高端医疗险
多次赔付的重疾险越来越多，不过有的朋友始终对这类产品不感冒，觉得“多次赔付”真的有必要吗?
如今我们的医疗条件越来越好，平均寿命也再逐年增加。
根据世界卫生组织最新公布的数据当中显示，中国人的平均寿命为76.1岁，未来这一数据也是呈上升趋势的。
这就意味着，目前的医疗技术可以让我们在非健康状况下可以生存更久的时间。
并且一旦患病以后，免疫系统或其他器官难免会受损，加大了再次罹患重病的几率。
所以在预算足够的情况下，多次赔付重疾险还是很有必要的。
今天老司机测评一款多次赔付重疾险——百年人寿的超倍保，看看是否值得购买。
百年超倍保是一款多次赔付重疾险，重疾分5组，癌症单独分组，最多可赔付5次，间隔期180天，前10年额外赔付50%，11年-15年额外赔付35%，18岁前身故返还3倍保费，18岁身故赔付保额。
此外还可以附加癌症二次赔付，心脑血管二次赔付和投保人豁免。
单就保障责任来看，超倍保已经非常全面了。
亮点一：前15年保额会增长
超倍保重疾险前10年赔付150%基础保额，11年-15年赔付135%基础保额。
40岁开始，人的身体机能逐渐开始下降，也是罹患重疾高发年龄段。
超倍保的加保设置非常人性化，前15年拥有超高的杠杆比，如果不幸罹患重疾，可以获得更高的赔付额度，非常适合家庭的顶梁柱购买。
亮点二：分组合理
是否分组？分组是否合理？是判断多次重疾险好坏的一个重要标准。
分组优于癌症单独分组优于癌症不单独分组。
我们都知道癌症是非常高发的重疾，占据了重疾理赔的70-80%，如果和恶性肿瘤同组，将势必极大降低其他疾病的获赔机会。
除此之外，绝大部分产品放在同组的终末期肾病（尿毒症）和重大器官移植或造血干细胞移植术，超倍保也分在不同组别。
这样做有什么好处呢？
举个栗子你就明白了：
小A购买了一份50万保额的超倍保，保单第10年不幸罹患终末期肾病，那么将赔付75万；
过了1年后找到了合适肾源，又进行了一次重大器官移植术，那么可以赔付67.5万。
所以将终末期肾病和重大器官移植术分开，可以获得更多的赔付几率。
亮点三：高发轻症覆盖全
重疾险的25种高发重疾是由保险协会统一规定必须都要包含。
但是高发轻症并没有明确规定，所以覆盖全不全，都靠保险公司的良心。
超倍保的高发轻症可以说是相当优秀，11种高发轻症一个都没有缺失。
由于高发轻症没有统一标准，所以非常容易产生理赔纠纷的。
比如像以前X安闹过理赔纠纷的冠状动脉介入术，超倍保也是包含在内的，被保险人可以根据不同情况任选手术方式。
亮点四：特定疾病二次赔
超倍保可以附加癌症二次赔付和心脑血管二次赔付。
1、癌症二次赔付责任：
首次罹患癌症，间隔期3年，癌症新发、转移、复发、持续，可再赔付100%基本保额；首次罹患非癌重疾，再次罹患癌症的间隔期为180天，赔付的比例是100%基本保额。
经临床研究发现，癌症的复发和转移的高峰期是手术后前5年，所以癌症二次赔付责任还是非常关键的，3年的间隔期也是行业内最短的。
2、心脑血管二次赔：
首次罹患心脑血管重疾，3年后发生急性心肌梗塞、脑中风后遗症，或者需要再次做心脏瓣膜手术、主动脉手术都可以再赔50%基本保额。
心脑血管疾病是致死率第一的疾病，并且心梗和脑中风又是复发率非常高的疾病，5年内复发率超过30%，所以二次赔付非常有必要。
不过超倍保心脑血管二次保障有些严格，脑中风后遗症必须为新一次的中风，原部位的复发是不能赔的。
与超倍保对比的倍倍加和嘉多保都是很优秀的多次赔付重疾险，不过在强强对抗中，超倍保依旧非常与竞争力。
1、保障责任
在重疾保障中，三款产品都有加保。
倍倍加两年后出险首次100%，第二次110%，之后维持120%。不过人的一生重疾也就罹患次数也就1-2次，所以第三次赔付120%的概率不高；
嘉多保50岁前，前10年可以额外赔付20%。
而超倍保的重疾赔付杠杆比是最高的，前10年额外赔付50%保额，11-15年额外赔付35%，不要求投保年龄，加保时间最长，加保保额高。
2、癌症二次赔责任优秀
倍倍加癌症二次赔付的间隔期为五年，时间比较长，一般前3年是癌症复发转移概率最高的时间段。
嘉多保癌症可以赔付三次，但是首次只赔保费，不如保额赔付的比例多。
超倍保癌症二次赔付间隔期为3年，并且赔100%保额，间隔期更短，保额更高，非常厚道。
3、费率
倍倍加基础费率最低，主要因为前两年罹患重疾赔付100万和2倍保额最小者，是按医疗险实报实销。
嘉多保费率无论是基础还是附加癌症二次赔付都是最贵的。
超倍保综合性价比是最高的，男性基础费率只比倍倍加贵了1%左右。
附加癌症二次赔付后，男性费率比倍倍加还低，虽然女性比倍倍加贵，但是倍倍加间隔期长达5年，不如超倍保的门槛低。
今天测评的超倍保是一款性价比非常高的多次赔付重疾险。
1、前15年保障会增长，0-10年赔付150%，11-15年赔付135%；
2、分组合理，癌症单独分组，尿毒症与器官移植分在两个组别；
3、高发轻症覆盖全面，11种全部覆盖；
4、可附加癌症二次赔付、心脑血管疾病二次赔付。
5、综合性价比高。
如果有想要投保的小伙伴，老司机建议只附加癌症二次赔付即可，因为超倍保心脑血管二次赔付条件有些苛刻，需要新发部位。
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