新规前择优理赔,单次重疾险只推荐这3款

之前我们对重疾险新规前老产品的择优理赔政策进行过解读,距离1月31号旧重疾险整体下架的日子越来越近,这个特殊的时间点,想必大家最关心的还是哪些产品本身优质,同时又有择优理赔政策优待。
最近,我们对有择优理赔政策的重疾险做一次最终筛选,希望对考虑入手的朋友有用。没来得及了解“择优理赔”和“重疾险新规”的小伙伴可以先戳链接:
  • 停售前,重疾险“新规”的最后一次解读

  • 旧重疾的专属福利,择优理赔?

此前,我们对消费型和不分组重疾险择优理赔产品进行了梳理,感兴趣的可以回看:
  • 新规前择优理赔,不分组重疾险只推荐这3款
  • 新规前择优理赔,消费型重疾险只推荐这3款
 
本文是单次赔付择优理赔重疾险推荐,篇幅有限,产品安利尽量精简,每个类型的重疾险只主推3款,并附带同类产品作为核保备选供参考,想了解更多的朋友戳:
  • 【排行榜单】单次赔付重疾险推荐排名(2020年10月)
最新的单次重疾险榜单中,排名前5的产品,有4款都是消费型重疾险可以带身故责任的形态,之前我们更新过消费型重疾险的择优理赔推荐,这次不再重复赘述,综合考虑市场接受度,选取3款单次赔付重疾险:光大永明可爱多(达尔文超越者)、横琴无忧人生2020(琴心保)、复星联合倍吉星详细分析。这些产品在近期也都公布了择优理赔政策。

01. 基础责任

基础参数测评项重点考虑身故、重疾、轻症、中症等基础责任,是否涵盖、赔付比例、病种数量、赔付次数等可量化指标,考察单项责任在市场同类产品中的定位
1.身故责任
新规前择优理赔,单次重疾险只推荐这3款
三款产品都是带身故责任的重疾险,为重疾险主流的产品形态
2.重疾赔付次数
新规前择优理赔,单次重疾险只推荐这3款
三款产品属于单次赔付重疾险,虽然不同种重疾多次赔付受到限制,但有丰富的附加险责任可供被保人自由选择
3.重疾病种数量
新规前择优理赔,单次重疾险只推荐这3款
倍吉星重疾病种数量微108接,为大多数重疾险水平。可爱多和琴心保都至少包含110种。
4.轻症病种数量
新规前择优理赔,单次重疾险只推荐这3款
三款产品包含不少于40种轻症,超越市面上45.9%的重疾险,其中琴心保更多,为50种。
5.轻症赔付次数
新规前择优理赔,单次重疾险只推荐这3款
三款产品轻症最多都可以赔付3次,单项指标合格。
6.轻症赔付比例(首次)
新规前择优理赔,单次重疾险只推荐这3款
可爱多初次轻症赔付30%,为市场平均水平。倍吉星为35%,琴心保45%,超过大多数重疾险。
7.中症病种数量
新规前择优理赔,单次重疾险只推荐这3款
三款产品中症病种数量为25种,优于82.2%的同类产品。
8.中症赔付次数
新规前择优理赔,单次重疾险只推荐这3款
中症赔付次数2次,带中症责任产品普遍水平,单项达标。
9.中症赔付比例(首次)
新规前择优理赔,单次重疾险只推荐这3款
琴心保首次中症赔付也达到60%,超过82.2%的产品。可爱多、倍吉星为50%。
10.轻/中症缺失
新规前择优理赔,单次重疾险只推荐这3款
可爱多、琴心保高发轻、中症没有缺失,优于54.2%的重疾险。
 
倍吉星缺失微创冠状动脉搭桥手术,不过重疾择优理赔,新规中重疾冠状动脉搭桥手术不再要求“开胸”,而是“切开心包”即可,择优理赔后按重疾赔付,所以微创冠状动脉搭桥轻症缺失影响变得很小。
结论:三款产品轻症、中症责任基础参数达到市面平均标准及以上,重疾保障为单次赔付基础形态,附加责任可以自由选择,适合看重身故责任和重疾基础保障,同时想要控制保费支出的朋友纳入备选。

02、个性化差异

产品个性化差异来帮助我们再深入考察对比。表格中列出基础参数外的主险责任和可以个性化搭配的附加责任。具体测评,可点击链接查看:
  • 【重疾险评分】光大永明可爱多

  • 【重疾险评分】横琴无忧人生2020

  • 【重疾险评分】复星联合倍吉星

新规前择优理赔,单次重疾险只推荐这3款

1.重疾保额提升

三款产品在投保后不同年限内都有患重疾提升保额的优势,其中琴心保提升保额的年限和比例更高,看重重疾前期保额的朋友,可以首选琴心保。

2.癌症附加责任

虽然三款重疾险的主险责任都是重疾单次赔付,但都可以附加有顺序的癌症二次赔付责任,附加后无论第一次被保人第一次患哪种重疾,只要第二次重疾是恶性肿瘤,并满足间隔期要求,则两次都可以赔付,相当于有发生顺序规定的重疾多次赔付,并且附带恶性肿瘤二次赔付的机会。
 
除此之外,可爱多还可以附加初次特定癌症额外多赔付保额的责任,成人额外赔付50%,未成年人翻倍赔付,覆盖高发癌症,关于两种癌症赔付区别和各自优势,可以参考:
 
  • 癌症,还可以这样赔
3.心血管附加责任
可爱多和琴心保都可以附加心血管额外赔付责任,可爱多依然为初次增加保额的形式,琴心保为二次复发赔付,覆盖病种分别为20种和12种,比市面上大多数心血管额外责任覆盖病种更全面。
4.其他附加责任
琴心保可以附加少儿特定重疾翻倍赔付责任,此外,倍吉星还可以附加重疾不分组多次赔付责任,以及特定失能保险金。

03、费率对比

费率对比以30岁男性和30岁女性为例:

结论:三款产品不附加额外责任时,倍吉星价格最低,与琴心保相差不大。附加癌症二次赔付后,琴心保价格最低,但三款价格相差不大,尤其是女性费率几乎一致,可根据实际保障需求进行选择。

04、总结

可爱多、琴心保、倍吉星的基础保障都十分优质,测评系统评分高,多项基础参数超过市面上绝大多数产品。三款产品都有重疾新、旧标准“择优理赔”政策,新、旧规则优势都能享受,适合不在意重疾多次赔付,看重基础保障和癌症二次保障,想要控制预算的朋友。

三款产品选择建议

可爱多:

可爱多癌症保障为市场独有,既可以附带癌症二次赔付投保,又可以增加首次高发癌症的赔付比例,适合看重癌症保障的朋友。另外,公司股东背景强大,也可以作为选择是的参考因素。

琴心保:

更适合看重重疾前期保额、给小朋友投保考虑。(24日开始停止人工核保)

倍吉星:

倍吉星可以附加重疾不分组多次赔付责任,基础费率有绝对优势,多种附加险责任也可以按照需求DIY。

最后
如果这篇文章没有解决你的问题,有其他咨询产品、配置保险、有非标体健康告知相关疑问的朋友可以咨询我们
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