普惠保险再添新作——1款深圳专属重疾险

大家还记得2015年推出的“深圳市重大疾病疾病补充医疗保险”吗?作为我国真正意义上的普惠型大病补充医疗保险,惠民保凭借政府背书、低保费、高保额、低门槛的特点,在这几年席卷全国,形成一股城市惠民保的热潮。截止2021年4月,我国已有近百个城市拥有其专属的城市惠民保产品。

 

更多详情,请参考既往惠民保文章:

【对话】惠民保何以越走越远

惠民保火热,说说背后的几个猜想

惠民保,值得买吗?

 

惠民保热潮背后,反映的是我国经济发展水平增长的同时,居民对医疗健康保障的需求也在与日俱增。社保虽然做到了广覆盖,但其保障水平不高,不能满足多层次的保障需求;商业保险虽然能做到多层次保障,但其投保门槛和保费也高。于是,惠民保的出现弥补了社保与商业保险的中空地带,让非标体、超龄及特殊职业等人群也能拥有更多元的保障。

深圳专属重疾险上线了

新规后的今年1月,同样又在深圳,上线了一款“城市专属重疾险”,是继深圳专属团体医疗险后的又一惠民力作。旨在保障参保人罹患重疾所造成的收入损失及长期护理需求,形成与专属医疗险相补充的健康保障盾牌。

其保障内容如下:

 

普惠保险再添新作——1款深圳专属重疾险

简单理解为:这是一款仅针对新规后28种重大疾病的单次赔付定期重疾险。

这款深圳专属重疾险可以银行卡支付,也可直接用深圳医保卡个人账户余额支付保费(政策解读:被保人需要有深圳市医保账户,可为本人或其已经参加了深圳市医疗保险的配偶和直系亲属购买深圳专属重疾险)

目前这款专属重疾险具有销售资格的商业保险公司有:华夏保险、太平洋保险、招商仁和人寿、中国人寿、太平养老、中意人寿、恒大人寿、中国平安、前海人寿、招商信诺、新华人寿、同方全球人寿、中国人保、泰康养老、中信保诚人寿、富德生命人寿、友邦人寿。

产品特点

 

1.政府背书,低保费,支付便捷:

 

有深圳市政府与医保局的背书,旨在普惠利民,根据年龄定价,以极低的费率面市,可以直接用以医保卡个人账户余额进行保费的支付。大鱼为大家整理了该款专属重疾险的费率表供参考:

 

普惠保险再添新作——1款深圳专属重疾险

以30岁男性为例,保障10年,50万保额对应的保费为:6586.5元。由于该产品仅支持一次性缴费,那么平均下来每年仅支出保费658.65元。再一对比商业重疾险,其价格优势就不言而喻了。

 

2.健康告知有一定门槛:

 

健康告知要全部满足,才能投保,无需体检,没有人工核保。

 

普惠保险再添新作——1款深圳专属重疾险

 

其中一些常见问题:例如有过肺部结节、乳腺结节(3级)、未明确性质的卵巢囊肿一旦涉及,直接无法投保。不会像商业保险有除责或加费承保的可能。但普通疾病住院或手术史,又会比普通商业保险更加宽容,无需告知,也不存在除责。

另外,有过拒保史也不可再投保该款产品。与惠民保类似的逻辑,这款惠民重疾险与商业重疾险,其实并不冲突。惠民重疾险保障责任基础,但保费低、门槛低;商业重疾险保障责任全面,但保费高、门槛高。所以,深圳的朋友们,如果近期有购置商业保险的计划,不妨先了解一下这款专属重疾险如果预算充足,惠民保险与商业保险都可配置。

 

3.非保证续保,不支持增减保:

选择1年期缴费的专属重疾险续保规则在保险期届满前,投保人需要向保险公司申请续保,保险公司审核同意并按续保费率收取保费后续保。续保无等待期,保险期限为1年,续保审核各保险公司自行设定。如未及时申请续保,则视为放弃续保。

该产品不支持加减保额,只能申请退保,取回少量的现金价值。但如果想加保,可以通过向不同保险公司分别投保的方式来实现。

一点思考

 

普惠型重疾险的推出,是否会对传统商业重疾险造成影响呢?有了政策性业务的宣传,对保险从业者或多或少是有影响的。但大鱼认为普惠型保险始终旨在惠民利民,保障内容有限,商业保险的保障内容无论从保障时间维度还是保障内容上都更丰富多元。二者并不冲突。

从2020年的惠民保浪潮可以看出,普惠保险市场定会成为各保司及各互联网渠道的争抢之地。深圳是否会作为一个定点打样,为普惠型重疾险在全国的铺开做示范呢?我们拭目以待。

 

 

最后
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