长城人寿吉康人生2021【重疾险评分】

吉康人生2021
长城人寿吉康人生2021【重疾险评分】

系统得分      87.96

长城人寿吉康人生2021【重疾险评分】

系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算

长城人寿吉康人生2021【重疾险评分】
大鱼点评

 观点 
  • 吉康人生2021由长城人寿保险股份有限公司承保。价格指数、增值服务等指标表现优质。这款产品在大鱼的2.0测评系统综合得分为87.96,给予4.5评级,吉康人生2021作为重疾不分组多次赔付产品,主险基础责任保障十分全面,轻症中症高发病种覆盖全面,保障责任优秀;可选附加责任也很丰富,但触发条件略严格。除此之外,吉康人生2021的极重度重疾、可选身故关爱金等责任有所创新。

  • 不足的是,吉康人生2021轻症缺少原位癌责任;若附加全部责任,保费较高,附加责任需按需求谨慎选择。

 亮点 
  • 吉康人生2021重疾多次赔付无分组限制,基础责任覆盖全面

  •   附加责任选择多样,不强制绑定
  • 特别身故关爱金责任独特,附加后重疾赔付后,身故还能赔付

  • 附加两全,即使赔付了重疾,期满若生存还能赔付保额

 不足 
  • 轻症缺失原位癌责任

  • 恶性肿瘤和心脑血管疾病二次赔付间隔期较长,且必须是首次罹患该病种

  • 轻症隐形分组较多

长城人寿吉康人生2021【重疾险评分】

本次测评的吉康人生2021来自不分组多次赔付重疾险序列,该序列模块由105个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型,详见下面
大鱼测评重疾险评分系统Version2.0说明
基本信息

长城人寿吉康人生2021【重疾险评分】

公司分析

长城人寿保险股份有限公司是始建于2005年的全国性人寿保险公司,是北京市西城区国资委重要子企业,是北京金融街投资(集团)有限公司旗下金融板块控股公司。公司总部设于北京,注册资本55.31亿元,总资产超过430亿元。旗下拥有长城财富保险资产管理股份有限公司、北京金融街保险经纪股份有限公司两家控股子公司。截至目前,已在北京、山东、四川、湖北、河南、河北、江苏、天津、广东、湖南、安徽11个省级地区设立分公司。在大鱼系统中的公司实力评价中上,目前长城人寿得分为87.65
长城人寿吉康人生2021【重疾险评分】
资料来源:国家企业信用信息公示系统,企查查

 股东 

  • 北京华融综合投资公司成立于1992年7月,注册地位于北京市,由北京华融综合投资公司投资12400万元、北京华方投资有限公司投资3200万元组建的有限责任公司,是北京华融综合投资公司控股用以发展文化产业的操作平台。经营范围包括投资管理、资产管理、投资咨询、经济贸易咨询、财务咨询、技术开发等服务。

  • 北京金融街投资(集团)有限公司,原名北京金融街建设集团,以下简称金融街集团,成立于1996年,其前身是1992年成立的北京金融街建设开发指挥部办公室,是北京市国有大型综合投资集团之一。截至2010年底,公司总资产近800亿元。业务领域涉及房地产开发与综合经营、金融服务、文化产业及投资管理等多个产业领域。

 经营指标 

  • 成立日期:2005年

  • 注册资本:55.31亿

  • 最新综合偿付率:168.47%

  • 上年度原保费规模排行:45名

资料来源:公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统,偿付率数据为2020Q4数据,保费数据为2020年年报数据。
保障分析

长城人寿吉康人生2021【重疾险评分】
各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来
重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任,在此测评序列中,我们把其拆解成6大类,共80项评分项进行分析。吉康人生2021的保障指数得分为86.86,该项评分表现较好。
 重症 
重症疾病覆盖100种,保险行业协会发布的全新规定的28种重疾全部都包含。双耳失聪、双目失明、语言能力丧失三项责任理赔要求3周岁以上,在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。

重症方面明显优势在于不分组多次赔付,被保险人发生过一次重疾后,不再具有重疾保障,也很难购买其他商业保险,所以作为终身保障,可以多次赔付有很大的必要。相比单次赔付的产品,多次赔付这项责任在产品定价时会占据约20%-30%的保障成本,重疾多次赔付在测评系统中也会有适当的加分。

吉康人生2021的基础保障责任全面,仅有同一疾病原因导致的病种仅赔付一次的“一同条款”。但作为强制添加在主险中的3种极重度重疾责任,虽然有所创新,但是理赔标准严苛,能够获得赔付的概率较小。另外,主险增加了青少年特定疾病和成人特定疾病各10种疾病翻倍赔付,青少年特定疾病包含白血病等高发病种,成人特疾覆盖病种发生率不高,不建议做重点考虑因素。

