横琴人寿丨无忧人生2020 plus,即便升级,问题依旧不少-神盾云保

横琴人寿丨无忧人生2020 plus,即便升级,问题依旧不少-神盾云保
无忧人生2020 plus全称横琴琴心保重大疾病保险,是属于横琴人寿保险有限公司的重疾产品。无忧人生2020 plus 其实本质上还是无忧人生2020,只是基于无忧人生2020的基础上加入了良性肿瘤的保障责任,摇身一变又成为一款新产品,不得不说保险公司套娃的能力还是蛮强大的,下面来聊聊这款无忧人生2020 plus到底如何。

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#保险责任#

无忧人生2020 plus是一款重疾赔付1次,中症赔付2次,轻症赔付3次的终身型重疾,自带身故/全残责任、良性肿瘤切除手术责任、被保人豁免,重疾额外赔付等。可选责任有:恶性肿瘤二次赔付、特定心脑血管疾病二次赔付、少儿特定重疾责任。相较无忧人生2020,这个plus版的差别就是强制捆绑了良性肿瘤切除手术责任,其他均一致。下面来看看保险责任。 

横琴人寿丨无忧人生2020 plus,即便升级,问题依旧不少-神盾云保插图2

#产品剖析#

无忧人生2020 plus仅仅在保障责任上强制附加了良性肿瘤切除手术责任,其他都没有变化。当然了加入了其他保障责任,费用肯定有一定程度的上涨。对于不介意这个责任的消费者来说,就是无关痛痒的升级。无论怎么样,多一些好的责任也总归是好事。下面来分析一下,无忧人生2020 plus有什么值得注意的。 

1.可选责任间隔期长

无忧人生2020 plus如果选择附加恶性肿瘤二次赔付(恶性肿瘤加油包),那么在首次重疾为非恶性肿瘤的前提下,需要间隔1年才能进行恶性肿瘤的赔付。而现实市场上部分产品已经可以做到间隔期180天了。

 

无忧人生2020 plus如果选择附加心脑血管疾病额外赔付(心脑血管疾病加油包),那么如果第二次理赔则需要分2种情况。如果两次发病的是同类心脑血管疾病则需要间隔3年;如果两次发病为不同类心脑血管疾病间隔期则为1年。

 

2.隐性分组严重

无忧人生2020 plus在表面上的说法是中症、轻症不分组赔付,但实际上却在疾病定义上进行隐性分组。而且分组情况相较市场上的产品来说都要多。轻症多达7组隐性分组,而中症则有3组隐性分组,中症隐性分组之中还带有双重分组“中度肠道疾病并发症”会导致2组轻症同时终止责任

 

轻症、中症隐性分组的意思是同一组内的轻症、中症,仅能赔付其中一种,赔付后,同一组别内其他轻症均不能再赔付。

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3.特定心脑血管不保复发

无忧人生2020 plus关于特定心脑疾病的二次赔付是这么约定的,赔付特定心脑血管疾病后,3年后只能赔付其余的一项或多项心脑血管疾病,就是说已经赔付的心脑血管疾病就不再赔付的。要知道心脑血管疾病复发比新发的概率要高,而且这里还要求是不同的心脑血管疾病才能赔付。这问题就大了。

 

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4.部分疾病限制较大

(1)轻症“非危机生命的(极早期的)恶性病变”也就是大家常说的原位癌,在疾病定义里说明艾滋病毒的携带者和患者的所患的“原位癌”不在保障范围里。这个出现在少数的重疾合同里,对于被感染艾滋病毒的人群来说是非常不友好的。

 

(2)重疾“严重哮喘”、“溶血性尿毒综合征”这2个病种限制在25周岁前理赔。“溶血性尿毒综合征”这个病种见于在婴幼儿,以学龄前儿童多见,有25岁的限制也是相对合理。“严重哮喘”是全年龄段的疾病,这样的设定是比较不合理的,特别家族有哮喘史的消费者,这款产品显然就不适合了。

 

(3)轻症“脑垂体瘤、脑囊肿、脑血管瘤”相较其他同类型的轻症定义上缺失了“脑动脉瘤”保障,要知道这个轻症是属于相对高发的轻症,在一个高发轻症的保障上打折扣,这是在不应该的。

 

5.其他

(1)25种统一规范重疾对应轻中症缺失:中度瘫痪、中度脑膜炎后遗症、脑动脉瘤。

 

(2)重疾“胆道重建术”,在无忧人生2020 plus这里被下放到轻症,从赔付100%下降到赔付45%起。

#神盾云保点评#

无忧人生2020 plus在表面上的种种设定,确实看着不错。但内里的一些细节,就问题多多。在选择自己的保障时,疾病定义和理赔条款都不能忽视,无忧人生2020 plus在疾病的定义上就有比较多的问题。无忧人生2020 plus的这个升级倒不如说提供了一个可以附加良性肿瘤切除术的版本,其他都是一模一样的,甚至连合同都是一样的。 

如果不知道怎么选择适合自己或者家人的保障,欢迎扫描二维码添加微信详聊。

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