太平洋人寿丨安享百万，有5个问题需要注意，值得买吗

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#产品剖析#

1.等待期长

安享百万的等待期是90天，和另一款长期医疗险的等待期是一致的。但是相比普通的百万医疗甚至是保证续保6年的百万医疗却又是长了60天。未来可能长期医疗90天等待期是常态化，但是作为医疗险，90天等待期确实是长了。

2.满期续保需审核

安享百万在满期后，如果需要续保，那就需要经过保险公司同意承保才能续保。15年后保险公司同意承保的条件是如何？不清楚，保险合同也没有明确规范满期后续保不因被保险人身体条件变化而拒绝续保，只是留有这个含糊的一句话，主动权在保险公司手上牢牢握住。对消费者不太有利。

3.50岁及以上投保需体检

安享百万的投保规则是50岁以上投保，必须体检。一般情况下，我们是不建议客户投保前进行体检的，特别是高龄客户。像50岁以上的消费者，高血压、高血脂、、冠心病、骨质疏松等老年慢性病很容易就会出现在体检报告上了，这类慢性病对核保存在比较大的影响。可能一个体检下来，医疗险没买上，拖累其他保险通通不能配置。

安享百万虽然最高投保年龄为65岁，但是超过50岁就要体检这个要求，变相把最高投保年龄下降到50岁。

4.不报销院外药

安享百万在免责条款里的第21条是这么写的“在我们指定医疗机构之外的任何机构购买药品所产生的费用”。用大白话来说就是，如果在二级或二级以上的医院以外的地方购买的药物，保险公司都不赔的。目前由于“药占比”的问题，医院会把部分药物放到另外的药房进行售卖，这也就是为什么现在医院里还会有药房在卖药的原因，这样的购药方式在安享百万是不被认可的，换句话说就是这样买药是不赔的，即便手上有医生的处方。

5.其他

安享白外初始保额较低，特别是在一般医疗保险金方面，头一年只要100万的额度，这是在百万医疗险中算是非常低的额度了。虽说无理赔可以每年增长20万保额，但是从低水平到正常水平足足要追5年，而且这5年不能发生理赔，一旦发生理赔，那么额度就不能再增加了。这个问题值得注意。