高端医疗险
凭借互联网的技术驱动，中国在过去的十年经历了翻天覆地的经济和与社会的变革。互联网巨头近几年凭借自身用户的优势也开始布局保险业务。
腾讯跟支付宝率先入局，“蒸蒸日上”的今日头条紧随其后，今日头条保险服务平台经历半年的整改后重新上线，今日头条布局保险业务的大步算是踏出去了。
华夏保险经纪在今日头条平台推出了一款定期寿险–头号保，这款定寿由海保人寿承保。今日头条作为新一代互联网巨头，依托自身强大的用户基础，能否掀起浪花还得看头号保这个产品是不是真有本事？
通过产品形态，了解了头号保的投保规则：
可为谁投保：本人
交费期间（可选）：括趸交、5年交、10年交、20年交、30年交（支持月缴）
职业限制：标准版1-4类，优选版1-3类
犹豫期：15天
等待期：90天
健康告知:标准版4条，优选版9条
免责条款：4条
智能定价
海保人寿采用了智能定价，参考地区、学历、健康等情况把费率分为两个版本：标准版跟优选版，投保条件越好，费率越低。
保障有水准
头号根据按地区、年龄设置了投保额度的限制，符合优选版要求的话，最高是可以买到350万保额的，标准版最高可买300万。
地区划分细则详情见下表：
标准版的投保额度详情见下表：
优选版的投保额度详情见下表：
老司机提醒一下，头号保的标投保要求里标准版是无地域限制的，而优选版仅限于一类地区、二类地区。
标准版无地域限制投保要求，优选版仅限于一类地区、二类地区投保。
健康告知细节
标准版的健康告知有4条，优选版的健康告知有9条，从健康告知就能看出来优选还真是不优不选。
老司机带你盘一下这标准版与优选版健康告知的区别：
（优选版）
被保险人是否有以下任意一项描述？
1.被保险人在投保其他保险公司的人身保险产品时，是否曾被拒保、延期、附加条件承保；是否提出过或已经获得重疾理赔；近一年是否已有或正在申请除本公司以外的其他保险公司的人寿保险产品且累计身故（含全残）保险金额大于200万？
2.被保险人学历是否为本科及以上，且最近两年的平均年收入是否小于10万元？投保保额大于200万时，被保险人最近两年的平均年收入是否小于15万元？
3.被保险人最近1年是否反复出现：头痛或眩晕、晕厥、咯血、胸痛、呼吸困难、吐血、黄疸、便血、耳鸣、听力明显下降、视力明显下降、原因不明的皮肤或齿龈出血、原因不明的持续发热、原因不明的体重下降（3个月内超过5公斤）、肌肉萎缩？
4.被保险人最近2年是否曾住院检查或治疗？（不包括鼻炎、急性胃肠炎、非萎缩性胃炎、急性肺炎、急性上呼吸道感染、胆囊炎、胆囊结石、肾结石、阑尾炎、感冒发烧、支气管炎、扁桃体摘除、3个月内可痊愈的意外伤害、行包皮、痔疮切除术、颈椎病、剖腹产、顺产、流产等妊娠导致的住院）？
5.被保险人最近1年内是否存在下列检查结果异常并被建议需随访或进一步诊治：血常规异常、尿常规检查异常、心电图、X光、超声检查、CT、核磁共振、内窥镜、眼底检查、血液检查。
6.被保险人是否目前患有或曾经患有以下疾病，或存在下列情况：
（1）正在吸烟或近2年内有吸烟史，每周饮酒超过1000ml啤酒或250ml红酒或150ml白酒；
（2）癌症/恶性肿瘤、交界性肿瘤、癌前病变、原位癌或性质未明确的肿块/息肉/结节/肿瘤/新生物
（3）神经系统或精神疾病：脑中风、脑出血、脑栓塞、脑炎、脑血管瘤、良性脑肿瘤、脑损伤、运动神经元病、阿尔茨海默病、帕金森综合征、脊髓疾病、重症肌无力、多发性硬化、精神病；
（4）心血管、循环系统疾病：高血压（收缩压≧140mmHg或舒张压≧90mmHg）、高血压性心脏病、冠心病、心绞痛、心肌梗塞、心律失常、风湿性心脏病、心肌病、心内膜炎、心肌炎、心包炎、室壁瘤、动脉瘤、心脏瓣膜疾病、主动脉疾病；
（5）呼吸系统疾病：慢性支气管炎、肺源性心脏病、哮喘、肺栓塞、支气管扩张、尘肺、间质性肺病、肺纤维化；
