5款网红消费型重疾完全指南

 

 

 

5款网红消费型重疾测评

 

晚上好，我是Dora。

大家好，我是Dora。

好热啊，热啊，

 

消费型重疾好热啊

由于保障简单，还可以选保终身还是保定期，

消费型重疾价格都比较便宜。

也是——

互联网保险的兵家必争之地。

迭代速度快，每隔一段时间都有好产品推出。

 

不要嫌烦，容我再唠叨两句定义。

很多人认为消费型重疾就是保短期的重疾险。

NO！

消费型重疾，

是现金价值先增长、再降低的重疾险，

直白点说就是：

不保身故

话糙理不糙，

没有理赔过重疾人走了，

那么消费型重疾也不会赔付。

所以，这类产品很便宜。

以一个30岁的男性来衡量，

保50万终身的价格在每年6k以内，

保70岁就更便宜了，每年4k以内预算，

划重点：如果你追求极致性价比，或者预算有限、想先上车，或者想增加保额，消费型重疾适合你。

 

今天这篇文章，

我攒了5款目前比较热的网红重疾来做分享。

 

产品没有绝对的好坏，

所以今天这主要分析

产品结构、优势、特点、适合人群，

以及投保时的注意事项。

这五个产品分别是：

 

1、大家人寿-超惠保

2、弘康人寿-健康一生2019

3、瑞华健康-康瑞保

4、昆仑健康-健康保2.0

5、百年人寿-康惠保2020

 

这5款都是重症单次赔付的消费型重疾，

不喜欢单次赔付的朋友，

可以不用往下看了。

保额爱好者、极致爱好性价比的同学，

咱们继续。

 

PS.

今天文章不短，图表也不少，请做好心理准备。

着急的同学，请直接拉到最后的简易投保指南。

 

 

 

1、及格线：

没有硬伤的五款产品

 

 

如何评价重疾险？

 

重疾疾病有行业定义，各家差别不大。

而随着大家对身体健康的重视，各项疾病检出率提高、发病率也逐渐提高，

高发疾病的早期症状、早期疾病是否涵盖得全，

也就是轻症和中症，

是我们衡量重疾险责任好坏的重要标准之一。

 

下面，是我们对五款产品高发轻中症的筛选：

 

点击可查看大图

可以看到，五款产品对于高发轻中症都涵盖到位。

五款产品，都及格了。

其中，康瑞保、健康保2.0和康惠保，对于脑中风定义为中度，赔付比例更高。

 

所以各位朋友，在这5款产品都没有硬伤，只是好与更好的区别。

你们就放心挑吧。

 

 

 

2、基本面分析：

康惠保2020和健康保2.0最能打

 

 

刚才说到，

五款产品没有硬伤，只是好与更好的区别。

区别主要在保障责任和投保规则的不同。

 

下图是对五款产品的基本面详细分析：

 

点击图片可查看大图

为了方便横向纵览，图中仅包含了基本责任梳理。康惠保2020、健康保2.0都有特定疾病赔付，这里暂时不表。

 

这么看是不是有点乱？

不要慌，我们把责任拆解开，分别对产品的不同方面进行评价，就清楚了。

 

拆解责任后，我们按照优质程度从上到下的排序。这样，我们就得到了下面这张图：

 

 

排序越靠前，说明该产品在这项责任下更有优势。比如以价格来说，健康保2.0最低，所以排在第一，以此类推。

 

先说结论：

 

综合来看，康惠保2020和健康保2.0在各方面的排名靠前，最能打。

轻中症赔付比例方面：

5款产品都超过30%保额，康惠保2020和健康保2.0递增赔付，前者每次递增5%，后者每次递增10%。

5款产品的中症赔付均为50%，康惠保2020领先，赔付60%。

 

赠送保额：

健康一生2019、康瑞保和康惠保2020在特定年龄赠送重疾保额。

其中，康惠保2020送得最狠：保单前10年，赠送50%保额；11~15年，赠送35%保额。同时，轻中症若赔付过，再额外赠送25%重疾保额。

 

