昆仑健康保普惠多倍版【重疾险评分】

健康保普惠多倍版
昆仑健康保普惠多倍版【重疾险评分】

系统得分      86.74

昆仑健康保普惠多倍版【重疾险评分】

系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算

昆仑健康保普惠多倍版【重疾险评分】
大鱼点评
 观点 
  • 健康保普惠多倍版由昆仑健康保险股份有限公司承保。价格指数、保障指数等指标表现优质。这款产品在大鱼的2.0测评系统综合得分为86.74,给予4.5评级。健康保普惠多倍版延续了健康保多倍版(守卫者3号)在消费型重疾序列中鲜有的不分组重疾多次赔付形态,基础保障责任全面,品责任对前15年患重疾和患少儿特定重疾人群有额外倾斜,特有的附加责任恶性肿瘤保险金也是一大特色。

 亮点 
  • 健康保普惠多倍版重疾不分组多次赔付,可灵活选择是否附加身故责任

  • 少儿特定疾病额外赔付比例高,保至30岁且病种覆盖种类多

  • 恶性肿瘤保险金获得赔付的概率更大

 不足 
  • 保障至70岁,需附加身故责任投保

  • 增值服务仅限投保第一年享有

昆仑健康保普惠多倍版【重疾险评分】

本次测评的健康保普惠多倍版来自消费型重疾险序列,该序列模块由105个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型,详见下面
大鱼测评重疾险评分系统Version2.0说明
基本信息

昆仑健康保普惠多倍版【重疾险评分】

公司分析
昆仑健康保险 股份有限公司(以下简称“昆仑健康”)是经原中国保险监督管理委员会正式批准,于2006年1月12日成立的专业健康保险公司。作为国内首批专业健康保险公司之一,历经十余年发展,现已成长为一家中型的专业健康险公司。2020年第四季度综合偿付能力充足率为160.57%,风险综合评级为B类,在大鱼系统中的公司实力得分上,目前昆仑健康得分为84.11
 
昆仑健康保普惠多倍版【重疾险评分】
资料来源:国家企业信用信息公示系统,企查查

 股东 

  • 福信集团有限公司,二十世纪八十年代末即在厦门投资开发房地产等行业,九十年代初开始以福信品牌对外发展并逐渐形成了以金融为后盾、房地产为主业、发展高新技术为目标的民营大型综合性企业集团。经营范围涉及金融、房地产、高科技产业和现代农业等产业。福信集团是中国民生银行发起人之一,也是该行的大股东,已连任五届民生银行董事。几年来,公司利用民生银行股权,进行了一系列的资产运作及资本经营,取得显著收益。公司先后入股交通银行、闽发证券汉口银行永安保险、昆仑健康保险等金融机构。

 经营指标 
  • 成立日期2006年1月12日

  • 注册资本23.41亿

  • 最新综合偿付率:160.57%

  • 上年度原保费规模排行:46名

资料来源:公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统,偿付率数据为2020Q4数据,保费数据为2020年年报数据。
保障分析
昆仑健康保普惠多倍版【重疾险评分】
各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来
重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任,在此测评序列中,我们把其拆解成6大类,共80项评分项进行分析。健康保普惠多倍版的保障指数得分为85.69该项评分领先消费型重疾险。
 重症 
重症疾病覆盖100种,保险行业协会发布的全新规定的28种重疾全部都包含。双耳失聪、双目失明两项责任理赔要求3周岁以上,在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。
重症方面明显优势在于不分组多次赔付,被保险人发生过一次重疾后,不再具有重疾保障,也很难购买其他商业保险,所以作为终身保障,可以多次赔付有一定的必要。相比单次赔付的产品,多次赔付这项责任在产品定价时会占据约20%-30%的保障成本,重疾多次赔付在测评系统中也会有适当的提分。不分组相对于分组的产品,又一定程度上增加了消费者的获赔概率,分组产品同一组内的所有产品相当于单次赔付,保障强度比不分组产品有所削弱。
前15年患重疾额外赔付50%保额;30岁前患包括白血病、重症手足口病、严重川崎病在内的25种特定少儿重疾额外赔付100%倍保额。这两项+主险责任叠加,大大增加了赔付的总保额,以基础保额50万,5岁小朋友不幸罹患特定疾病为例,一共可以赔付:基础保额50万+30岁前特定疾病50万+前15年患重疾额外25万,则共计赔付125万,保障全面,超过其他消费型重疾险。
 轻症 
轻症病种有50种,最高发22种轻症缺失2种。健康保普惠多倍版的轻症为不分组无间隔期最多赔付3次,每次赔付保额的30%。

