高端医疗险
4月2日，中国银保监会发布《关于长期医疗保险产品费率调整有关问题的通知》。到现在终于上市了三块更长期的医疗险，从10年、15年，然后到现在最新的保证续保20年的。可能有消费者在等待终身医疗险的上市，我这篇是来提醒你们的，不用再等了，终身可报销任何疾病的医疗险根本不可能上市。
一、百万医疗险这四年已颠覆市场
2019年我国医疗险总保费达到2442亿元，相比2018年，同比增长32%，这个增长速度高于了保险业总保费的20%，占比了所有健康险总保费的34.6%。第一款百万医疗险从4年前开始爆红，可以说这几年来百万医疗险已经颠覆了整个保险市场。
反过来看，这几年的重疾险市场受到了严重打击。为什么医疗险能够颠覆重疾险？这个问题关键在百万医疗险的续保问题上，所有的这些产品都号称是“可续保到100岁”，更是有很多无知的业务员自己口头承诺绝对不会停售，一定可以续保。
二、终身医疗险的上市，就等于是打脸
之前百万医疗险被老百姓看好的主要原因就是：保费便宜+可续保至100岁。所以，现在如果有终身型的、可报销任何住院的保险上市，那完全就是打脸，相当于就是告诉你：现在这个才是终身的，以前的都是逗你玩的。
三、终身医疗险的保费会让你望而止步
如果有一款终身可赔任何住院的医疗险上市，那么必然会是天价。理由有两个：
1、什么病都可以赔
比如终身医疗险的保额是100万，那毫无疑问保费会比100万保额的终身重疾险要贵，因为什么病都可以赔。而终身重疾险只能患了约定的疾病后，才能赔。
2、寿终正寝将获得满额赔付
如果真有100万保额的终身可赔任何住院的医疗险，那么大部分人都将获得满额的赔付，因为人固有一死，寿终正寝的时候如果你有100万保额的医疗险，那么你的儿女绝对不会商量到底要不要拔管、到底要不要保守治疗。只会底气十足的告诉医生：什么药贵用什么药，无论如何都要全力治疗。
所以，同保额的终身医疗险，保费一定高于终身重疾险。
四、终身医疗险会根本没有市场
为什么百万医疗能颠覆健康险市场？主要还是抓住了老百姓的一个诉求：贪便宜。如果现在上市了正儿八经的终身医疗险，保费比终身重疾险还高，那谁会买？
写在最后：
任何疾病都可以理赔的终身医疗险，保费如果低了，保险公司亏死；如果保费正常了，又没人买。我的判断是：以后的医疗险会将回归如初，能活下来的只有小额低免赔的医疗险，1万以上或者两万以上免赔额的医疗险，将会由各地的惠民保和普惠医疗险来承担。健康险市场最终良性发展的结果是：让医疗险来保障短期小病，让重疾险来保大病，能给你终身保障的，唯一只有终身重疾险。