癌症多次赔付：

健康一生2019、健康保2.0和康惠保2020可以附加恶性肿瘤多次赔付。

其中，健康一生2019要求再次赔付间隔5年；后两者间隔3年即可。

 

价格：

30岁的人买50万终身保额，每年花费均不超过6k，5款产品都很便宜，其中健康保2.0价格优势最明显。

 

总的来说，在保终身的基础上，如果你想要相对全面的保障，身体健康情况也良好，建议你优先考虑康惠保2020和昆仑健康保。

 

另外，这两款产品对男性、女性和孩子有特定疾病的额外赔付，可以考虑附加。

剩下几款产品，分别在不同的地方有特点，我们分别描述：

3、差异分析：

不同产品各有特色

 

超惠保：健康告知最宽松、送定寿

超惠保有两个最大特点：

 

1、健康告知宽松

 

超惠保的健康告知，是对亚健康人群最nice的。

 

每次检查异常项目一大堆，

可是身体没什么毛病，医生也说没事。

但是，很多重疾险会问“体检是否有异常”，非常尴尬。

 

超惠保健康告知只有7条，

只问了门诊检查或非体检性质的指标异常，没有问到体检异常，很宽容；

同时，血压不超过160/100也可以投保，

对高血压人群也比较友好。

 

超惠保健康告知。见第二条，仅询问非体检原因的检查异常；第四条，高血压仅要求160/100以下，条件宽泛

另外，超惠保在70岁前自带身故，

多了去世的保障，相当于送了一份定寿。

加了身故保额后，

价格与最便宜的健康保2.0仅相差2%左右，

非常优秀。

 

 

保终身、想要定寿，体检上小问题比较多的同学，请优先考虑超惠保。

 

 

健康保2.0、康瑞保：只保70岁，选TA！

 

这两款产品，最厉害的地方是保定期。

 

可以选至70周岁、缴费期可以拉长到30年，无需附加身故责任，非常灵活。

 

选择非常灵活，价格非常美丽。

 

价格试算，康瑞保和健康保2.0保到70岁的价格低，并且可以选择30年缴费，价格美丽

 

责任上，两款产品各有侧重。

 

健康保2.0可以附加癌症多次赔付；康瑞保在前10年附赠30%保额，不同器官的原位癌可以多次赔付，各有优势。

 

 

保定期、定期增加保额，选它！

 

 

健康一生2019：医保卡外借可以核保！

 

 

40~60岁确诊重疾，健康一生2019可以赠送20%保额；同时，可以附加癌症多次赔付，不过癌症间隔期是5年，长了一些，有点遗憾。

 

听我说，这个产品最大的亮点在核保上。

 

第一，对于一些特定疾病的核保宽松。

 

比如，强直性脊柱炎，大部分公司都会拒保，健康一生2019有可能加费通过；乙肝大三阳，很多公司也会直接拒保，但是在肝功正常的前提下，健康一生2019可以加费承保。

 

图为健康一生2019智能核保结果。

左图为大三阳核保，肝功正常时可承保；右图为强直性脊柱炎核保，轻度且无其他器官损害时可承保。

更厉害的，还在于核保支持。

 

医保卡外借、开药情况，大部分公司会直接拒保，但是健康一生2019可以核保，如果被保人能证明健康情况良好，也有机会获得正常承保。

 

 

身体健康异样、有过医保卡外借情况的同学，你们的首选是健康一生2019.

 

 

 

总结：

 

消费型重疾，非常便宜，很适合用来上车。

 

以30岁左右的人为例，保50万终身的价格仅在6k左右，保至70周岁的价格在4k以内，价格亲民。

 

追求极致性价比，或者预算在6k以内的同学，消费型重疾会是更好的选择。

今天介绍的5款产品，都没有硬伤，你们买哪个都不吃亏。产品结构如下图，大家可以根据自己的需要选择：

 

 

 

最后强调，5款产品都是好东西，大家根据自己的情况来选择，适合自己的就是最好的。

还有没说明白的地方，欢迎给我留言。