高端医疗险
今天，麻辣团队为大家测评是一款专门针对少儿的重疾险——《中宏长保福星（尊享版）组合计划》，方便大家对比公众号里其他重疾险产品。这套组合在中宏人寿官网的宣传叫做《 中宏长保福星钜惠版2020保险产品计划 》
01、麻辣点评
优点：
1. 白血病额外赔付基本保额的50%
2.针E组少儿重疾多赔20%
3.等待期内发生轻症不赔付，但合同不终止
4.身故赔付无等待期
5.身故免责比其他免责少2条
6.最早出生7天可投保
不足：
1.最高发6种重疾分组较为集中
2.轻症单次赔付比例低，仅20%
3.轻症赔付有“三同”限制，有隐形分组
4.轻症、重疾存在提前给付可能性
总结：
长保福星（尊享版）组合附加长保轻症保险，属于分组多次赔付终身型保险，恶性肿瘤未单独分组，但有白血病关爱金，8种少儿特定疾病可多赔付20%，在分组赔付的产品中费率较高，适合重视少儿白血病和特定疾病的人给自己0-17岁的孩子购买。
轻症保障
1.40种轻症赔付3次
在最初的《长保福星尊享版重大疾病保险》条款当中，轻症赔付只有一次，且只保障到70周岁。这是一个非常明显的劣势。
估计保险公司本身也非常清楚这种情况，根本没办法跟其他保险公司竞争，最终加了一个补丁《附加长保轻症疾病保险》，额外再收取一份保费，将轻症保障延长到了终身。
轻症赔付仅为基本保额的20%，偏低。首次轻症赔付后，豁免后期应交保费。
2.轻症疾病缺失较多
轻症病种共计40种，前25种高发重疾对应的轻症缺少10种。
一般市面上下表中对应的轻症一般缺少5项以内是比较好的，总的来说长保福星的轻症保障一般。
3.轻症、重疾存在提前给付可能性
假设，麻先生买了100万保额此款重疾险，先确诊了轻症中的【轻微脑中风】，获得20万赔付，后因病情加重，符合重疾中【脑中风后遗症】，则只能获得重疾赔付，即使先赔付了轻症，在赔付重疾的时候也会扣除轻症的赔付额度：100万-20万=80万。
4.轻症赔付有“三同”限制
比如，小麻辣不幸在一次意外事故中，导致一肢截肢，同时也符合了中度昏迷的赔付条件，但由于两种轻症都是同一原因导致的，所以只能获得一次赔付。
重疾保障
1. 100种重疾分5组赔3次
每组赔1次，每次赔100%基本保额，但如果重疾疾病得的是在E组疾病，那么再额外赔20%基本保额。既然是分组产品，我们来看疾病分组情况，如下图：
黄色标记的是重疾6种核心疾病，也是重疾疾病最高发的6种疾病，被集中分在ABC三组中（免疫系统疾病、脑血管/神经系统疾病、心血管系统疾病）。
2. 未把最高发的癌症（恶性肿瘤）单独分组
也就是说当发生癌症，那么A组里的所有疾病也全部责任终止，以后再得A组里面其他疾病想赔也赔不到，所以分组不是太好。
根据历年的重疾理赔数据，不管是过去还是现在癌症都是最高发的重疾，特别是女性癌症出险率高达81%，男性也都在50%以上，所以如果选择分组产品，癌症单独分组会大大提高理赔几率。
假设，小麻辣在40岁时得了肝癌，半年后又进行了器官移植手术，赔了A组中的恶性肿瘤50万，长保福星不赔器官移植，因为“恶性肿瘤”与“重大器官移植术或造血干细胞移植术”是被分在同一组中，同一组只赔一次，所以不赔。
如果“恶性肿瘤”是单独分组的，就不存在以上的问题，二次理赔门槛更低。
身故保障
身故赔付无等待期
18周岁前身故，基本保额和现金价值哪个高赔哪个。
18周岁后身故，基本保额、现金价值和已交保费，三者哪个高就赔哪个。
其他保障
1. 白血病关爱保险金
额外赔付基本保额的50%。白血病是少儿高发疾病，这是是长保福星尊享版的优点之一
假设麻先生为儿子小麻辣买了50万保额的长保福星尊享版，小麻辣不幸得了白血病，赔了A组中的恶性肿瘤50万+白血病关爱金25万。虽然后期骨髓移植不能理赔，白血病额外赔付的50%可以稍稍弥补一下恶性肿瘤未单独分组的缺点。
2．确诊E组8种少儿特定疾病，多赔付20%
假设小麻辣的保额是50万，得了严重哮喘，理赔可以60万；多出的10万意味着可以购买更好的药。
03、公司介绍
中宏人寿保险有限公司是国内首家中外合资人寿保险公司，由加拿大宏利旗下的宏利人寿保险（国际）有限公司和中国中化集团公司核心成员——中化集团财务有限责任公司合资组建。中宏保险成立于1996年11月，现已拥有17000余名员工和营销员，为180余万客户提供专业的金融保险服务。
宏利金融集团是国际领先的金融服务集团。宏利已为亚洲、加拿大和美国这三个主要业务区的客户服务逾百年。宏利集团总部位于加拿大多伦多。 宏利为个人、团体和机构提供财务规划、保险及财富和资产管理方案。截至2019年9月30日，宏利管理和经营的资产超过1.2万亿加元（约8810亿美元），且在之前12个月中，支付给客户的款项共计298亿加元。
中化集团成立于1950年，前身为中国化工进出口总公司，现为国务委监管的国有重要骨干企业，总部设在北京。中化主业分布在能源、农业、化工、地产、金融五大领域，是中国四大国家石油公司之一，最大的农业投入品（化肥、种子、农药）一体化经营企业，领先的化工产品综合服务商，并在高端地产酒店和非银行金融领域具有较强的影响力。中化集团现在境内外拥有300多家经营机构，控股“中化国际”、“中化化肥”、“中国金茂”等多家上市公司，是“远东宏信”的第一大股东，并于2009年6月整体重组改制设立中国中化股份有限公司。中化集团也是最早入围《财富》全球500强的中国企业之一，迄今已29次入围，2019年排名第88位。
保险公司经营指标
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成立日期：1996年11月
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注册资本：16亿元
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分支机构：上海|广东|北京|浙江|江苏|四川|山东|福建|重庆|辽宁|天津|湖北|河北|湖南|宁波|深圳|厦门|大连18个省市分公司
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综合偿付能力充足率：269.01%（2020年2季度）
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核心偿付能力充足率：269.01%（2020年2季度）
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风险综合评级：A类（2020年1季度）
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SARMRA评分：77.27分（2017年）
04、增值服务
1. 提供电话医生：电话医生帮助客户随时随地解决日常生活中的健康困扰。
2. MDT重疾多学科专家会诊服务。行业创新的重疾专家面对面会诊服务，联合权威三甲医院的肿瘤相关学科，结合患者病情组成多学科权威专家组，为患者提面对面的个性化精准治疗方案，从源头避免误诊误治，解决“看病难、看病烦”的问题。
推荐指数：★★★☆
