曝光 | 360城恵保的神奇解读

大家好,我是于果姨,

江湖人称,保险圈“打假”专业户。

自从第一款城市惠民保推出以后,各地都纷纷效仿推出本地惠民保。对于身体状况不佳,年龄又大,预算又不足的人群,确实非常非常需要一款城市惠民保。而这群人是盼星星、盼月亮一样盼着本地惠民保的到来。
这不终于盼来了,可以全国投保的惠民保–360城恵保医疗险昨天上线了。而测评师更是建议51-120岁群体,都去买360城恵保。于果姨想问,测评师你给自己父母也是这样配置的吗?

曝光 | 360城恵保的神奇解读

今天于果姨带大家来看看,360城恵保的本来样貌,适合哪些人群。从两个方面来讲:

第一,360城恵保的基本面
投保年龄:30天-120周岁
健康告知:无
投保要求:已参保本地医保人群
等待期:30天
住院医疗:2万免赔,100万保额,社保范围内80%赔付
特药责任:15种,2万免赔,100万保额,80%赔付
既往症约定:10种重大既往症除外责任
保费:0-17岁 19元/年,18-60岁 39元/年,61岁以上,199元/年

 

第二,360城恵保的注意事项
1,续保既往症此款产品为1年期产品,无健康告知,理论上在不停售的情况下,都可以买上。可是能买并不代表一定都能赔。举个栗子,二毛在2020年投保360城恵保,可是二毛投保后3个月,就确诊为恶性肿瘤。即便2021年二毛继续续投保了,那之前得的恶性肿瘤能不能继续赔,于果姨是持怀疑态度的。不过,反过来想,就这个价格还要什么奥特曼,当一次性筷子差不多用用就好了。

2,停售续保:如果产品停售,不但主险无法续保,以附加险存在的特药责任,当然也无法续保。但,在保险期间届满,特定疾病治疗未结束的,继续承担自被保险人首次购买药品之日起180天内符合合同约定的特药费用。举个栗子,二毛得了恶性肿瘤,二毛首次购买药品是合同结束的前一天,那么,即便产品停售,还能继续享受180天的特药责任。(这一点,普通商业险通常为1年)

3,承保公司:就目前于果姨了解到的信息,此类城市惠民保产品,背后无再保公司。也就是赚不赚钱,都由保险公司自己兜着。而360城恵保,是由7家保险公司共同承保,可以简单理解为7家保险公司共同互保。
4,产品定位:首先,360城恵保,很明显是为那些本地还没有城市惠民保的人群提供的新选择。如果本地有惠民保的优先选择本地惠民保,不过,如果产品责任还没360城恵保好的话,当然考虑360城恵保。其次,如果你身体还能买普通百万医疗险,这类惠民保基本可以不用理会。如果你身体情况不能买百万医疗,那采用全民保/惠民保和防癌医疗的方式组合购买。
有人说,百万医疗的1万免赔和惠民保的2万免赔,看着差别不大,不就差个1万块钱么。其实,于果姨想说,看着是个2-1=1减法的概念,其实可能是个乘法概念。因为,除了免赔额之外,百万医疗的100%社保范围内外赔付和惠民保80%社保范围内赔付的距离,都体现在了保费上。百万医疗多出来的那几倍保费也不是白多的,百万医疗多拿钱就得多办事,但是如果你花钱少,当然也就不能怪罪人家恵民保类关键时刻不给力了,谁让你花钱少来着。

 

于果姨认为,测评师说51岁以上人群都去买360城恵保的言论,真真太武断了。常规百万医疗险,60岁以内可选产品还非常多,65岁以内可选范围虽小,但仍有不少选择。何来的51岁以上人群都去买360城恵保之说呢?不知道,测评师给自己的父母是不是真真就是这样配置的呢?

 

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