友邦保险丨智选康惠荣耀（2019）-值得买吗

#产品责任#

#产品剖析#

1.续保条件差

智选康惠荣耀2019的续保条件是“投保人可于保险期间届满时或之前向本公司支付届时约定之续保保险费以示续保，若本公司同意并已收取该续保保险费，则进入下一保险期间。”这里可以带出2个问题。

1.“届时约定之续保保险费”，通俗理解就是到时候约定的续保保险费，是不是意味着保险公司有调整保费的权利？

2.“若本公司同意并收取该续保保费”，就是说如果友邦单方面不同意续保，那么消费者是没有任何反抗的能力的，只能被动接受友邦的安排。所以消费者能不能顺利续保还要看友邦的是否同意。这坑有点大。

2.指定门急诊限额低

智选康惠荣耀2019和其他保险公司的百万医疗不一样，其他保险公司的百万医疗并没有针对指定门急诊费用进行特殊限定。就是说假设A保险公司的百万医疗一般医疗保险金限额为200万，那么指定门急诊的最高限额也是200万，并不会针对指定门急诊增加一个限制额。限额也就算了，智选康惠荣耀2019限定的额度属于比较低的，一般医疗只有20万，重疾医疗只有40万。特别像是一些还没纳入医保靶向药的报销，这40万也未必能撑多久。

3.缺失增值服务

智选康惠荣耀2019能说得上的增值服务只有质子重离子医院100%报销，但是目前这个质子重离子医院在国内成熟的也就只有上海的一家，而且每年接收的病人也就那么1000多个，还不是所有癌症都适用这个治疗。所以这个增值服务的实用性是有待商榷的。

其次，现在大多新的百万医疗产品都附带一些绿通和其他增值服务，像预约专家、就医绿通、住院费用垫付等实用性更强的增值服务通通没有。特别是关于住院垫付方面，大多数人在救治过程中是没办法拿那么多钱垫付押金的，如果有住院垫付功能的话，消费者的压力就会骤然减少。不需要到处借钱垫付押金了。

4.超50岁投保需体检

如果作为超过50岁新客户想给自己投保智选康惠荣耀2019，那么首先就是需要通过体检这一关，现在的人，大多都处于亚健康状态，身体或多或少都有一些状况。而一个50岁以上的人士为了投保一款百万医疗，跑去做体检，那能顺利通过核保的概率有多大呢？这就不得而知了。但是目前市场是还是有很多超过60岁投保不需要进行体检的保险产品，只要符合简单的健康告知就可以了。这差距有多大，就留给看官们思考了。