保20年的医疗险 ,来炸街了…

平安出了一个「保证续保20年」的百万医疗险
 
平地惊起一声雷。
 
以前的百万医疗险只能保1年,后来保险公司说6年内可以保证续保,再到现在,20年内都可以保证续保。
 
emmmmm……按照这个速度,没准哪天咱们就能见证终身医疗险的诞生了。
 
20年续保真的是一个超级大突破,虽然还是有一些小bug也存在,但瑕不掩瑜。
 
来唠几句。
 
1
 
 
以前写过重疾险,它一买就是保障几十年甚至一辈子,出险是一次性赔一笔钱,怎么用都行。
 
而百万医疗险的保障期,基本上只有1年。
 
原因是,医疗险的作用是报销医疗费用,医疗费用会随着物价涨而变多,所以没办法做成长期的,保险公司要不断地根据医疗费水平调整保费。
 
那就会出现这样的情况:
 
我30岁的时候买了百万医疗险,
 
我35岁的时候它停售了,
 
我转身去买别的产品,结果身体有了些小毛病,通不过健康告知,买不了。
 
但如果我买保证续保的产品,在保障续保的6年或者是20年里,就不用担心这个问题了。
 
所以保证续保代表了确定性,没有它,你可能有一天,想买医疗险都买不上。
 
 
 2
 
 
超越保和平安e生保都能保证续保,只不过时间不同。
 
保20年的医疗险 ,来炸街了…
 
超越保6年,e生保20年
在这个期限内,无论是生病理赔还是产品停售,都能百分百保证续保。
 
到期后——
 
超越保:
 
产品没停售,还可以继续投保;
 
如果产品已经停售了,可以转投复星联合的其他医疗险,但需要经过审核,转投的产品保障怎么样,也不确定。
 
不过复星联合的医疗险一直都挺有竞争优势的。
 
平安e生保:
 
20年后到期,没说可以直接续保,保险公司会对被保人做一个审核。
 
具体怎么审核,也没有明确的说明。
 
保20年的医疗险 ,来炸街了…
这个算是平安e生保的一个小瑕疵。
 
比之下,我个人还是更喜欢平安e生保这样,明明确确、白纸黑字,先给我20年的确定性。
20年啊,有多少医疗险会在这期间消失,但买它能一直享受着保障,
 
就还挺安心的。
 
 
 3
 
再来看看具体的保障。
 
保20年的医疗险 ,来炸街了…
主要有几个区别:
 
1)保额
 
两款产品都是住院最多能报销200万。
 
如果是因为重大疾病住院,两款产品都是最多能报销400万。
 
平安e生保20年内,还有一个理赔上限——800万。
 
我觉得没差啥,都够用了。
 
2)等待期
 
超越保的等待期只有30天,而e生保要90天。
 
等待期肯定是越短越好,但我觉得做选择的时候没必要纠结于这60天。
 
早点买,早点有保障就完了。
 
3)免赔额
 
超越保的免赔额可以递减:
 
1年没出险,免赔额就减1000块,最多能减5000块,
 
而且重大疾病的医疗报销,没有免赔额。
 
而e生保,不管是一般医疗还是重疾医疗,免赔额都是1万,并且不会递减。
 
这一点超越保会好一丢丢。
 
4)院外药
 
我们平时购药,有两种途径,一是在医院买,一是到外面的药店买。
 
一般的药物,医院都有,但有一种药,专门治疗癌症的靶向药,
 
因为普遍较贵,医院又要严格控制药品费在治疗中的比例,
 
所以医院不一定会都购入药库,即使医院有,也不会随便开方。
 
那些真的特别需要的癌症患者,可能就不得不去院外购买,
 
这个针对癌症的院外靶向药,e生保不能承担,超越保是可以的。
 
5)门诊医疗
 
超越保对门诊报销的规定是:住院前7天,或出院后30天的门诊费用,可以报销。
 
平安e生保直接扩大到了住院前后的30天都能报销,范围更广了。
 
保20年的医疗险 ,来炸街了…
这点平安e生保更好些。
 
如果是重疾,住院前拍片、检查、化验,一般都要花不少时间才会确诊入院,
 
差的这20多天,可能可以多报销不少钱。
 
 
 4
最后来说说价格。
 
超越保分为计划一和计划二,
 
计划一属于“标准版”,保障内容和e生保差不多,两者价格也差不多;
 
计划二属于“特需版”,这个就比较特别了,
 
除了普通部,还能报销去医院的国际部、VIP部和特需部看病的费用。
 
待遇更好,所以保费也高。
保20年的医疗险 ,来炸街了…
 
但有一点,我要提醒各位注意:e生保和超越保,都保留了涨价的权利。
 
从产品条款上看,
 
超越保的解释比较模糊,只说了有权涨价,没说具体会怎么涨。
 
保20年的医疗险 ,来炸街了…
平安e生保就严谨一点,列出了前提条件:
 
保20年的医疗险 ,来炸街了…
首先前3年是不能调整的,而之后的每次调整,都至少要间隔1年,
 
其次需要满足一定条件,才能进行费率调整,并且每次上调,都不能超过原价的30%。
 
保20年的医疗险 ,来炸街了…
最后,调整时只会考虑年龄、性别、是否有医保这些因素,
 
被保人即使有理赔历史,或者身体条件变差了,也不会额外加钱。
 
保20年的医疗险 ,来炸街了…
总之,我们不用担心保险公司会坐地起价,想要调整费率,它必须有理有据有限,而且会受监管。
 5
最后说下我个人的看法吧。
 
1)
 
我会首选超越保的计划二,
 
它是目前的中高端医疗险里性价比最高的,
 
既能给我6年的续保确定性,又能报销国际部和特需部的医疗费用。
 
每年贵了1000块钱左右,秋天少买一件大衣就够了。
 
2)
 
但如果想买普通的百万医疗,在超越保的计划一和平安e生保里选,
 
我会选平安e生保。
 
没错,20年保证续保这个点,给人的安全感和确定性,足以弥补它在免赔额、等待期、院外药等保障上的小bug,
 
毕竟我先得确定我有资格能享受这个保障,其次才是这个保障好不好。
 收藏 (0) 打赏

您可以选择一种方式赞助本站

支付宝扫一扫赞助

微信钱包扫描赞助

文章收集自网络,如有侵权,请与我联系:90保险 » 保20年的医疗险 ,来炸街了…

分享到: 更多 (0)

评论 抢沙发

  • QQ号
  • 昵称 (必填)
  • 邮箱 (必填)
  • 网址