百年康佳倍,60岁前赔双倍,诚意还是套路?

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大家好,我是喵叔。

百年人寿应该很多朋友都比较熟悉,这家公司之前推出的多款高性价比产品口碑和销量都比较不错,前期的康惠保旗舰版2.0推出后,一直广受好评,后面信泰和复星联合各自推出不少新品以后,康惠保旗舰版2.0看上去就越发的“朴实无华”。

终于,4月中下旬,百年总算是推出了一款据说60岁前可以双倍赔的新品康佳倍,这款新产品能否对目前市面上的其他产品造成威胁,甚至超越对手,今天我们一起来看一下。

利益相关:这款产品喵叔可以销售。

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产品介绍

康佳倍来自百年人寿,条款名“百年康佳倍重大疾病保险”,是一款重疾单次赔付、中症最多2次赔付、轻症最多4次赔付、前症单次赔付的产品。60岁前罹患重疾,可赔付双倍保额,罹患中症,额外赔付15%,罹患轻症,额外赔付10%。此外,产品可以附加恶性肿瘤与心脑血管特定疾病额外赔付,身故责任也是可选项。产品的具体形态见下图:

百年康佳倍,60岁前赔双倍,诚意还是套路?插图(2)

产品形态和目前的主流产品比较类似,保费相对来说并不算便宜。

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产品优点

一、重疾前期额外赔付100%,中症和轻症均可额外赔付;

二、带有前症保障,可享额外赔付;

三、可选附加癌症、心脑血管额外赔付,身故责任可选,比较灵活;

四、等待期出险轻症、中症,仅终止该项责任,保障继续。

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产品缺点

一、健康告知严格

相对来说,康佳倍的健康告知比较严格,比如服药超过7天、一级高血压均需要告知;对于既往存在的异常核保也较严,比如甲状腺结节最优结论为除外承保,乳腺结节的核保问询也严格许多。当然,百年的不问近期检查异常的优点也是得以保留。

二、投保规则不友好

康佳倍的投保规则继承了百年家的一些问题,比如30岁以上最长缴费期为20年、定期选项必选身故责任、附加二癌二心最大保额限制为44万等。对于想要选择定期保障或者预算不是特别充足的人群不是特别友好.

三、其他缺点

疾病缺失严重哮喘、中度昏迷、中度慢性呼吸功能障碍等;轻症中症隐形分组;前症不带豁免等。

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产品横测

产品保费相比常规产品是怎么个位置,喵叔把它拿来与达尔文5号荣耀版做了个简单的横测,简单粗暴对比一下:

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可以看到,两款产品的形态非常相似,达尔文附加了额外赔就类似于康佳倍的基础责任。如果荣耀版附加了60岁前额外赔50%,保费增加了1100左右,如果是额外赔100%,差不多增加2200的保费,那么此时荣耀版保费分别来到8010和7370,比康佳倍稍微贵了一点,不过它的轻症和中症赔付比例更高,康佳倍则胜在带有前症责任。

如果附加了癌症额外赔付,因为达尔文荣耀版的癌症责任更优,所以保费也相应提高了较高的比例,这个时候,想要更高的重疾赔付比例,康佳倍更优,想要更好的癌症额外保障,则荣耀版更优。

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喵叔点评

无论从产品的形态还是费率来看,康佳倍均可以排在目前市售产品的第一档,当然,因为其前期额外赔付比例较高,所以保费相对来说不算便宜,比较适合想要在前期拥有较高保额的预算充足的人群选择。产品也带有前症责任,算是差异化竞争的一种,与达尔文荣耀版的恶性肿瘤津贴、达尔文焕新版的晚期癌症额外赔类似。

此外,这款产品的健康告知偏严格,保险公司核保也没有太大优势,如果身体有一些异常的朋友,建议可以提前联系喵叔咨询了以后再做考虑。

没有完美的产品,只有相对完善的搭配,如果你在保险选购过程中遇到困惑,欢迎添加我的私人微信(waitmi)咨询。

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