吉康人生2021的可选责任也十分丰富,可选责任有恶性肿瘤二次赔付、急性心梗/脑中风二次赔付、特别身故关爱金。但相比老版本的吉康人生2020,理赔条件稍严格。恶性肿瘤二次和急性心梗/脑中风二次间隔期均为5年。另外,影响较大的是,以上两项附加责任想要触发二次赔付必须要求第一次重疾是该病种,否则该项责任失效。比如,若初次重疾非恶性肿瘤,则恶性肿瘤二次赔付附加责任随即失效。

若同时附加了恶性肿瘤、急性心梗/脑中风责任,就出现了初次重疾理赔其中一种后,另一项责任失效的情况;若第一次重疾非以上3个病种,附加的两项责任也都会直接失效。

 

 轻症 
轻症病种有40种,高发轻症22种缺失2种。吉康人生2021的轻症为不分组无间隔期最多赔付3次,每次赔付保额的30%。

长城人寿吉康人生2021【重疾险评分】

制表:大鱼测评
保险行业协会规定的3种高发轻症全部包含,3种轻症赔付保额的30%是重疾新规发布后的统一标准。除此之外,大鱼也根据最新的重疾新规,结合疾病实际发生率,更新了高发轻症和中症的病种。
吉康人生2021的轻症,缺失原位癌和深度昏迷72小时两个病种,听力相关轻症只包含人工耳蜗植入一种。高发轻症仅有2个大类缺失,整体来说,覆盖已较为全面。
轻症小缺陷是隐形分组较多,除了常见的心脏、脑部和脑部外伤、视力、烧伤,还涉及肾脏和肝脏的隐形分组。需要说明的是,轻症存在隐性分组是95%以上重疾险都存在的普遍情况,吉康人生2021的隐形分组比其他产品稍多,但选择时也要结合包含高发轻、中症种类进行比较判断。
 中症 
中症病种有25种,最高发10种中症缺失1种。吉康人生2021的中症不分组无间隔期最多赔付2次,赔付保额的50%。
长城人寿吉康人生2021【重疾险评分】
制表:大鱼测评
吉康人生2021的中症高发病种也涵盖十分全面,有3项放在轻症中赔付,赔付比例稍有下降,不过整体来看,高发疾病覆盖全面,这是吉康人生2021的一大优势。
 身故责任 
18岁前身故,返还2倍已缴保费,18岁后身故,赔付保额。
价格分析

在价格方面,我们拿同期身故赔付保额的产品做一个横向比较,图中费率为标准体费率,吉康人生2021和往期的旧版重疾相比,价格处于整个市场中等水平。

长城人寿吉康人生2021【重疾险评分】

30岁男/女,50万重疾险保额,20年缴费

在大鱼测评模型里,吉康人生2021的价格指数得分为91.29分,价格与保障范围的匹配度较为合理

其他

 投保灵活度 
投保地域:此款产品为线下产品,可投保省级地区11个,投保区域广泛
可投保保额:0-17岁最高38万,18-40岁最高50万
投保年龄:投保年龄规定30天-60周岁
缴费期趸交/5/10/15/18/20/30年,缴费期灵活
投保职业:1-6类职业
 可附加/组合险种 
1、恶性肿瘤二次赔付:第一次重疾为恶性肿瘤,5年后,新发、复发、转移及持续治疗,赔付基本保额100%;
2、急性心梗/脑中风后遗症二次赔付:第一次重疾为急性心梗/脑中风后遗症,5年后,脑中风需要为新一次中风,赔付基本保额100%;
3、特别身故关爱金:每年递增25%保额,直到100%,理赔重疾后身故还有身价保障;
4、投保人豁免;
5、意外医疗、小额住院医疗、百万医疗、癌症特药险;

6、两全险:期满赔付保额,重疾理赔后还可以赔付,但相对应的保费并不低。

以上附加责任中,若为小孩购买可加上投保人豁免;若对身故责任比较看重,可增加特别身故关爱金;另外,癌症特药险和两全险也是不少消费者的选择项。

 投保 
目前,吉康人生2021支持线下投保和人工核保
 增值服务 
保费3000元以上即可享有重疾绿通服务:

电话医生、就医绿通、重疾绿通(含轻症中症,罹患或疑似均可)、重疾专家门诊、病房和手术预约、住院垫付、院内护理等增值服务

吉康人生2021
系统得分:87.96
推荐指数:4.5

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