高端医疗险
这款重疾险到底是不是像产品名称那样给力，近忧君来给大家分析一下。
先看基本保障详情。
1.投保规则
年满18周岁至60周岁的人群可投保
缴费可以选择10年，15年，20年交
等待期180天
可投保的职业1—4类
保障期限终身
2.重疾/中症/轻症
110种重疾，赔1次，赔100%保额
可附加2次，3次赔，每次赔100%保额，分3组，间隔期365天
30种中症，赔1次，赔50%保额
30种轻症，赔1次，赔30%保额
3.运动达标关爱金（两个保单年内）
运动达标标准一：
累计15个月，每天1万步，每月至少20天
轻症增加2%保额；中症增加3%保额；重疾增加5%保额，身故增加5%保额
运动达标标准二：
累计20个月，每天1万步，每月至少20天
轻症增加3%保额；中症增加5%保额；重疾增加10%保额；身故增加10%保额
标准一和标准二只赔其中一种
4.特色保障
被保人结婚或子女出生后的首个保单年，前30天内可申请增加基本保额。
需满足以下3个条件：本合同未发生保险事故； 被保人以标准体承保；
申请时，被保人年龄未满51周岁
可以申请两次，每次不能超过基本保额的25%；累计增加保额不能超过50万
5.身故责任
身故赔100%保额
6.豁免责任
自带被保人轻症/中症/重疾豁免
可附加投保人重疾/全残/身故豁免
臻欣2020是一款单次赔付终身重疾险，但是可以附加重疾多次赔，中症和轻症都各赔一次，保障责任比较简单，但是，它多了一个运动达标可以增加保额的花样，这和平安福如出一辙，可没有平安福增加的保额高。
坑一、等待期内出险终止合同
咱们都知道健康险都有疾病等待期，设置等待期是为防止有人带病投保，从而骗保。等待期内出险是不赔的，这是行业通则，没什么可说的。
但为了更加人性化，有的产品规定，如果等待期内发生了轻症或中症的一种或多种疾病，只终止发生的一种或多种疾病，其他的责任依旧有效，等待期后，发生其他的疾病照样赔；这是最宽松的。
稍微严格点的是，只终止轻症责任或中症责任，重疾，身故，全残这些以后照样赔。
最严格的是，无论发生轻症，中症，重疾，都直接终止整个合同，臻欣2020属于最严格的那一种，这样被保人就面临着以后无险可保的难题。
坑二、保额增长只是看着美
只要运动达标即可免费增长保额，看似很划算，可以薅保险公司的羊毛，业务员在宣传的时候会说，“不仅锻炼了身体，还增长了保额，可以说是两全其美”，很多人一听，这确实不错，但实际这羊毛可真没那么好薅。
现在不少重疾险，不需要搞这些花样，同样可以增长保额，而且是增长百分之几十，比如超级玛丽3号max，60岁前发生重疾可以多赔80%，这比每天辛苦一万步，最后才增长10%的保额香多了吧。
保单前两年，累计15个月或者20个月，每天一万步，每个月至少20天能达标，才能增加2%—10%的保额，大家每天为了生活奔波就已经够累的了，忙碌了一天，回家只想躺着，有多少人能达到每天一万步呢？一两天还好说，要坚持一两年，时间长了，就难说了。
运动达标可以增加保额这一点模仿的是平安福，但是增加的保额没有平安福高，真是没有平安福的命，还犯平安福的病。
讲个故事，以前有个粉丝给近忧君留言，她说当时买了平安福，为了每天达到一万步，摇坏了几个摇步机，最后还是没达标···················
坑三、轻症中症太鸡肋
臻欣2020的轻症赔30%，赔1次；中症赔50%，赔1次。
从赔付额度来说，都是属于偏低的，目前市面上轻症赔付最高的已经达到55%了，比它的中症赔付比例还高。
从赔付次数来说，轻症中症都只赔一次，有些太过小气了，轻症和中症比重疾条件宽松很多，所以比重疾更高发，现在市面上比较常见的是，轻症赔三次，中症赔两次。
坑四、重疾分组不合理
臻欣2020附加重疾多次赔之后，重疾可以赔3次，分为3组，涉及到分组就会看它分组是否合理，怎么看它是否合理，首先是看六大最为高发的重疾是否分散在不同组，然后位于重疾高发率之首的恶性肿瘤是否单独分组。
很显然，臻欣2020属于分组极其不合理的，恶性肿瘤没有单独分组，且和其他两种高发重疾分在一组，六大高发重疾并未分散开，理赔的概率大打折扣。
除此之外，臻欣2020还要求两次重疾间隔365天，也就是一年，比较优秀的重疾险，两次重疾间隔只要180天，比如完美人生守护典藏版。
比如出血性登革热和胆道重建术，一般的重疾险都是把它们放在重疾里面的，也就是说如果发生这两个疾病，至少可以赔100%保额。
但是臻欣2020把“出血性登革热”降到中症，把“胆道重建术”降到轻症，保额直接降低了50%至70%。
坑六、部分高发疾病定义严苛
比如肾功能衰竭，肾病男性女性都越来越高发，所以这个疾病的理赔条件宽松与否至关重要，理赔条件比较宽松的是，肾小球滤过率低于30%，持续90天即可赔；臻欣2020的条件是要求肾小球滤过率低于25%，且持续180天，才能赔。
这要求可以说严格了一半。
比如冠状动脉介入手术，随着医疗技术的进步，非开胸的微创手术更有利于病人的恢复，一般的重疾险是只要实施了手术即可赔；但是臻欣2020不仅要实施了手术，还要四支主要血管中至少有一支直径减少75%以上。
也就是说如果实施了手术，但是没有达到血管堵塞75%以上，也不赔，实际医治过程中，医生并不会固定说血管堵塞达到多少才能手术，而是要综合考虑的。
臻欣2020除了以上缺点之外，还有一些比较浅而易见的，近忧君没有写出来，比如年金转换权益鸡肋，要想转换成年金就是退保买年金，这样保障没有了，年金收益还不确定；比如25种高发重疾对应的轻症缺失单耳失聪，听力严重受损，角膜移植等。
臻欣2020的费率虽然在之前的版本有所降低，但是和市面上重疾险相比费率还是偏高的，总的来说，重疾险有更多更好的选择。
