高端医疗险
1、
晚上好，我是Dora。
聊聊最近很火的，光大永明人寿。
图片截取自天眼查，光大永明人寿股东结构
光大永明最近很活跃，新产品不断。三款网红重疾，超级玛丽旗舰版、达尔文超越者、嘉多保，都出自这家公司。把自己当成对手，让对手无路可走。这已经不是狼人了，这是狼灭。比狼人多了两点，还横。
2、
超级玛丽旗舰版和达尔文超越者，比较接近，都是消费型重疾；嘉多保责任更丰富，是多次赔付产品。三个产品在同类产品中，性价比都很高。
同纬度比较，都含身故。去掉身故，价格大概便宜30%
该包含的高发轻症也都包含了：
看细一点，我们会发现三个产品有很多相近的地方：
首先，三者保障疾病非常接近。
三款产品的重疾病种一致，在轻症和中症上，超级玛丽比另外两个少了5种。也就是下面这些：
超级玛丽旗舰版比另外两个少的轻症和中症
对比后发现，其实就是把另两个的轻症和中症中，最后的5个病种去掉了，其余都一样。啧啧，抄作业。
其次，三者在保单前十年都有保额赠送。
超级玛丽和达尔文附赠35%，嘉多保附赠20%，加强中年时期保障。
最后，三个产品对恶性肿瘤都有侧重。超级玛丽和达尔文可以附加癌症二次赔付，嘉多保更狠，癌症最多可以赔三次。
要求也不严苛，复发、新发、转移和持续，都可以再次赔。
截取自达尔文超越者条款
和我一样比较担心癌症的朋友，同喜，咱们的选择又多了三个。
3、
超级玛丽和达尔文是单次重疾，消费型型产品，便宜、杠杆高。
下面举例说明恶性肿瘤二次赔付：
如果小明得了恶性肿瘤，三年后如果还没有治好，医生说还是恶性肿瘤，那可以再赔一次。
那么，如果是其他重疾赔付了呢？
恶性肿瘤也不失效，1年后发现有恶性肿瘤，会再赔一次。
达尔文和超级玛丽都是这样，不同的地方在于，达尔文会多赔付20%保额。另外，达尔文还可以附加特定恶性肿瘤，针对性提升保额。
上面这些恶性肿瘤，在初次发生时，可以多赔付保额
加了恶性肿瘤二次赔付后，这两个产品从单次消费型重疾，变成了隐形二次重疾。
4、
嘉多保，是全面多次赔付重疾。110种疾病一共分为6组，最多可以赔6次。
嘉多保疾病分组
恶性肿瘤单独成组，疾病分组有逻辑，分布均匀：
嘉多保的癌症多次，具体的是这么赔的：
如果小明买了10万保额，保费4968元；
同时附加10万恶性肿瘤，保费609元。
一年后，小明确诊了肺癌，那么这次会获得10万元赔付，附加险已交保费609元也会赔付给小明。与此同时，整个合同的保费，以后都不用再交。
三年后，若还是发现有癌症，那么再赔10万。再三年，再赔10万。
恶性肿瘤最多赔付三次，相邻两次之间也是间隔3年，也是不论新发、复发、转移还是持续，都可以再赔保额。
当然，嘉多保本身是多次赔付重疾，所以除了恶性肿瘤之外，不同疾病也可以多次赔，而恶性肿瘤的多次不占用其他疾病的赔付次数。
5、
加上癌症二次赔付后，达尔文保费保费增加约5%，超级玛丽旗舰版保费增加约5%，嘉多保保费增加10%。保费上涨不多，能多赔一次恶性肿瘤，鉴于目前的癌症高发程度和生存率，非常划算。
答应我，一定要附加恶性肿瘤多次赔付。
不过由于是同一家公司，总保额会受限，所以有时候要做个取舍。
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40岁以内，补充定期保额，选达尔文
达尔文超越者和超级玛丽，都是消费型重疾，保费低、保额高、杠杆高，适合做定期补充。保到70岁的价格是保终身的70%左右，便宜极了。
两个产品都很棒，我更偏向达尔文超越者。其一，病种多一点点；其二，两者把恶性肿瘤二次赔付都选上时，达尔文比超级玛丽多赔20%，价格只增加了3%左右。
至于特定癌症多赔付保额，范围小，而且加上后价格上涨了20%，我个人认为不划算，不推荐。
记笔记：达尔文最划算的买法，保到70岁、附加恶性肿瘤二次赔付、不选身故。
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40岁以上，补充定期保额，选超级玛丽旗舰版
责任接近，不过40岁之后，超级玛丽旗舰版依然可以选择长期缴费，杠杆效应更强。
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第一份重疾，保终身的，选嘉多保
如果你还在纠结买哪个，又没有特定需求，让我推荐一款的话，我会优先建议嘉多保。
终身重疾，除了性价比之外，还要考虑稳妥和全面。
嘉多保性价比优秀，有不同疾病的多次赔付，也有针对恶性肿瘤的加固保障，撑得起一个人一生的风险。
另外，若加上身故责任，嘉多保和另两款产品价格相差很小，甚至比达尔文价格更优优势。
花同样钱，当然买个个儿大的啦。
6、
几个事儿提请注意：
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关于投保人豁免
达尔文超越者和嘉多保可以附加投保人豁免，不过若是一家人投保，或者夫妻两个人都想买，不建议附加了。因为投保人豁免会占用大量保额，并不合适。
举个例子，一个客户要给自己和孩子买嘉多保。孩子的保费是3480元，自己的保费是5757元，都是30年缴费。
在给孩子投保时，附加了投保人豁免。
那么，他还能给自己买多少保额呢？答案是：
50万-3480×29=39.91万。
投保最小单位是5万元，所以他最多只能给自己投保35万。。。
投保人豁免会占用大量保额，何必呢，不推荐添加。
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关于投保保额
互联网要求单笔总保费不超过20万元，也就是说，20年交每年保费不超过1万元，30年交每年不要超过6666.66666……如果超过了，建议多拆几次。
比如要投50万，请拆成两份25万的保单。
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关于纸质保单
合同默认是电子保单，想要纸质保单的，可以自行打印；想要保险公司印刷的保单的，可以犹豫期后打客服电话要，花10块钱工本费。
建议自行打印，合同不好看：
我的合同，真的不好看
7、
好了，做个总结：
三个产品性价比都不错，都偏重恶性肿瘤保障。前两个是消费型，杠杆高，定期保障杠杆更高，适合补充；嘉多保是多次赔付，保的多也保的全，买终身的，选它。
达尔文超越者，推荐使用方法：
定期增加保额：不选身故、附加恶性肿瘤二次赔付、不选投保人豁免。
嘉多保，推荐使用方法：
保终身：附加恶性肿瘤多次赔付、不选投保人豁免
