不吹不黑,支付宝的好医保重疾险到底怎么样?-值得买吗?

从去年开始,互联网大佬们都前前后后开始进军保险业,支付宝旗下的“好医保”厂牌前前后后出了四五款产品,足以看出马爸爸的雄心勃勃。

之前老司机写过关于微医保和好医保两款一年期重疾险的测评,戳蓝字复习。

两款一年期重疾险虽然看上去很美好,但还是存在很多问题的,一来从两个平台来看,服务和保全上面都有很多欠缺;

二来,产品价格虽然做的很低,但是存在停售风险,并且要面临后期保费高昂的问题。

我前脚刚说完,话音还未落呢,马爸爸又出了一款终身重疾险,今天老司机就来给大家扒一扒,这款产品到底怎么样。

产品形态

这款产品的设计相对有些复杂,我们先来梳理一下责任,看看这是一款什么类型的重疾险。

不吹不黑,支付宝的好医保重疾险到底怎么样?-值得买吗?

 

保障责任:

100种重疾:赔付1次,100%保额

 50 种轻症:赔付3次,额外20%保额

癌症可多次赔偿:

首次重疾后,被保险人新发、复发、转移、持续一种或多种恶性肿瘤,赔付80%保额,可赔付2次,每次的间隔期为3年。

前10年额外保额:

在保单生效前十年罹患重疾或轻症,按照投保时的年龄给付额外保额

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体检奖励保险金:

被保险人在保单周年日前6个月内体检,并上传体检报告,则在下个保单年度奖励20%额外保额。

身故责任(三种可选):

1、无身故责任,如果身故退现金价值

2、身故返还保费

3、身故赔付保额:18岁前身故,赔付已交保费;18岁后身故,赔付保额

所以,这是一款普通的单次赔付重疾险+癌症多次赔付+可选身故责任。在此基础上,根据年龄段的不同设置不同额外给付保额。

亮点分析:

 

癌症多次赔付

 

首次重疾后,被保险人新发、复发、转移、持续一种或多种恶性肿瘤,赔付80%保额,可赔付2次,每次的间隔期为3年。

和市面上常见的多次赔付重疾险相比,两者的区别在于:常见的多次赔付重疾险,每种重疾只能赔付一次。

而这款产品的设置是,针对癌症的新发、持续、复发、转移是多次赔付的。

癌症多次赔付PK重疾多次赔付哪个好呢?

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老司机在网上找到的香港理赔数据显示:重疾险中理赔75%来自癌症,11%来自心脏病,3.4%来自脑中风,剩下为其余重疾。

二次理赔和三次理赔中,占比最高的依然为癌症。

所以,癌症多次赔付优于重疾多次赔付,好医保这个设计很实用。

分段式提高保额

 

这款产品的保额由三部分组成:基本保额+前十年额外保额+体检额外保额,这三部分的保额加起来,组成了重疾险的保额。

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举个栗子

小明30岁时投保好医保.重疾险(终身),基本保额50万元。首十年奖励“25万额外保额”,如果小明40岁之前坚持每年上传体检报告,另奖励“10万体检额外保额”,那他在40岁之前实际保额为85万。

无论是轻症、重疾、还是身故责任,都按当年实际保额而不是基本保额来计算。

对于用户而言,50岁之前正是家庭压力比较重的时候,这个时候也是需要更高保额的。

所以,好医保.重疾险(终身)分段式提高保额,是一个不错的设计。

价格比一比

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以前我就讲过,任何不谈价格的产品都是耍流氓,那么这款好医保的价格放在市场里能不能打呢?

我们可以粗略的理解为好医保重疾险=康乐一生+癌症多次赔付+额外保额给付。两者价格相差在20%以内,是一个比较合理的范围。

一些提醒

 

体检费用

好医保要求提交体检报告必须包含下列项目:

血常规、血压、心电图、空腹血糖、肝功能、肾功能、上腹部B超(肝胆胰脾肾)、甲状腺超声、乳腺超声

老司机咨询了x铭和爱xx宾(看我多贴心,这都替你们想到了),把这些项目做下来,价格在500~1000不等。

不吹不黑,支付宝的好医保重疾险到底怎么样?-值得买吗?

要求每年提交体检报告,引导国民进行身体管理,确实是一件好事。

但是如果你以后不打算养成每年体检的习惯,只是为了买这份保险,那就要考虑一下体检的费用支出问题了。

毕竟10万的重疾险保额,也才1000多块钱。

没有智能核保

这款产品没有智能核保功能,如果不符合健康告知,就无法购买。像一些常见的甲状腺结节、息肉,就都要和它说byebye了。

异地投保

 

关于异地投保的问题,一直众说纷纭,各个平台的态度也都很暧昧,但是支付宝这款产品明确表示,异地投保不影响理赔。

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老司机总结

 

总的来说,支付宝这款长期重疾险一改我对“好医保”这个厂牌的看法。

之前无论是医疗险还是一年期重疾险,我都持保留态度。

虽然产品形态上都不错,但是短期险产品最重要的就是稳定,在这方面,支付宝确实还“嫩”了点。

不过这款长期险就不用担心这个问题,毕竟一买就是一辈子。

它引入了癌症多次赔付功能;将用户按照风险程度进行细分,额外奖励保额;同时还提供多样化的组合搭配:可选身故责任、可选月缴,灵活多变,贴合用户需求。

老司机也不禁想说,这款保险代表着互联网保险的力量,好医保重疾险(终身)确实是一款不错的产品。

不吹不黑,支付宝的好医保重疾险到底怎么样?-值得买吗?

要说美中不足的,就是不能选择定期,对预算有限的家庭不太友好;对于健康要求较高,不符合健康告知的非标体无法投保。

如果你想要保障全面一点,在满足预算的前提下,好医保重疾险(终身)是个非常不错的选择。

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