国人都不会放在心上,毕竟国内的治安还是非常不错的。这段时间关于香港的新闻相信大家都没少看,如果被保险人刚好出现在类似场合,最后导致身故或是全残,那么擎天柱3号就不能赔了。

定期寿险本来就是保障一个小概率事件,那么谁又能保证自己在保障期间不出现在这样的情景下?毕竟未来的事情还是很难预料到。就像谁也没想到香港有一天会闹成这样,不是吗?

 

2.附加豁免的健康告知严格

擎天柱3号其中的一个卖点就是可以附加被保人重疾豁免,但是如果在标准版上附加了这个豁免,健康告知就变得和优选版一样严格,一共有8条健康告知,所以这个豁免更多是噱头。

擎天柱3号是没有智能核保和邮件核保的,所以只要不能通过健康告知,那么就和这款产品无缘了。

 

3.被保险人豁免轻症病种缺失

擎天柱3号被保险人豁免的条款中关于轻症缺少了“轻微脑中风”和“微创冠状动脉搭桥手术”,如果被保险人投保这款定期寿险并且加上这个附加险后,很不幸地在等待期过后发生轻微脑中风了,那么这款定寿还是需要自己继续缴费,不能豁免。关于“微创冠状动脉搭桥手术”也是同理的。

 

4.其他

擎天柱3号对客户的累计身故(含全残)保险金额有限制,不能大于200万。那么就有需要投保高额定寿的客户了。

#Mr.C点评#

擎天柱3号性价比很高,也是有亮点的定期寿险。但同时还有一些小问题,如果能接受上述的一些问题,那么这款产品是可以选择的。

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