华夏人寿常青树经典版,少交5年的“高质量重疾”,有硬伤吗?

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大家好,我是喵叔。

说到华夏人寿家的经典产品,一定会提及“常青树”系列,毕竟早在2014年就有的“常青树”,在市场上真的就成了“常青树”,这么多年时间,该系列推出过常青树14、15、16,再到后面的全能版、多倍版、多倍2.0版、特惠版、优选版等等等等,十几个版本可能华夏代理人都分不清楚。

目前来说,华夏在售的重疾险产品,大多属于分组多次赔付的形态,而且一般不支持20年以上的缴费期,相对来说客户缴费压力会大一点。可能是意识到了这个问题,华夏近期推出了一款可以30年缴费的产品,而且还是单次赔付。那么这款产品到底怎么样,值不值得选择呢,今天我们一起来看一下。

利益相关:这款产品喵叔可以销售。

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产品介绍

常青树经典版来自华夏人寿,条款名“华夏人寿常青树(经典版)重大疾病保险”,是一款重疾单次赔付、中症最多赔2次、轻症最多赔3次的单次重疾。产品自带身故责任和被保人轻中症豁免,缴费期以标准体与优选体做区别,若以优选体资格投保,可以“少交”2-5年保费。产品形态见下图:

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保费测算可以看到,常青树标准版针对优选体是实实在在费率会低一些的,优选体25年的年缴保费和标准体30年的年缴保费基本一致,总缴费时间少了5年,还算比较友好。不过优选体需要满足两个条件,一是保额不低于30万或年缴保费不低于5000块,二是要求被保人有规律体检且日均步数超过4000步。

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产品优势

一、优选体享受更优费率,缴费压力更小;

二、公司规模较大,服务网点较多;

三、可以附加医疗险等附加险。

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产品不足

一、费率偏高

常青树经典版的形态非常简单,虽然优选体可以少交最多5年保费,但是折算成正常缴费期的费率,依然会比不少产品贵那么一点。比如达尔文5号荣耀版,50万保额30年缴费男女分别为8060和7340,比常青树经典版的优选版还低近20%。

还有一点,看看优选版的承保条件,一般人可能并没这个资格去买优选版。

二、轻症保障不足

第一条,抛开保障纯粹对比价格就是耍流氓。那么我们看看轻症中症方面的保障:常青树经典版对于28种统一定义重疾对应的轻症也缺失较多,比如常见的早期肝硬化、中度昏迷、听力严重受损等均有缺失。

当然,这不是这一块产品的“特色”,华夏家的重疾产品对于轻症的缺失问题一直存在,而且貌似没多少改善。

然后就是轻症的隐形分组,常青树经典版的隐形分组来到了5组,分别是心脏、视力、烧伤、脑肿瘤、听力,相比之前的产品略有进步。当然了,隐形分组是目前市售产品的通病,这一块不用过度解读。

三、其他不足

原位癌、慢性肾功能障碍等疾病理赔条件偏严;胆道重建术、出血性登革热等重疾调整成按轻症赔付;优选体条件严苛。

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喵叔点评

整体看来,常青树经典版这款产品,还是比较有诚意的,毕竟一方面放开了30年缴费,另一方面针对优选体还享有更优的费率,抛开与市售同类产品的比较,其实这样的举动不得不给他家点个赞,毕竟说明公司有关注外界的声音,也比某些“老顽固”好了不少。

当然了,这款产品依然存在着他家之前产品的一些通病,比如对于部分轻症的缺失算比较多的,如果后续加强这方面的改进,应该能有一个不错的反应。

所以呢,如果你比较喜欢大公司的产品,也不想要太复杂的保障,不妨看看这款产品,如果你有部分身体异常,或者想要保障更优一点的产品,建议提前联系喵叔沟通了解。

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