高端医疗险
（附全国各地参保入口汇总）
在过去的2020年，惠民保成为了各城市话题热点，几乎多数城市都已普及了惠民保产品，个别城市更是出现2-3款产品供选择。我们后台也常常收到惠民保的咨询，今天我们就将全国各城市的惠民保产品进行一次整理更新。
01
是什么？
惠民保的雏形是由深圳市政府与平安养老保险公司在2015年设计的一款定制化重特大疾病补充医疗保险。从此，这类型由政府主导的低价格、低门槛的城市商业医疗保险开始走向热潮。截止2020年底，全国已上线七十多款产品。
更多关于惠民保的讨论，可参考文章：
惠民保火热，说说背后的几个猜想
惠民保，值得买吗？
总结惠民保的优缺点大致有：
-
参保门槛低：惠民保对年龄、职业、健康告知的限制是远低于百万医疗险，部分产品甚至几乎没有要求，所以，惠民保产品几乎所有人都可以参保；
-
价格低：每年几十到几百元不等的价格，撬动的是100-200万的保额，部分地区还可以用医保账户的个人账户缴费，可谓是价格亲民；
-
理赔门槛高：惠民保都有对应的免赔额和报销比例，这就意味着，只有当医疗费用达到一定额度时，才能得到惠民保的赔付。
02
惠民保对三方的利益
1.对政府：对当地政府而言，惠民保在一定程度上解决了群众“看病难，看病贵”的问题，其低价格、低门槛的特点，也确实是普惠型保险产品。平安健康医保创新事业部负责人崔少婷提出：“中国医保的筹资水平仅占GDP的2%，却需要支付全国六成以上的医疗费用，显然是不成比例的，就需要更多的商业保险来填补多层次医疗保障体系的空白。” 由此看，惠民保也在一定程度上丰富了医疗保障体系的层次。
2.对保司：对各保险公司而言，低门槛低价格的产品特性，必定吸引大量下沉市场刚需目标客群，可以以较低的成本盘活大量潜在客户并在短时间内快速提升保险公司的知名度。惠民保很可能成为健康险的新细分赛道，市场空间巨大，不仅能够触及更多的客户资源，也能加强与当地政府的合作关系。
3.对参保人：对于参保人而言，无论是因体况、年龄无法购买商业医疗险的，或是预算有限，商业医疗保险购置负担重的人群，惠民保的确是一个不错的选择。但对于多数人群，更关心产品好不好、保险公司后端服务跟不跟得上、监管规范完不完善。目前看来，各方都在不断优化，惠民保市场已愈加成熟。
03
各主体加速进场，各有各的顾虑
1.低门槛、低价格，就一定好吗？——不一定。
（1）有免赔额，起付线不低，可能偏离消费者预期。
惠民保只有在基本医保及大病保险报销后，自费部分超过一定限度才开始报销。多数惠民保是在医保报销基础上再报销自费部分的80%，多数地区的基本医保起付线是800元，医保报销后自费超过1万元的部分，由大病医保来报销75%，剩余的25%为自费部分，自费部分超过1万元，才达到当地惠民保产品的起付线。这就意外着，当个人的医疗费用接近4-5万时，才能达到惠民保的起付线。
（2）特药数量有限，赔付概率不高。
从第三方特药公司的角度来看，惠民保业务可帮助第三方公司打通特药产业链，覆盖更多的特药人群，结合线上流量与线下实体药店来实现自己的利益。但到目前，以圆心惠保为例的第三方公司并没有达到预期的目标，因为实际需要特药赔付的情况很少。
惠民保产品的推出，其咨询、投诉数量剧增，保险公司需要保证一天几万通电话的接听率。服务的能力直接关系到群众的用户体验，大量的业务咨询量对于保司其实也是一大考验。是否所有的保司都做好了风控预案呢？其客服团队又是否专业且及时呢？
2.恶性竞争如何规避？——“共保体”模式。
