高端医疗险
之前的文章大多是讲保险理念的，很少去落地讲产品，接下来老司机也会把市场上一些不错的产品拿来解读分析，建立档案库，更细化的帮助大家。
上周我们在《【攻略】如何避开多次赔付重疾险种的坑？》中讨论了如何挑选多次赔付重疾险的的文章，提到哆啦a保这款产品，今天就给大家介绍一下它的具体信息。
哆啦a保是一款基本素质过硬，且亮点突出的产品。在多次赔付重疾险中，它的优势在于价格低廉，且增加了超赔医疗险。
亮点分析：
1.便宜
我们做一个横向比较，同样是多次赔付的重疾险，哆啦a保的价格更具优势，某福是单次重疾赔付，纯粹是拿来做价格对比的。
2.重疾险的备胎——超赔医疗险
产品可以附加300万保额的医疗险，免赔额为你所购买的保额。这个产品设计亮点在于，如果你得了花费比较大的重疾，可以有医疗险作为备胎顶上。
举个栗子，小张买了30万重疾险，结果不幸得了白血病，病情危急需要器官移植，光是治疗费用就要70万，如果他购买了超赔医疗险，那医疗险还可以报销的部分=70万-30万-社保报销部分。
超赔医疗险的价格低、稳定性高，30岁买50万的保额，如果选择附加超赔医疗险只需要再多付10元钱，有了它，就不担心天价医疗费了。
解析了哆啦a保的两个亮点，我们再来看看它的基本素质如何。
哆啦a保的简历
保险期间：终身
缴费年期：20年/30年
投保年龄：30天~55岁
最高保额规定：
0-40周岁，50万元；
41-45周岁，30万元；
46-50周岁，20万元；
51-55周岁，10万元。
保险责任：
重疾保险金：
105种重疾，最高赔3次，每次100%保额
轻症保险金：
55种，最高赔2次，每次30%保额
豁免保费：
轻症和重疾均可豁免后期保费
身故保险金：
18岁前返保费，18岁后给100%保额
产品解读：
1.疾病分组合理
从哆啦a保的简历中我们可以看出，这是一款多次赔付轻症+重疾险，对于疾病给付型保险，我们最看重的应该是产品对于疾病的分组是否合理。
重疾分4组，赔付3次，我们来看下6种高发重疾：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥手术以及终末期肾病的均匀的分布在4组。
轻症分4组，赔付2次，业内比较认可的高发轻症为以下8种：极早期恶性肿瘤或恶性病变、轻度脑中风、不典型的急性心肌梗塞、较小面积Ⅲ度烧伤（10%）、视力严重受损、冠状动脉介入手术、主动脉内手术、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤
高发轻症全都包含在内，也是均匀的分在4组。
同一组别的疾病发生只赔付一次，所以分组越均匀，我们能获得多次赔付的机会就越多。由此我们可以看出，哆啦a保对于重疾+轻症的基本保障是非常到位的。
2.疾病间隔等待期合理
疾病间隔等待期为180天。常见的间隔等待期为90天、180天、365天，180天的设置不算特别突出，但是也可以说是合理了。
3.附加身故责任
18岁前返保费，18岁后给100%保额。这个相当于附加了寿险的责任，不过重疾和寿险的保额是在一起的，重疾赔了之后身故责任就没有了。
4.智能核保
不符合健康告知的朋友可以进行线上核保，在购买页面就可以自行操作，方便快捷，不用发邮件或者联系业务人员走流程，也不会留下拒保/加费的记录，影响后期投保。
老司机点评
哆啦a保作为市场上价格给力的多次赔付重疾险，在品质上丝毫没有让步，基本保障到位，没有雷点，附加了轻重症豁免身故责任，同时还有智能核保以及超赔医疗险的设计。
没有完美的产品，只有完美的保障方案，如果不知道如何为自己或者家人搭配完善的保障方案，不妨扫描右边二维码，或者点击右边链接添加1对1顾问详聊。
