最近支付宝上线了一款不花钱也能投的保险——相互保,在支付宝的搜索栏输入“相互保”,即可直接到达活动页面。
相互保是什么?
产品解析
把保障内容做一下梳理,这是一款没有轻症&豁免的一年期纯消费重疾。
对59周岁及以下的人开放投保,要求投保人必须为蚂蚁会员,并且芝麻分达到650分及以上,当然啦,还要符合健康告知。
39岁之前出险赔30万,40-60岁之间出险赔10万,60岁之后保障结束,自动退出。
需要重点注意的健康告知
相互保的健康告知有5条,这里面还是有一些需要我们容易忽略的点的。
医疗或者重疾,只要有过超过2万及以上的理赔申请就不可以了哦!
连续服药超过30天,或者连续住院超15天也不行哦!
这里需要大家注意:
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既往症不行:有结节后来即使消失了也不符合要求。
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乙肝病毒携带者不可以投
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未明确诊断为良性的结节一类的也被拒之门外了,要去做穿刺活检才能确认是否是良性!即使是在RADS分级中的0~3级也不行。
这两条就没啥特别要提醒的,贴出来怕你们忘记了
独特的缴费方式
它的缴费方式和理赔流程和一般的一年期重疾险不一样。
相互保加入计划的时候是免费的,出现理赔才会产生的费用。同时,每次发生理赔事件,保险公司收取10%的管理费。
这里有个计算公式是每期分摊金额=(赔了多少钱+管理费)/分摊会员数。
同时保证针对单一案件,最多支付不超过1毛钱,如果超额了,剩余的钱由保险公司出。
那一年到底要交多少钱呢?,我们来做一个试算。
本图授权摘自【高高回家了】
测算出来的保费根据出险人年龄不同大概在244元~800元之间,加上相互保的健康告知已经剔除了一部分高风险人群,那一年支出的钱应该还要更少。
产品亮点
价格有竞争力
老司机找了一款一年期重疾险做对比,即使是按估算最高值800元算,也是一个很有竞争力的价格了。
不过尊享e生增加了身故责任,所以说也是难分伯仲,看大家个人偏好了。
监管严格
比起轻松筹、水滴筹这些没有成熟监管的“杂牌军”来说,相互保可是有正规保险公司兜底的。
首先,发起这个计划的信美相互,是正经的挂牌寿险公司,有足够的偿付能力。
相互保也是在银保监会有产品备案的,同样接受银保监会的监管。
加入退出成本低
加入成本很低,低到不用付钱。同时,什么时候觉得不合适了,拔腿就走。
一些问题
如果为家庭配置保障方案,这款相互保是没办法独挑大梁的。
保额偏低
无论是10万还是30万,对于大家来说都不是一个太够的额度。
稳定性不强
保留调整封顶均摊费用的权利
有停售风险,关于一年期产品的风险,老司机在这篇文章里有写过
非标体不适用
前面有逐条分析健康告知,还是比较严格的,需要较好的身体素质。
写在最后的话
我看了看知乎相关问题的高赞回答,想说某些从业者/半吊子保险爱好者不要阴谋论了,所谓的“坑”不过是控制风险的手段。
无论是哪个险种都会有相应的限制,不是“宽松”才是判断一款产品好坏的标准。
信美相互这家保险公司才正处在开拓市场的阶段,最近出的这批产品,也都是良心产品。
稍微动一动你的小脑筋就可以知道,处在这个阶段的公司,哪敢坑用户。
所以嘛,你说他们敢不圈钱不做事,老司机觉得概率还是很小滴,这正是积累口碑的好时候,不会这么蠢。
再说回相互保,它就是新形态的一年期重疾险,保到60岁就完事了,没有轻症/身故责任,最高保额只有30万。
该有的停售、涨价风险它都有,健康告知也挺严格。优势就是,新形态,省去中间商赚差价,良心!
若以为只有一个相互保就万事大吉了,那就错了,它只适合补充和短期过渡,长久来看,还是需要配置长期险的。
那加入不加入呢?老司机的意见就是,来呗,一块玩!无论是我们个人,还是整个社会,其实都是通过不断修正去进步的。
而进步,也是需要全人类去努力的,支付宝和信美大胆的跨出了这开创性的一步,咱们也一起加入呗,一起见证保险新纪元!什么时候觉得不合适了,想退不是也退嘛~
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