昆仑健康保普惠多倍版【重疾险评分】

制表:大鱼测评
保险行业协会规定的3种高发轻症全部包含,3种轻症赔付保额的30%是重疾新规发布后的统一标准。除此之外,大鱼也根据最新的重疾新规,结合疾病实际发生率,更新了高发轻症和中症的病种。
健康保普惠多倍版的轻症,仅缺失慢性肝功能衰竭和肺动脉高压2项病种,整体来说,覆盖已经十分全面。深度昏迷和较小面积烧伤,在轻症和中症均有覆盖;单个肢体缺失升级为中症。
心脏、脑部外伤、视力(含糖尿病导致)、听力、烧伤、肝脏存在隐形分组,若罹患了其中一项,仅赔付一次,其他相关病种不再赔付,隐形分组除了常规几类,相对较多。
 中症 
中症病种有25种,最高发10种中症没有缺失。健康保普惠多倍版中症不分组无间隔期最多赔付2次,赔付保额的60%。
昆仑健康保普惠多倍版【重疾险评分】
制表:大鱼测评
健康保普惠多倍版的中症高发病种也涵盖十分全面,没有缺失,这是健康保普惠多倍版的一大优势。
 身故责任 
健康保普惠多倍版可附加身故责任,18岁前赔付累计保费,18岁后赔付保额。本文按未附加测评。
价格分析
在价格方面,我们拿同期消费型重疾险产品做一个横向比较,健康保普惠多倍版和往期的旧版重疾相比价格处于整个市场中上水平,但相较于守卫者3号涨幅不大,同时男性和女性费率差别依旧比较大,女性选择健康保普惠多倍版更有优势
 

昆仑健康保普惠多倍版【重疾险评分】

30岁男/女,50万重疾险保额,20年缴费

在大鱼测评模型里,健康保普惠多倍版的价格指数得分为93.21考虑到重疾不分组多次赔付责任的成本,产品价格比较合理。
产品费率:健康保普惠多倍版
其他
 投保灵活度 
投保地域:此款产品为线下+线上产品,线下可投保省级地区5个,线上可全国投保
可投保保额:28天-17周岁最高50万,18-45周岁最高60万
投保年龄:投保年龄规定28天-45周岁
缴费期趸交/10/20/30年几种选择
投保职业:1-4类职业
 可附加/组合险种 
1、恶性肿瘤医疗津贴保险金:确诊恶性肿瘤1年后仍持续治疗,每年赔付保额的40%,最多3次
2、身故赔付保额责任(选择保障至70岁,必须附加身故责任)
3、投保人豁免
 投保 
目前,健康保普惠多倍版支持线下+线上双渠道投保,线上提供智能核保和人工核保。
 增值服务 
保额30万以上享有重疾绿通服务:
门诊预约、就医陪诊、国内二次诊疗、住院协调、手术协调等增值服务
仅限犹豫期后第一日开始,至第二个保单年度首日终止
 
 产品详情
请点击下图查看:

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健康保普惠多倍版
系统得分:86.74
推荐指数:4.5星
 
 
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声明大鱼测评的得分基于自身研发的测评系统而来,文章内容为大鱼测评原创,不代表任何其他机构观点。保险配置需根据自身需求、条件谨慎抉择,大鱼测评仅作为参考,不构成任何直接投保建议,仅此说明。
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