今天的主题，是市面上热门百万医疗险的对比，主角是平安。但提前声明，我对平安没意见。
大家都知道，船大难掉头。一份保险产品的设计，是需要把保险公司的经营成本计算在内的，不管是广告支出，还是佣金支出。
所以那些老牌保险公司的产品，是很难走“极致性价比”路子的。
现在的医疗险市场，最多的还是各种1年期的百万医疗险，而值得推荐的，却是可以保证续保6年的百万医疗险。
想想也是，医疗险的使用场景和频率，可比重疾险多多了。意外，又或者是没到重疾那么严重的疾病，都有很大的可能需要住院。
这可不是说着玩的，要是概率考虑得低了，那保险公司真有可能赔穿底裤，再加上之前监管又不允许调价，所以哪怕是保证续保6年的产品，市面上都屈指可数。
平安有大量用户，经验也丰富，风险模型也成熟，对医疗险年限这种层面上的创新，反而可以做到快速响应。
所以，当监管放开了长期医疗险的调价空间，平安立马就推出了保证续保20年的产品，感觉它，这么多年憋坏了。
因为允许调费了，所以保20年的e生保比保6年的相对宽松点。
投保年龄放宽到55岁了，原来是恶性肿瘤保险金，范围扩展到120种特定疾病保险金了，保费也比保6年版本同年龄段的要低。
不过保20年的e生保，有一个赔偿总额800万，也就是在这20年，累计的理赔上限不得超过800万。
而且保20年的e生保，等待期是90天，比保6年的时间长。
先和同类的相比，太平洋和平安，前后脚推出了长期医疗险产品。
e生保，最大的亮点，就是保证续保20年。
是目前保证续保的百万医疗险里最长的，当然，现在有长期百万医疗险的保险公司也没几家。
现在的e生保，有种“鹤立鸡群”的感觉。
但我有些替它担心，虽然它该有的保障都有，比起大多数的百万医疗险，它可以报销住院前后30天的门急诊，其他的多是住院前7天后30天。
你要是看重续保，是可以考虑它的。
但一些百万医疗险里常见的，比较值钱又实用的服务，比如治疗癌症最有效的质子重离子医疗，没有，外购药，也没有，费用提前垫付，也没有…
要是有保险公司站在它的基础上设计产品，平安又该落后了。
安享百万的亮点，则在于它的承保年龄广。
投保年龄比e生保的55岁，涨到了65岁。
过了e生保投保年龄的，可以考虑它。
至于它俩的保额设计，e生保在这20年间，有个800万的总限额，安享百万有个初始保额，要是不理赔的话，保额会逐年增加。
要我说的话，怎么设计都够用。
毕竟医疗险是个报销性质的，限额200万、300万、400万的，没那么重要。
再提一嘴，照目前看来，等待期90天，看来是长期医疗险的标配了。
众安的尊享e生，可附加重疾保险金和重疾津贴，患100种重疾直接赔1万，住院每天可领100元津贴。
和其他百万医疗险秀儿相比，就差没有6年保证续保的条款了。
最近还出了一个门急诊版尊享e生，能报销一些其他百万医疗险不管的门急诊费用，免赔额也有机会递减至0。
复星超越保2020，和好医保差不多，它还有个特需版，可以享受专家会诊、独立病房这些高端医疗服务，有预算的可以考虑。
买的原因不用多说，保证续保，当然越长越好，先占上坑再说。
要是还年轻，或者手里产品还没到期，倒是可以等一等，因为现在长期医疗险不多，万一以后有保20年，服务也更好的产品呢。
对了，有平安e生保其他版本的，可以选择升级，具体细节问保险公司。
要是有朋友对长期医疗险感兴趣，加小助理微信，因为长期医疗险在不同保险公司的差异还是挺大的，所以要因产品而异。
在长期医疗险的产品责任，没有出现巨大优势的时候，可以先买短期医疗险观望着，后面肯定会有更多产品，到时候再说。
该有的重疾险、寿险，还是得需要配上，人生的风险，除了治疗疾病的巨大花销以外，还有因此导致的收入损失。
总之，要是打算上车的，或者要给孩子、自己、老人全方面配置保险的，先加上小助理微信。
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