高端医疗险
大家好，我是喵叔。
大护甲这个系列，基本上从人保的3号开始，就成了一个比较热门的IP，毕竟有高保障+低费率+大公司+理赔便利加持，基本上在市场上所向披靡，奈何价格卷无可卷，只得一方面下调代理人佣金，一方面加大风控和投保区域限制，这一点喵叔前面写大护甲5号有说过。
怎么办呢，难道以后的产品都是价格便宜风控超强，“只可远观”当然不是保险公司和定制商的出发点。于是乎，人保大护甲5号全民版横空出世了，今天喵叔带大家来看看这款号称全民可保的大护甲5号。
产品介绍
人保大护甲5号全民版是一个产品组合，主条款“中国人保财险意外伤害保险（互联网专属）”，涵盖意外身故/伤残、意外医疗、交通意外、猝死、新冠疫苗身故、意外骨折脱臼给付等保障，主险是由18至50岁成人投保，共两个版本，可选附加少儿意外和老人意外，为20万+3万/5万组合。产品的具体形态详见下图：
产品解析
我们再来详细解析一下人保大护甲5号全民版。
产品共两个版本，按照意外身故/伤残来分的，尊贵版50万保额，至尊版100万保额，意外医疗保额则是分别5万和10万，均是0免赔不限社保内外，不过也是限制了先要经过社保报销后，才能100%报销，如果未经社保报销，只能按照80%进行赔付。同样的，至尊版额外多了150元每天的住院津贴责任。
需要注意的是，人保大护甲5号全民版针对意外就医的医院的限制有所降低，为“二级或二级以上的医院”，并没有限制必须是公立医院，也就是说，即使是前往一些私立医院也是可以报销的，相对来说宽松了不少。
两个版本均涵盖了猝死责任，保额分别为30万和50万，和常规意外险持平。针对常见交通意外，也有额外保障，航空最高500万，其他交通工具，无论是轮船、火车、汽车或自驾，均有最高50万的额外保障。
针对新冠疫苗和骨折脱臼，人保大护甲5号全民版也有额外保障，新冠疫苗导致身故残疾，最多赔付20万，略显鸡肋；骨折脱臼则是可以最多一次性给付2000元。
人保大护甲5号全民版的可选责任为两项，少儿和老人的意外险，少儿为18个月到17岁，老人则是51岁到70岁。两类人的附加险均为20万身故/残疾，少儿带有3万的意外医疗，100元的免赔额，不限社保范围，按照100%报销；老人带有5万的意外医疗，100元的免赔额，社保内100%报销，社保外自费药80%报销。需要注意一点的是，以上两个附加险，均不要求先经过社保报销，比主险的条款更优。
保费方面，50万保额单独买价格190元，附加家人后为180元；100万则是分别366元和348元。
此外，人保大护甲5号全民版也是针对不同版本设置了不同的承包区域，针对100万版本，基本上三四线城市是没法投保的；对于医院这块，也是设置了限制，骗保高发区域的医院就医是没法报销的.
产品优劣
产品优势
一、意外医疗对于医院限制较小，私立医院可以就医；
二、可以附加家人一起投保，有额外折扣；
三、保障项目齐全且实用；
四、风控稍弱，大多数职业符合要求的人群可以投保；
五、人保名气大，网点全，理赔便捷。
产品不足
一、价格相比同类产品稍贵；
二、有健康告知，问到其他公司意外险保额。
喵叔点评
综合看来，人保大护甲5号全民版是一款很有诚意的产品，一方面它调整了风控规则，一方面放宽了医院限制，相比同类产品来说，除了价格以外，其他方面均不落下风。
同时它还可以附加小朋友或者老年人一起买，价格有优惠不说，附加的产品性价比也非常不错，理赔便捷，意外医疗的保障也很实用。
如果你因为投保其他网红意外险被风控，或者想要更好的就医环境，不妨多花几十块钱，选择人保大护甲5号全民版；如果你因为身体原因过不了健康告知或者想要价格更优惠的产品，不妨看看其他竞品，不清楚的地方，可以直接和喵叔交流。
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