太平洋|金诺优享是有进步，但是坑没少-值得买吗

#产品解剖#

金诺优享基本可以说是金诺人生2018的加料不加价版本，可是金诺人生2018有的那些问题，金诺优享基本还是有。下面来剖析一下这款产品。

1.等待期长

金诺优享的等待期是180天，而现在市场主流的产品等待期都是90天。虽然说这个影响不大，但也是个小坑了。

2.轻症保障弱

金诺优享虽然把轻症的病种提升到55种，但是赔付比例依旧很低，只有20%的基本保额。现在大部分重疾产品的轻症保障都是30%基本保额起步了，虽然说只相差10%的比例，可是同样50万的保额前提下，轻症的赔付就是10万和15万的差距了。这是一个坑。

轻症的隐性分组，存在4赔1（不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、微创冠状动脉搭桥术、激光心肌血运重建术只赔其中一项）、3赔1（视力严重受损、单目失明、角膜移植只赔其中一项）、2赔1等等。这也是个坑。

3.转换年金权等同鸡肋

转换年金在之前的文章都说过不少，转换年金的具体产品合同中没有具体给出，就是到最后能转换成什么产品、收益如何、年金具体怎么发放通通都是一个未知数，把刚到手的保险金放在一个完全未知的产品上，无疑是不理智的。这算是个小坑，毕竟不使用这个权利的话，也不会有任何危害。

4.其他

金诺优享是一款现价是可以突破保额的产品，可是按照30岁男性，50万保额的设定，测算了一下要到92岁才能突破保额，实际的意义并不大。

相较金诺人生2018而言，金诺优享还有一个比较迷的设定，就是投保年龄的范围设定，男性：30天~46周岁，女性：30天~51周岁。无论是对标自家的产品还是市场上的产品，这个设定都算是比较高要求的。