惠民保在快速发展中，市场竞争愈发激烈，新的“共保体”趋势也开始出现。毕竟惠民保作为开拓新市场与新客户的必争之地，同时也能加强与当地政府及医保的合作关系，众多保司争相入局。为了规避恶性竞争，是市场上陆续出现了 政府指引+互联网公司提供平台+多家保司 共同承保的“共保体”模式。就市场格局而言，未来一定是多家参与，不会一家独占。但同时，多家保司参与的过程中，怎样确保保司之间的利益平衡，也会是“共保体”模式推行过程中必须面临的问题。
3.买了百万医疗还有必要买惠民保吗？——可以有。
首先，商业百万医疗是完全覆盖了惠民保的保障范围的。同样作为报销型的医疗险，大可不必重复购置。但是之前有提到，因体况、年龄或预算无法购置百万医疗的群体，我认为惠民保的购置还是很有必要的。
但是，
（1）百万医疗在购置过程中涉及较严格的健康告知，稍有疏漏，很容易在理赔时引发纠纷。而惠民保最重要的是可以涵盖既往症，健康告知就相对宽松很多了；
（2）目前市场上大多数百万医疗险还是1年期的短险，不仅每年需要重审体况，随时还可能面临停售的风险。
（3）百万医疗为浮动利率，年龄越大，费率越高。五六十岁人群费率也差不多在1000+了。相对惠民保的价格，确实便宜又大碗了。
04
各地参保入口汇总
最后，大鱼为大家整理了全国普惠医疗汇总及参保入口（截至2021/02/24）
本次增补城市：阜阳、重庆、湛江、河源、揭阳、常德、河北全省、洛阳、河南全省、渭河、焦作、南昌、赣州、吉林全省、锦州、烟台、泰安、山西全省、宜宾、昆明
全国
全国版1：特大喜讯：全国人民的社保补充大病保险来了！
全国版2：无链接，趣头条和永诚保险合作的趣易保，可自行搜索。
A-安徽
合肥：开始参保！合肥人专属的补充医疗保险正式发布！69元/人/年，办理从速！（内含福利）
芜湖：“芜湖惠民保”火爆开售！6月21日前可在“今日芜湖”APP在线办理
亳州1：58元保200万！亳州人自己的专属补充医保来了！
亳州2：亳州保上线啦！花69元可享200万保障，更可保社保外住院医疗费用！
蚌埠：【重磅上线】 蚌惠保59元/年起，300万保障带回家！
阜阳：一图读懂阜阳人的专属福利“惠皖保·阜阳”！
B-北京
北京1：特大喜讯：北京人民的大病保险来了！
北京2：开始参保！北京专属补充医保“北京京惠保”正式发布！200万保额，只要79元/年！
C-重庆
重庆：开始参保！重庆专属补充医保“重庆渝惠保”正式上线！最高200万保障，只要69元/人/年！
F-福建
全省：福建首个省级普惠型补充医疗保险“八闽保”上线
福州1：急！68元/年的福惠保仅售最后6天，不能再等了！
福州2：最后7天！榕城保进入参保倒计时（分享送京东E卡）
参保时间：2020/10/15—2020/11/30（已截止）
厦门1：参保通道即将关闭，你参保成功了么？点此查询！
厦门2：厦门市民专属补充医保“厦门惠民保”正式上线！
G-广东
潮州：华为手机随机送，3天后开奖，潮州市民保已投保速来领取！
东莞1：2020年度投保通道即将关闭，最后一次通知投保！
东莞2：有无社保均可投保，南粤全民保10月1日10:01震撼上市！
佛山：2021年“平安佛医保”参保预告！
广州：“广州惠民保”参保仅剩最后5天！确认过眼神，是没有健康保障的人！
深圳：深圳医保个人账户余额能买保险啦！
珠海：2020倒计时开始！这件事与珠海人息息相关！快戳↓
惠州：“惠民保”参保通道正式开启，49元/年，参保仅限3月份！
云浮：开始参保!云浮人专属的补充医保正式发布!59元保一年,最高300万保障!
