重疾险的“种子选手”——同方全球康健一生新多倍保的优缺点分析-值得买吗

关于多次赔付重疾险喵叔也分析过很多款，喵叔一直在说，重疾多次不分组产品站在重疾险“鄙视链”的最顶端，市面上重疾2次不分组赔付的产品非常多，鲜有3次不分组赔付的产品推出，目前就喵叔了解的来看，市场上3次不分组的产品就2款，一是之前我们讲过的倍吉星，另一款就是今天的主角，那么这款产品怎么样呢，今天来说说。

利益相关：这款产品喵叔可以销售。

产品介绍

新多倍保来自同方全球，全名叫“同方全球康健一生新多倍保”，是一款重疾不分组3次赔付的产品，基本形态是：

100种重疾不分组赔3次，间隔期365天，每次赔付100%保额；20种中症不分组赔3次，无间隔期，每次赔付50%保额；40种轻症不分组赔3次，无间隔期，每次赔付30%保额；9种少儿特定重疾，22岁前额外赔付100%基本保额。

产品自带被保人轻、中、重疾豁免，18岁前身故赔付3倍已交保费，18岁后赔付保额。

产品优点

重疾不分组赔付，轻症和中症赔付均无间隔期且不分组。
高发轻症覆盖较为全面，且部分轻症升级为中症责任。
疾病终末期列为重疾，常规产品是将终末期与身故全残并列，一旦发生，合同即终止，而列为重疾的一种以后，前次发生了重疾，只要满足间隔期，符合疾病终末期的条件，可以再次触发赔付，理论上会比常规多次重疾多赔一次（常规重疾险发生重疾理赔后，身故不赔，疾病终末期相当于将身故责任提前赔付）。
保单复议功能较为人性化。大部分重疾险核保后结果都不会再改变，而同方提供了保单复议的机制，比如说因为一些原因导致加费或除外某些责任，如果两年后身体状况改善，导致加费或除外的因素消失了，此时就可以申请取消加费或除外，这个还是非常人性化的。

产品缺点

少儿特疾较为鸡肋

新多倍保将重疾病种抽了9种出来，列为少儿特定疾病：

有几个问题，一是特疾数量较少，二是对于高发特疾的覆盖率不高，常见的高发特疾比如白血病没有覆盖，三是仅保障到22岁，部分产品如妈咪保贝则是没有限制保障时间。

隐形分组

隐形分组是很多产品都存在的问题，相对来说新多倍保问题要小一些，冠状动脉介入手术和不典型的心肌梗塞存在二赔一的情况。对于疾病的理赔有特别说明：“若被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或者同次意外伤害事故被确诊的疾病，同时符合本合同约定的一种以上中症疾病定义的，我们仅按一种中症疾病给付中症疾病保险金。”同理重症和轻症。