富德生命满天星,大厂出品的精品重疾,不分组首选?

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大家好,我是喵叔。

经常我们在和朋友们沟通的时候,会遇到不少朋友要求保险公司规模大、名气响、产品保障好,价格还不能高,奈何产品寥寥。然后富德生命来了,这家公司可能不少人还不太了解,说几个数据应该就清楚了:总资产超过4700亿,注册资本金117亿,一千多个分支机构,2020年保费排名行业第11,妥妥的“大厂”。

互联网人身险新规以后,富德生命直接上线一款产品“满天星”,算是线下渠道,不过可以线上投保,借助他家齐全的业务网点,投保也非常方便,产品值不值得入手呢,今天我们聊一下。

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产品介绍

满天星来自富德生命人寿,条款名“富德生命满天星重大疾病保险”,是一款重疾不分组赔3次、轻症赔5次、中症赔2次的多次赔付重疾。保单前15年,重疾与轻症可以双倍赔且不限次数,产品自带特定良性肿瘤手术保险金,身故责任自带。此外产品可选特疾额外赔付以及特定重疾失能保险金,60岁以后可以每年赔付10%保额,最多赔付10年。产品的增值服务也比较到位:家庭医生、重疾绿通、重疾多学科会诊、名医二诊等均有囊括。产品的详细形态见下图:

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产品基础保障到位,身故责任捆绑,可选责任也算实用性比较强的类型。

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产品优势

一、重疾不分组3次赔付,无“三同条款”,保障力度大;

二、带有特定良性肿瘤额外保障;

三、轻症、重疾前期额外赔付,赔付比例高;

四、可选责任丰富,保费非常便宜;

五、增值服务不错。

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产品不足

一、特疾二次赔的不足

满天星的特疾包含了三种疾病,分别是癌症、脑中风、心梗的额外赔,癌症间隔期3年,算是正常水平,不过脑中风和心梗也是要求3年间隔,相对于常规的1年长了不少。

同时,脑中风和心梗要求新发,获赔率会更低一些,当然,看看费率提升的比例,喵叔表示也可以接受。不妨看成是附加癌症二次赔加送了心脑血管二次赔。

二、轻症的不足

满天星轻症种类并不少,不过其28种统一定义重疾对应轻症缺失了人工耳蜗植入、角膜移植、中度慢性呼吸功能衰弱,当然这几项轻症相对来说不是特别高发,算是小问题。

然后就是轻症的隐形分组,这个是常规问题,大多数产品都有,满天星隐形分组只有三组,其实算比较好的了。

此外还有部分疾病定义稍严,这个也正常,毕竟每家公司的轻症定义都会有自家宽松的也有自家严格的。

三、其他不足

身故捆绑、等待期条款稍严等。

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喵叔点评

看明白了吗,这个产品就是喵叔之前心心念念无数次的橙卫士1号升级版,现在从线上搬到了线下销售。这款产品无论是在之前,还是现在,其费率在同类产品里面依然是第一档的,关键是这款产品没有突出的硬伤,保障基本足够,满足你对一款优秀不分组多次赔付产品的大多数想象,费率和单次赔付重疾还差距极小,这是喵叔很服气的一点。

当然,这个产品对于不少互联网客户来说,最大的硬伤在于“捆绑身故”,当然我觉得这个倒不是特别大的问题,毕竟越往后走,也会有越来越多的人认可重疾带有身故,具体理由,可以看看我前年写的一个推文:《我为什么要劝你买带身故责任的重疾险?》。

如果不考虑附加身故责任产品的朋友,现在线上差不多就达尔文6号一枝独秀,可以联系喵叔查看产品详情,如果喜欢多次赔付产品,不妨等等后续的阿波罗1号再次上线。当然,如果考虑带身故的产品,满天星可以纳入首选项,关键是,他家的核保也非常友好,身体有异常的朋友也不妨联系喵叔咨询了解。

没有完美的产品,只有相对完善的搭配,如果你在保险选购过程中遇到困惑,欢迎添加我的私人微信(waitmi)咨询。

每日排坑,要么劝退,要么买对。坚持原创不易,如果认可这篇文章,烦请阅读后多多分享以示鼓励,谢谢!

喵叔来自保通保代全国Top团队“打保不平”,可能也是目前重庆最有情怀的一家保险事务所。事务所初创于2019年,擅长境内外保险咨询、资产隔离和财富传承。我们合作伙伴众多,拥有行业最全的全渠道产品线,是一个独立运营的高知保险咨询团队。不受主体公司意志和资本捆绑的我们,能够更独立、客观、综合地看待您的财富安全需求。

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