深圳专属医疗险,对于这类人群来说是真划算

深圳专属医疗险,对于这类人群来说是真划算

8月31日,深圳市医疗保障局会同深圳市财政局、深圳市地方金融监管局以及深圳银保监局联合举行新闻发布会,为深圳基本医疗保险参保人”量身定制”了一款专属百万医疗保险。

于是最近有几个朋友问小熊,这款保险如何,是否值得投保?

小熊仔细研究了一番,发现这款带有政策属性的百万医疗险对于某类人群来说,真的是极好的。

下面小熊就拿它和市面上销售的百万医疗险做个对比,带大家一起来了解下它的优缺点吧。

首先,来说说优点:

第一无论男女老少,统一定价, 一年期产品价格365元,保障3年续保;

六年期产品价格1998元,平均也就是333元每年。

所以对于0-5岁的儿童和超过36岁的成人,它的保费要比市面上绝大多数百万医疗险便宜。

第二对职业类别没有要求,即使是5类和6类的高危职业人群,都可以投;而市面上的百万医疗险,绝大多数不接受5.6类职业的人群投保。

第三健康告知宽松,市面上的百万医疗险,通常健康告知比较严格,稍微严重一点的健康异常,可能都会被保险公司拒之门外,或者相关部位除外承保。

而深圳专属医疗险,只要投保前没有以下八类疾病,就能直接买。

 

深圳专属医疗险,对于这类人群来说是真划算

所以,深圳专属医疗险对于健康状况不太好的这类人群真的再合适不过了。

第四,保费可以由医保卡个人账户余额出

如果医保卡个人账户余额超过 6388 元,就可以用超出部分交保费。要是家人也有参加深圳医保,那还可以给他们买。

虽然医保卡个人账户的钱也是自己的钱,但是平时如果不经常去医院,里面的余额待在那里也取不出来,只有生病的时候,才能发挥它的作用。

 

所以,可以用医保个人账户的余额来支付保费,也是极好的。

再来说说缺点:

1)报销比例和免赔额限制较多

对于社保范围住院医疗,要达到100%的报销比例,必须先经过深圳医保和深圳 30 元大病补充医疗险的报销,否则只能报销60%或者30%。

至于免赔额,社保内住院、社保外住院、特定药品、补充特定药品,分别计算1万免赔,相当于免赔额高达4万。

深圳专属医疗险,对于这类人群来说是真划算

相比之下,市面上的百万医疗险100%的报销比例只需先走社保即可,免赔额也是花费总额的一万,有的还是六年共计一万,同时对于重疾,市面上的百万医疗险大多还没有免赔额。

因此,在可用性和实用性上,市面上的百万医疗险更优。

2)支持的肿瘤特效院外购药种类过少

 

由于很多原因,对于很多医院没有的肿瘤特效药医生会开清单让患者去外面药店购买,所以支持癌症特定药品的院外购药的报销很重要。

深圳专属百万医疗险特定药品的清单包含的20种特定药品的责任,加上深圳市重疾补充险的13种院外购药,总共只有33种,跟市面上的百万医疗险,比如众安尊享e生多达83种特定药品清单相比,还是少了点。

3)不支持特殊门诊、门诊手术、绿通服务、住院垫付等医疗服务

之前经常遇到朋友咨询说,买了百万医疗险,如果是必须要求住院,那诸如去门诊化疗、门诊做肾透析这样的非住院,但经常性的门诊需求,如何保障?

其实咱们不需要去担心,住院医疗是百万医疗险的保障内容之一,除此之外,诸如特殊门诊、门诊手术,也是保障内容。

如下图所示,尊享e生2020条款明确将特殊门诊、门诊手术、住院前7天后30天的门急诊费用都包含在内。

深圳专属医疗险,对于这类人群来说是真划算

另外,市面上很多百万医疗险都支持医疗费垫付,这样患者就不必花自己的钱去看病了,可以解决治疗期间的资金压力,如果没有医疗费垫付,就得自己先筹钱,等治疗结束,出院后再去找保险公司报销了。

以上这些保障责任和医疗费垫付服务,都是深圳专属医疗险所没有的,也是缺陷之一了。

4)保证续保的期限短

对于百万医疗来说,最怕的就是续保出现问题,因为随着年龄增大,人的身体素质越来越差,如果保了几年后就需要重新审核身体状况,身体情况不好的这类人群就得被拒之门外了。

另外,很多疾病或者意外的治疗期限跨度较长,如果说出险了,下一年就保不了了,后续的治疗费的报销就成了问题。

所以对于百万医疗险来说,保证续保的期限越长越好。

对于深圳专属医疗险来说,分为两个版本:

  • 1年期版本,保证续保3年。

  • 6年期版本,直接买6年。

问题都在于3年后或者6年后,都需要重新投保和重新健康告知,按照几年后的身体状况,到时能不能续保上,或者这个产品还有没有继续在售,就成了问题。

反观现在市面上的百万医疗险,有很多是只要不停售,就可以一直续下去的产品,最长也有保证续保20年的产品,所以续保条款相比深圳专属医疗险来说更优。

通过上述的分析,可以看到深圳专属医疗险优点在于投保条件宽泛和价格优惠,同时在保障责任和内容上也是存在明显的短板的。

所以,对于我们健康人群,如果能投保市面上保障条款更好的百万医疗险,还是选择市面上的百万医疗险比较好。

而对于健康条件不好,市面上百万医疗投不了的这类人群来说,选择深圳专属医疗险还是极好的。

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