#保险责任#
#产品剖析#
1.部分疾病要求严格
(1)轻症“极早期的恶性肿瘤或恶性病变”里的“原位癌”,需要进行积极治疗才能理赔。其他重疾险并没有相关要求。而且对于积极治疗并没有明确说明,容易产生纠纷。
(2)重疾“严重川崎病”定义严格。要求必须实施手术治疗。部分重疾产品只需要持续180天或者手术治疗二选一即可。要知道严重川崎病是少儿高发重疾,部分情况下,医生可能会考虑保守治疗,不进行手术,如果是这样的话,就可能不能申请理赔了。
2.中症、轻症隐性分组
康乾保在中症、轻症方面存在隐性分组,其中轻症、中症的隐性分组一共5组。对比市面上的重疾产品来说,这分组情况并不算多。关于隐性分组已经多次提及,就是同一分组内的病症只能赔付其中一种。隐性分组多对消费者来说不是好事。
重疾、中症、轻症都有“三同”(同一疾病原因、同次医疗行为、同次意外伤害)隐性分组。关于这个“三同”每家保险公司的说法不一,但是一定程度会影响理赔。这个“三同”条款主要是限制同次理赔,可能导致的多种病症的理赔。
3.其他
(1)重疾“严重骨质疏松”下放至轻症,但同比理赔要求降低,并且可以终身保障。好坏参半。
(2)较为高发的中症、轻症缺失:“中度阿尔茨海默病”、“中度瘫痪”。
(3)重疾额外赔付保障一般。康乾保在重疾额外赔付方面只是额外赔付前10年,并且额外赔付额为35%,同比自家的线上产品,相差得还是比较多。
#Mr.C点评#
康乾保所对应的核保是完整的线下核保,相对于线上产品来说也是宽松一些,并且附带的增值服务也是更加完善。在百年人寿的产品设定中,线上产品主打性价比,线下产品主打服务。各有优劣。
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