我知道我的粉丝里有很多持家小能手。钱都花在刀刃上，追求性价比——那你一定不错我今天的推荐榜单， 两款超高性价比的终身重疾：
两个产品都是基础款，责任简单，不玩虚的；最大的特点就是：
看图，30岁的人，6k左右预算，可以买50万保额；加上60岁前的赠送，相当于75万。
MAX和优惠宝，可以说是极致性价比的代表，适合工薪阶层、适合保额爱好者、适合喜欢极致杠杆的同学。
MAX在61岁前送50%，优惠宝在60岁前送60%。
假设一个人买了50万保额，那么MAX在61岁前赔75万，优惠宝在60岁前赔80万。
而同类型产品，轻症一般比例赔30%，中症赔50%。MAX和优惠宝的比例都领先于同类产品。
另外，两个产品都覆盖了高发的轻、中症，病种覆盖齐全。
整体看下来，病种定义也没有故意刁难人的地方，基本都符合临床标准。其中，横琴优惠宝的定义会相对宽松一点点。
举个例子，两个产品对于“微创冠状动脉搭桥”的定义上：
可以看到，MAX要求一支冠脉堵塞程度超过70%，而优惠宝没有要求。
而实际在临床指导上，也要求超过70%才有必要进行搭桥。所以，两者其实都与临床指导一致，而优惠宝稍显宽松一点点。
类似的差异也发生在对于轻度和中度脑中风的定义上，这里不再赘述，感兴趣的同学可以自己翻阅条款。
最近几年，癌症和心脑血管类疾病是“慢性病”的概念普及开来，我们不仅关注疾病的治疗效果，更开始关注长期带病生存的生活质量。
因此对这两种病而言，赔一次只是基础需求，后续复发、持续的赔付，也是必须。
MAX和优惠宝，都可以对癌症进行二次赔付，而且多赔20%保额。
如果一个人确诊了乳腺癌，那么会先按照合同赔一笔保额。假设买了50万，那么就赔50万。
3年之后，如果乳腺癌仍在治疗，或有新发癌症、转移、扩散的情况，那么再赔一次，并且多赔20%，也就是赔60万。
重疾赔付等待180天后，仍然保留对恶性肿瘤的保障。比如赔了急性心梗，那么在180天之后，如果发生恶性肿瘤，还可以再赔。
MAX更进一步，除了恶性肿瘤可以多次赔之外，急性心梗、冠状动脉搭桥，也可以多次赔付。
买一个终身重疾，相当于买了一个隐形多次赔付和特定疾病多次赔付。
再强调一遍，消费型重疾，简单来说就是只保病、不保死的重疾险。
比如说，如果一个人一生很健康，最后走了，消费型重疾不赔身故；或者生病了，没达到重疾理赔程度，最后人走了，不赔身故。
不能接受的同学，选优惠宝；优惠宝可以附加身故，去世了赔保额。
总结，这两款是终身重疾中的性价比巅峰，适合保额爱好者、杠杆爱好者，和纠结预算的同学。
想用尽量少的预算，买到尽量多的保额，选优惠宝，不加附加险，60岁前多赔60%。特别是女生，买优惠宝的价格比同类产品都合适。
看中杠杆，也看中特定疾病的保障，选MAX，61岁前送50%保额，恶性肿瘤、急性心梗和冠状动脉搭桥，可以多次赔付。
这两款产品，好在一个“实在”上。责任基础，简而美，花小钱，办大事儿，持家小能手选它。
我看了一下健康告知，没有特别难以解读的地方，所以文中没有提健康告知。大家根据自己情况对照健康告知，有具体问题再问我吧。
高端医疗险
