国富达尔文6号,癌症竟能“无限赔”?

国富达尔文6号,癌症竟能“无限赔”?插图

大家好,我是喵叔。

互联网新规以来,不少公司都推出了适应规则的产品,先有昨天我们已经看过的“换壳版”大黄蜂6号,后有今天上线的达尔文6号。说到“达尔文”系列产品,应该不少朋友都有耳闻,毕竟也算是互联网渠道的老牌IP了,说来也巧,之前联名的保险公司比如复星、百年、信泰、三峡等纷纷停掉了互联网保险业务,这次轮到了新的承保商国富人寿,据说新版产品癌症保障可以赔付“无限次”,保障能不能撑起这个牌子呢,今天我们一起来瞧瞧。

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产品介绍

达尔文6号来自国富人寿,条款名“国富人寿小红花重大疾病保险(互联网专属)”,是一款重疾单次赔付、中症2次、轻症3次的互联网产品。产品自带重疾复原金,60岁前罹患重疾,满1年后,再次发生重疾,其保额随着间隔期可逐年递增20%,最多可额外赔100%保额。此外,还带有少儿特疾额外赔付,20种少儿特疾在30岁前可以额外赔付100%。产品可选责任也不少,可选60岁前最大额外赔付100%、癌症不限次数额外赔以及心脑血管额外赔付,身故责任为可选项。产品的详细形态以及其与达尔文5号荣耀版的主要区别见下图:

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可以看到,从基础保障责任来看,两款产品各有特色,前者针对癌症靶向药有津贴,后者则是出险后保额可以复原;纯定期保障方面达尔文6号加油优势;附加重疾额外赔以后,达尔文6号会相对贵一点点,不过如果附加了癌症额外赔,则是6号优势更大。

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产品优势

一、可选形态丰富,轻症中症保障到位,高发轻症覆盖较全面;

二、带有重疾复原责任,理论上可以达到重疾“多次”的保障;

三、可选癌症额外赔付且不限制次数;

四、保费非常便宜,适合各类人群选择。

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产品不足

一、重疾额外赔性价比偏低

达尔文5号荣耀版可选重疾60岁前额外赔付,重疾额外60%、中症额外30%,轻症则是额外15%,而达尔文6号则是可选60岁前重疾额外赔。重疾额外赔搞了点不一样的东西,前5年额外80%,第6年起到60岁则是额外100%赔付。

达尔文6号30岁男性选择50万保额交30年,每年保费5515,附加额外赔付,保费为7190,提升了30%,保费提升较高,喵叔觉得性价比并不是特别高。

二、重疾额外赔的不足

达尔文6号可选恶性肿瘤多次赔以及心脑血管额外赔,但其限制依然不少。首先是心脑血管额外赔保障中的“严重脑中风后遗症”,依然是要求新一次的中风,才可额外赔付;其次则是心脑血管额外赔与多次防癌,没法同时选择,大家需要做一个抉择;还有一点则是,如果附加了这两项额外赔,当与重疾复原保障重叠的时候,也只能赔付前者,二次重疾复原保障则会继续保留。总感觉有点别扭。

还有恶性肿瘤“无限赔”,说是无限,但第二次开始就要求赔新发或者转移,一个正常的人,能新发或者转移多少次?

三、其他不足

等待期180天、部分轻症隐形分组、健康告知偏严、儿童费率较高等。

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喵叔点评

达尔文6号的推出速度确实比较快,毕竟它要是再不出来,估计某些人得哭出声来了。但这个产品真的就很好吗,说实话,一个产品的情况从出品方就能看个大概。

2019年国富推出对男性更友好的嘉和保,男性费率超低,到了去年推出了嘉和保2021,男性费率优势虽然没有了,但依旧维持在一个比较不错的位置,特别是保定期的纯重疾形态。

到了今年的达尔文6号,看上面的对比表大家应该就不难看出,这个产品的最大卖点,可能依然在保障到70岁的费率优势上,如果附加了其他责任,用类似的保障去和达尔文5号荣耀版以及超级玛丽5号比较,其实并没有什么优势,关键是这个产品形态,看上去爆点满满,但仔细琢磨一下,也就那样吧。

整体来说,达尔文6号算是一款高性价比的互联网重疾产品,但只能说是对之前产品做了一个差异化竞争,也谈不上进化和超越,如果近期考虑选择消费型产品,选它也没什么大问题。不明白的地方,即使联系喵叔。

没有完美的产品,只有相对完善的搭配,如果你在保险选购过程中遇到困惑,欢迎添加我的私人微信(waitmi)咨询。

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喵叔来自某经代公司全国TOP团队“打保不平”,可能也是目前重庆最有情怀的一家保险事务所。事务所初创于2019年,擅长境内外保险咨询、资产隔离和财富传承。我们合作伙伴众多,拥有行业最全的全渠道产品线,是一个独立运营的高知保险咨询团队。不受主体公司意志和资本捆绑的我们,能够更独立、客观、综合地看待您的财富安全需求。

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