最新 | 最省钱重疾险TOP2

“达尔文”和“超级玛丽”都是互联网重疾的知名系列，不断迭代，到现在已经是第三代了。

有意思的是，两款都来自信泰人寿。一个公司出了两个系列，左右手互搏，自己打自己，颇有点独孤求败的意思。

有道是：

买一斤保险、送8两保额，轻中症该有的都没落，癌症、心梗复发也能保，实用保障不打折。

最近比较喜欢的多次重疾也是信泰的，完美人生守护（尊享版）；比较喜欢的增额寿也是信泰的，如意尊。

哪哪儿都是它，有点审美疲劳。

不过，既然好公司有为人民服务的意愿，我们应该满足他。

两款产品双生子，都是极高性价比的消费型重疾。

消费型重疾，也就是单纯的疾病保障、不含身故赔付的重疾险。

适合谁呢？

保额不够、想加点保额的，合适。

没什么特别要求，就想要个重疾的，合适。

追求性价比的同学，适合。

消费型价格非常低了，所以，没什么特别要求，但对预算有要求，也合适。

欢迎大家对号入座，找到你自己需要的保障。

1、极致基本面

来吧，展示：

数一数这两个产品共同的特点：

• 价格便宜。

以35岁左右的人做计算：买50万，保终身的价格每年9k左右，保到70岁的价格是6k左右。

• 赠送保额。

这是最大的亮点。

60岁之前，发生重疾多赔80%保额。60岁之前，买了50万，重疾会赔付90万；买30万，重疾会赔付54万。

• 轻中症赔付比例高。

轻症赔付45%，最多赔3次，市面上的平均水平是轻症20%~30%；

中症赔60%，最多赔2次，市面平均水平是50%。

相比之下，轻中症赔付给的比较慷慨。

• 癌症多次赔付。

两款产品都可以进行癌症多次赔付，包括早期癌症。

如果发生早期癌症，获得赔付后，还享有一次早期癌的赔付保障。

如果确诊恶性肿瘤，获得赔付后，3年后，如果恶性肿瘤存在新发、复发、持续和转移的情况，会再次赔付，而且会多赔付50%。

• 心脑血管类疾病多次赔付。

对于三种特定心脑血管疾病：急性心梗、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术，如果再次发生，可以再赔一次。

再次赔付要求距离上一次1年时间，并且会多赔50%。

以上，是两款产品共享的特点，也是非常实用的地方。

2、两个产品不同的侧重点

作为孪生兄弟，两款产品也有些许不同的地方。

达尔文3号，更侧重心脑血管疾病的保障。

对于心脑血管类疾病的轻症，达尔文3号提供了再次赔付的责任。

不典型性心梗//微创冠状动脉搭桥手术/微创冠状动脉介入手术，对于这三种疾病，发生过以后，间隔1年再次发生，可以再赔一次，赔45%保额。

中度脑中风后遗症，发生过以后，间隔1年再次发生，可以再赔1次，赔60%保额。

超级玛丽3号，侧重人生奋斗期的整体保障。

60岁之前，轻症、中症的比例有所提升。

60岁钱发生轻症，多赔10%保额；发生中症，多赔15%。

3、怎么选

如果你没什么特别的要求，就想要一个重疾险，更推荐你考虑超级玛丽3号：价格低一点点，60岁前轻症、中症和重疾的保额都有提升，更实用。

如果你对心脑血管健康方面更在意，推荐达尔文3号。特别是中年人、年龄稍长——到了这个阶段，心脑血管疾病风险在上升，心脑血管疾病的保障多一些，更有意义。

PS，

顺着昨天国债的问题说两句。

我知道这个号有很多业内朋友在关注，不乏一线的保险营销员、理财规划师。

所以在介绍其他资产的评论中，比如昨天写国债，就会出现“不如保险”“不如买保险”的声音。

这让我很苦恼。

不回你吧，好像是我默认了你的说法；回你吧，又不知从何说起。我也比较懒，不喜欢做很长的解释。公众号的回复字数，也不允许我这么做。

这真的让我很苦恼。

只能说，关于投资和理财，请各位尽量带着平和的眼光，去审视各类资产。而不是万般皆下品，唯有保险高。

你不可能把所有资产都换成保险；你也不可能用保险，去解决客户的所有问题。

萍水相逢，还是多探讨一下有价值的问题吧。

最后，祝我的粉丝们假期愉快！