（6）消化系统疾病：胃和/或十二指肠溃疡、萎缩性胃炎、消化道出血、胰腺炎、肝炎、乙肝或丙肝病毒携带、重度脂肪肝、多囊肝、肝硬化、慢性或溃疡性结肠炎、克隆病；
（7）泌尿系统疾病：血尿、蛋白尿、尿路畸形、肾炎、肾病、肾脏功能不全、尿毒症、肾移植、肾积水、肾髓质囊性病；
（8）免疫系统疾病：类风湿性关节炎、强直性脊柱炎、椎管狭窄、股骨头坏死、骨髓炎、皮肌炎、硬皮病、肌营养不良症、干燥综合征、系统性红斑狼疮；
（9）内分泌、血液系统疾病：糖尿病或血糖检查异常、甲状腺或甲状旁腺疾病、白血病、血友病、再生障碍性贫血、地中海贫血、脾肿大；
（10）眼部疾病或其他疾病：视网膜变性、视网膜出血或剥离、青光眼、白内障、高度近视（800度以上）、先天性疾病、遗传性疾病；
（11）听力、视力、语言、咀嚼障碍，智力障碍、脊柱、胸廓畸形，四肢、手、足、指残缺等身体残障；
（12）肿瘤指标异常、病理活检检查异常、艾滋病或HIV阳性、接受过器官移植、毒品接触史、酒精依赖。
7.被保险人为成年女性时：是否曾患葡萄胎或其他妊娠滋养细胞疾病、宫颈不典型增生、高危HPV检查阳性、半年内阴道异常出血、乳头异常溢液、疼痛、糜烂或回缩、乳房表面皮肤凹陷、皱褶或皮肤收缩症状？
8.被保险人父母、兄弟姐妹中是否有人在60岁前死于癌症、心血管疾病、糖尿病或肝硬化？
9.被保险人是否有参加赛车、赛马、搏击类运动、攀岩、潜水、蹦极、飞行、探险、或特技活动及其他高风险活动的爱好？
对比标准版、优选版健康告知，我们了解到优选版比标准版多询问了被保险人这几项内容：
被保险人的职业、被保险人身体是否有不适、被保险人近1年内身体检查报告异常情况、被保险人近2年内住院治疗记录、被保险人吸烟喝酒情况、被保险人家族重大疾病（癌症、糖尿病等）情况以及女性告知等。
其他保障-可附加25种心脑血管特定疾病保障
从心血管病患病率及死亡率来说，中国仍处于上升阶段，推算心血管病现患人数2.9亿，心血管病死亡占居民疾病死亡构成40%以上，居首位，高于肿瘤及其他疾病。
近几年来农村心血管病死亡率持续高于城市水平，2004年至今，心脑血管病住院费用年均增速远高于国内生产总值增速，中国心血管病负担日渐加重。（数据来源于中国心血管病报告2017发布）
头号保在产品设计上彰显细心的一面，被保险人可以附加上25种心脑血管特定保障的责任（25种心脑血管特定血管疾病见下图），赔付保额是主险保额的30%、50%（可选）， 可以说贴心的很了。
躲不过的钱关-费率情况（见下表）
以30岁的人群投保，保额100万，交20年为例：
标准版：男性每年需交1750元保费、女性每年需交940元保费；如果选用月缴男性每月需交157.5元，女性需要交84.6元。
优选版：男性每年需交1650元保费、女性每年需交890元保费；如果选用月缴男性每月需交148.5元，女性需要交80.1元。
以标准版费率，男性缴费试算结果对比，如果选取月缴的方式，一年需交保费是1890元，比年缴要贵一点，但是分摊到每个月的话，对于用户来说经济压力比年缴要小。
通过跟其他产品的对比，头号保的战斗力可以说还是禁得住打的：
定寿最高可买350万保额，还可附加25种心脑血管特定疾病保障责任，保障水准贴合市场主流。
保费分为标准版、优选版，身体条件越好，保费越便宜，定价科学合理，还支持月缴，适合经济压力的伙伴。
今日头条的用户基础庞大，发展势头十足，做互联网渠道有优势。
老司机唠叨：
互联网保险是越来越紧俏了，保费比线下便宜， 保障水平跟线下买也差不多。家庭的经济支柱、创业的有志青年，尤其是现在身体好的，还是尽量早给自己安排定寿，早买早省钱，保障备齐，把人生路走远的底气才能足。没有完美的产品，只有完美的保障方案，如果不知道如何为自己或者家人搭配完善的保障方案，不妨扫描右边二维码，或者点击右边链接添加1对1顾问详聊。
