超倍保全称百年超倍保重大疾病保险,是属于百年人寿保险股份有限公司的多次赔付重疾产品。是百年在2019年下半年推出的产品,主打重疾多次赔付的产品,超倍保也是属于性价比较高的重疾险。
#产品责任#
#产品剖析#
1.等待期要求严苛
百年的产品都有一个通病,就是等待期的要求严苛。发生下述三种情况之一时,直接终止合同。先说说第二点,在好的一些保险产品里,如果发生中症、轻症等责任,最优的情况是除外该病种责任,严格一些的就是终止对应的中症、轻症责任。而百年这里就是直接终止合同了,这个条件是最严格的一种。第三点的描述也是一个坑,用白话来说就是如果在等待期内发生一些和重疾、中症、轻症相关性的症状等情况,延续到等待期后患上重疾、中症、轻症都会导致合同终止。举个例子,A先生投保超倍保后,在等待期内进行了一次检查,检查出脂肪肝,3年后确诊为肝硬化。这种情况下,如果百年如果想终止合同,那么是有权利终止合同并且不进行理赔的。由于等待期只有90天,消费者注意这段时间不要进行不必要的体检,那么还是可以躲过去的。总体来说是个小坑。
2.脑中风后遗症二次赔付条件严苛
超倍保的其中一个特色就是可以选择附加心脑血管疾病二次赔付责任,但是这个责任里关于“脑中风后遗症”的二次赔付要求就比较严苛了。需要满足两个条件。1.三年的间隔期。2.新发的脑中风。要知道像恶性肿瘤如此高发的重疾额间隔期也就3年,而心脑血管疾病的间隔期设定为3年就算是比较长了(关于心脑血管疾病目前行业没有同一间隔期)。脑中风其实更高的概率在于复发,而不是新发。把脑中风后遗症的二次赔付限定为新发,这个就是比较高的要求了。关于心脑血管疾病方面,脑中风后遗症这方面是坑。
3.轻中症隐性分组
超倍保在中轻症方面也是和主流的线上产品一样,存在隐性分组的情况。就是把2种中症放在同一组(这个是合理的),仅赔其中一个病种。另外11种轻症分别分了4组,每组仅赔一次。
同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致的两种或两种以上的重疾、中症、轻症仅赔其中一种。这也是一种隐性分组。这个条款存在于大多数的保险产品内,快要成为行业的格式条款了。并且不同保险公司对于这个条款的解读有有所不同,这个不太利于消费者的。整体来说是个小坑。
#Mr.C点评#