健康一生A+B全称是弘康健康一生重大疾病保险,是属于弘康人寿保险股份有限公司的重疾产品。健康一生A+B是一个保险计划,其中A款是主险,保障的是重疾部分,B款是附加险,保障的是轻症部分。健康一生A+B是一款“长售”产品,从2015年上线至今仍然在售,可以说是高龄的重疾产品了。今天就来研究一下,老产品会不会坑更少,保障更优?
#产品责任#
#产品剖析#
1.理赔定义严苛
健康一生在理赔定义上无论是在重疾还是轻症都是要求“初次患有”,本身要求初次患有也是合情合理的,可是健康一生对于“初次患有”进行了详细的解释,那么问题就来了。对于初次患有,转换成大白话的大概意思是“从出生之日开始首次出现重疾(轻症)相关的特征或者症状,而且要在合同有效期内出现出现这些特征或者症状,最后这些疾病特征或者症状最后发展成重疾(轻症)”这样才可以进行理赔。反之就是不能赔了。
健康一生对初次患有进行了解释,反而增加了争议的空间,例如A先生本身是有甲状腺结节,在健康告知也进行了告知了,最后以标准体承保了,但是等待期后A先生查出患有甲状腺癌,那么这A先生能不能顺利拿到理赔也是不好说的。因为有可能这个甲状腺癌就是这个甲状腺结节的延伸。类似这样的情况还有很多,这里就不展开了。这是一个对于非标体而言非常不友好的设定。
2.轻症保障弱
健康一生的轻症数量只有15种,并且同一原因导致的多个疾病,只赔付其中一个。并且缺少“微创冠状动脉搭桥术”。轻症少,还有关联疾病,还缺少高发轻症,这就说不过去了。
相比市场主流的轻症赔付次数少了1次,目前市场上绝大多产品都是轻症3次赔付起的,健康一生只有2次赔付机会。这是很不厚道的。
健康一生中关于“轻微脑中风”的定义也是相当严苛的。在其他重疾险关于肌力的要求大多都是要求“一肢或一肢以上肌力3级或3级以下”,而健康一生在这个要求上是需要一侧肢体肌力2级或2级以下。这样的要求就很严苛了,理赔难度非常高。这算是非常严苛的轻微脑中风条款。
3.其他
(1)健康告知严格
(2)可投保区域窄
(3)不能附加投保人豁免
#Mr.C点评#