保证续保20年的百万医疗险,是你的菜吗?

保证续保20年的百万医疗险,是你的菜吗?

大家好,我是文文大保贝儿,你的脚后跟部保险博主。

 

就文文大保贝儿目前经手的医疗险理赔来看,不管是小额住院医疗险,还是百万医疗险,大家在出险后的第一个问题,其实根本就不是“多快能赔下来?”而是“明年还能不能续保了?”

 

是的,“续保”是很多小伙伴、尤其是曾经经历过理赔的小伙伴,最看重的地方。

 

毕竟,不能“续保”,什么其他的都是零。

 

“我很担心,今年理赔了太多钱,明年保险公司就不保我了,这可怎么办啊?”

 

如果你也有同样的担忧,或许这款“保证续保20年”的百万医疗险,可以从一定程度上解决一些你的担忧。

足足20年的,保证保障不断档的百万医疗保障,给你吃下一颗长期的定心丸。

 

 

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“保证续保20年”的平安e生保·长期医疗,长什么样?

 

保证续保20年的百万医疗险,是你的菜吗?

 

20年内保证续保,只要你还愿意买,那么未来的20年里,无论发生了什么,都可以继续买。

 

每年最高可报销400万,保证续保期间内累计最高800万。

基础保障方面,该保的e生保长期医疗险一个不少:

住院医疗、住院前后门急诊医疗特殊门诊、门诊手术、救护车费用、重症监护室床位费等合理且必要的费用,都包含在保障范围内。

 

我比较喜欢“住院前后的门急诊医疗”这项保障。

 

大部分的百万医疗险产品,住院前后门急诊责任报销的是“住院前7天和后30天的费用。

 

e生保长期医疗报销的是“住院前30天和后30天的费用。

 

可以报销的时间范围更久,更实用。

 

 

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大家肯定都是冲着e生保长期医疗最大的特点——“保证续保20年”来的。

 

e生保·长期医疗险在续保条款中明确规定:

在一个保证续保期间(20年),无论产品是否停售,都能续保。

 

在一个保证续保期间(20年),健康状况变化或发生理赔都不会影响续保。

 

根据平安2020年半年度理赔报告显示,31岁-50岁期间的理赔出险率(注:含重疾、医疗、意外等各险种)接近一半。

 

保证续保20年的百万医疗险,是你的菜吗?

 

如果产品停售了,或者中途发生了理赔,就很可能会因为身体原因买不了保险了,或是不能正常投保了。

 

因此,能20年保证续保,还是非常难得的。

 

买到之后,未来20年都不需要担心产品停售,或出险理赔后导致续保困难的问题。

 

在保障范围内,e生保·长期医疗险都是免审核直接进行续保的。

 

在20年保障到期后,经保险公司审核通过后,还能继续续保。

 

价格也不贵,30岁买一年仅需 294 元。

 

不过,需要注意的是,e生保·长期医疗险的费率是可以调整的。

 

当然调价也不是随便调的,需要满足这样几个条件:

保证续保20年的百万医疗险,是你的菜吗?
 来源:条款截图

翻译过来就是,有这样三种情况可以调价:

1、保险公司赔的太多,超过85%

2、保险公司高于行业平均赔付率10%
3、医保政策发生重大变化
不是想调多少就调多少,想什么时候调就什么时候调的。
需要产品赔付率达到85%,或者赔付率高于行业平均赔付率10%。
而且合同也规定了,上市前三年费率不会调整,每次调价的间隔期为1年,最高调整幅度不能超过30%。
保证续保20年的百万医疗险,是你的菜吗?
  来源:条款截图
总体上来说,保证续保20年,确实在保障时长上对用户更有利。
而且,“e生保”百万医疗险系列,作为平安的口碑产品,客户群体庞大,总的来说还是比较有保障的,一般情况下,应该也不会轻易调整费率。
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当然,e生保·长期医疗险的“保证续保20年”,也存在的一些问题。
问题一:
重疾也有“免赔额”
现在的很多百万医疗险产品,罹患重疾都是“0免赔”了。
但是e生保·长期医疗险,即使是重疾住院,也有1万免赔额。
免赔额就是住院期间,需要我们自己花钱的部分,保险公司是不报销的。
医保报销后,超过1万的部分才开始赔。
这也就意味着,不管因为什么原因住院治疗,都需要自己先支付1万元。

算个小缺点。

问题二:

不支持医疗垫付

医疗险是报销性质的,一般是在治疗结束之后,拿着发票、住院病历、出院小结等资料找保险公司报销

但有朋友会担心,如果住院治疗、手术需要的费用自己拿不出来,不敢治疗怎么办?

“医疗垫付服务”的意义就在于,如果住院治疗的花费预测很多,自己出不起了,就可以和保险公司申请先垫付。

但遗憾的是,e生保长期医疗险没有这项服务。

问题三:

没有质子重离子保障

质子重离子是癌症放疗界的尖端技术。

对人的副作用小,但奇贵,一个疗程就需要二十几万。

问题四:

没有外购药保障

有一些药物,譬如某些癌症靶向药,医院没有,医生会开具处方让去院外买,这部分是不能报销的。
不过这个问题,可以通过买单独的特效药保险解决掉~

问题五:

续保需要审核
保障期满20年,保险公司审核通过,才能继续买。
20年内可以安心买,800万内随便花。
但能不能有下一个20年,主动权在保险公司。

04

谁适合买e生保·长期医疗险
 
1、担心因岁数增长,医疗续保困难的用户
 
对于年纪大的用户,保证续保很重要。
 
作为市场上罕见的、保证续保20年的百万医疗险,“超长待机”的续保周期,能够很大程度上对冲医疗险的停售风险,保证用户长时间内都有险可依。
所以,医疗险的保证续保期越长,对年纪大的人越有利。
2、偏好医疗险长期稳定的用户
 
20年期的e生保,能够让用户在未来很长时间里,都不用考虑换产品。
长期、稳定、省事、安心。
 
3、看重品牌的用户
 
这款产品的承保公司是平安健康,大品牌出品,医疗服务很优质。
总的来说,产品保证续保20年,稳定性高,保障范围覆盖了得大病使用概率较高的设施,报销额度也足,品牌背书也很强,很值得考虑。

 

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到底买哪个医疗险?

关于已经买了其他医疗险,要不要退了换新的问题,文文大保贝儿建议,大家还是要谨慎思考。

如果是确定要换该产品的话,注意健康告知和等待期,建议在购买该产品的等待期过后再选择退保。

 

另外,如果是不想局限在国内治疗的朋友,可以考虑尊享e生2020。

可以附加赴日医疗和特定海外医疗,责任更加丰富,选择更多。

 

 

如果看中增值服务和性价比的,可以选择超越保2020标准版。

价格实惠、医疗垫付责任优秀。

 

如果想要更好就医体验,超越保2020特需版、

特需部、VIP部、国际部,说走就走,想住就住。

在这个产品上架之前,我们公司产品部的小哥哥跟我说,其实这个产品,大家可能更多的还是抱着一种“看热闹”的心态。

没错,无论你如何看待这款产品,从这一刻起,长期百万医疗险的竞争都开始了。

很快,这条赛道上的选手,会越来越多,比赛规则也会越来越完善。

我们就拭目以待吧~

 

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