茂名：【重磅发布】今天起，茂名人有了专属的补充医保！
湛江：【重磅发布】今天起，湛江人有了专属的补充医保！
河源：【重磅发布】今天起，河源人有了专属的补充医保！
揭阳：揭阳市民保保障即将启动！这些事情你需要知道！
G-广西
桂林：今日开始参保！错过等一年，桂林惠民保怎么参保？看这篇就够了！
全省：开始参保！广西人专属的补充医保来了！最低46元享200万全年保障
G-贵州
贵阳：49元保一年！贵阳市实用型补充医疗商业保险”贵保宝”正式发布
遵义：@遵义人，补充医保来了！每天仅需1.3毛钱，便可获得一年的健康保障
H-黑龙江
哈尔滨：【送礼】i龙惠保初冬温暖走一波，超级惊喜来咯！
H-湖北
全省：特大喜讯：湖北人民的大病保险来了！
H-湖南
全省：重要通知！湖南人的专属补充医疗保障产品“湖南全民保”正式发布！
长沙1：“星惠保”参保倒计时3天，参保通道即将关闭，错过等一年！
长沙2：开始参保！长沙专属补充医保“长沙民生保”正式发布！200万元保额仅需59元/年
株洲：@株洲人，开始参保！78元享272万全年医疗保障！株洲人专属“神农保”来了！
邵阳：官宣！邵阳市专属保险保障“吉湘保-邵阳惠民保”预约上线
常德：“湘惠保”来了！每天仅需1毛3，保障持续一整年
H-河北
全省：59块起的河北“冀惠保”到底香不香？安排！
张家口：[政府指导]惠及全民的“张家口惠民保”上线啦
H-河南
全省：@所有首期参保人，您的“豫健保”保单已生效！二期投保截止日期2月19日
许昌：河南首个惠民保险落地许昌
洛阳：微保入口找洛阳豫健保
漯河：漯河也有惠民保啦！真的全家老小都能买？为您解答全家的疑虑！
焦作：【重磅】焦作人专属，2021年补充医保“焦作惠民保”11月25日开始参保了，89元可享超值保险服务
H-海南
全省：乐城特药险参保范围扩增海南户籍人员！9月1日起正式开放
J-江苏
连云港：49元/年的连惠保仅售最后5天，不能再等了！
南京：南京惠民保来啦！新增7项健康服务，更有特药福利免费领！
南通：99元享三百万保障——首款全人群医保个账产品“南通全民保”上线！
苏州：火爆！“硬核”医疗补充险“苏惠保”来了
盐城1：来了！保费仅需58元！盐城人专属的补充医疗保险
盐城2：【送话费】倒计时8天！盐城惠民保进入倒计时！
泰州：开始参保！政府指导的补充医保，49元最高保障100万，速来办理
宿迁：宿民保住院报销知多少？一篇图文来讲解
徐州：【惠徐保】徐州人的补充医保上线啦！69元保一年，最高报销150万！
J-江西
南昌：重磅！南昌首款！惠民利民新举措出台
赣州：【官方答疑】你不知道的赣州城惠保7大问题，答案都在这了！
J-吉林
全省：正式参保！咱吉林人的补充医保“吉康保”来了！一年只需68元，最高报销200万！
T-天津
天津市：【天津专属】68元的津惠保，你Neng明白了吗？
L-辽宁
沈阳：开始参保！沈阳全民保正式发布！仅需49元，开启300万保障
大连：重磅推出！“大连工惠保”可以参保啦！
锦州：59元保200万，锦州市人专属惠民补充医疗保险“惠锦保”正式上线
N-宁夏
银川：官方答疑 |“宁惠保”20问，你想知道的都在这里！
S-山东
全省：山东人专属的补充医保！高达200万保障 仅需49元！
淄博：山东第一！淄博人专享福利，“淄博齐惠保”今日正式上线！
济南：“齐鲁保”，人人买得起的补充医疗险，一年仅需59元，最高保障250万！
烟台：官方发布：惠民福利，烟台专属，烟台惠民保开售！
泰安：来了! TA终于来了! 泰安市民保正式上线!
S-山西
全省1：【重磅发布】山西人专属！最高保障300万，一年仅需59元！
全省2：山西人专属的惠民保险正式发布！79元最高报销300万，医保不报的费用也能赔！
S-四川
成都：开始参保！成都人专属的补充医保正式发布！59元/人/年，办理从速！
德阳：这些病都能参保？德阳惠民保给你百万保障
自贡：开始参保！自贡人专属补充医疗保险正式上线！59元开启100万保障
宜宾：正式参保！宜宾专属补充医保“惠宜保”上线！59元保一年，最高可报100万！
Y-云南
昆明：昆明医保专属福利“春城惠民保”来了！69元保一年，最高报销100万！
Z-浙江
杭州：参保通道即将关闭！错过等一年！文末有惊喜！
宁波1：55万宁波人都保了！甬惠保参保通道即将关闭，错过等一年！
宁波2：参保通道倒计时3天关闭！错过等一年！内有彩蛋！
宁波3：快来围观！“工惠保”今日重磅上线
台州：最后7天！25万台州人已参保！错过等一年
温州：即将停售！温州人专属的“惠医保”来啦~错过等一年！
【特别提示】多数惠民保有集中投保期，如果错过了，就得再等一年。
