慧馨安(甄选版)强势归来,妈咪保贝再遇挑战?

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大家好,我是喵叔。

说到少儿重疾险这几年的发展史,有两款产品一定是没人会略过的,一是当年价格超便宜的慧馨安,一是保障到位性价比高的妈咪保贝。慧馨安问世以来,出现过2个版本,一个是慧馨安2018,另一个是慧馨安2018Plus,二者的区别在于后者多了个轻症保障。

新定义以来,少儿重疾险能打的没几款,基本上还是妈咪保贝新生版整体占优,其他产品更多的是抓住部分细分市场的人群。到了7月份,妈咪保贝调整了缴费期,短期取消了20年缴费,长期取消了30年缴费选项,导致产品的年保费比之前的高了不少,也劝退了不少消费者。

可能也是看到这一契机,和谐健康居然把之前的慧馨安顺势来了一个升级,想要承接一部分客群。那么这款新升级的慧馨安(甄选版)产品到底如何,能否比妈咪保贝更优呢,今天我们来看一看。

利益相关:这款产品喵叔可以销售。

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产品介绍

慧馨安(甄选版)来自和谐健康,由定期版和终身版组成,条款名分别为“和谐慧馨安少儿定期重大疾病保险(甄选版)”和“和谐慧馨安少儿终身重大疾病保险(甄选版)”,是一款重疾单次赔付、中症最多2次、轻症最多3次的单次重疾产品。产品自带少儿特定疾病终身双倍赔付,可选重疾2次赔付以及身故赔保额责任。产品的具体责任看下图:

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产品形态和妈咪保贝新生版非常接近,不同之处在于妈咪保贝带有罕见病3倍赔;慧馨安(甄选版)不选赔保额的话,身故是按2倍赔保费;慧馨安(甄选版)也不含恶性肿瘤额外赔以及其他附加险。保费这块需要说明,慧馨安(甄选版)10岁前的最大保额只有30万,便于比较,喵叔按照50万进行算价的。

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产品优势

一、少儿特定重疾双倍赔付,且没有保障期限制,最长可终身;

二、身故保障较好,可赔2倍已交保费,可选身故赔保额;

三、可选保障形态丰富,缴费期友好。

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产品不足

一、可投保额较低

要说之前的少儿重疾真是友好,0岁小朋友单款产品最大可投80万,后面随着各家公司风控收紧,不少公司限制成了50-60万的区间。到了慧馨安(甄选版)这里,没想到0-9岁的最大保额都给限制的死死的,最大只能保障到30万,10岁以后最大只能50万,这样以来,少儿重疾的主力消费人群,如果选择这款产品,还得再补充另外一款产品,相对来说并不友好。

二、轻中症隐形分组

隐形分组是一个通病,毕竟从保险公司的风险和费率角度来说,这一块很难避免。慧馨安(甄选版)的隐形分组相对较多,达到了9组,设计23种疾病,常见的心脏、视力、大佬、听力、肝脏、烧伤等均有“多赔一”的情况。

严格来说,这不算一个什么太大的问题,不用过多在意。

三、其他不足

部分轻症中症缺失:中度瘫痪、中度慢性呼吸功能衰竭、昏迷48小时等;严重哮喘只到25岁、原位癌条件较严;等待期180天;长期版本的费率偏高,30年缴费期的每年费用甚至超过了妈咪保贝的20年缴费期费用。

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喵叔点评

慧馨安(甄选版)算是近期出的产品里面比较有特色的一款了,可选重疾二次赔,少儿特疾也可保终身,和妈咪保贝非常类似,但是其具体细节来看却比妈咪保贝差了一些。比如少儿特疾覆盖不如妈咪保贝、不含少儿罕见病、没有恶性肿瘤额外赔等等。

整体来看,就是想要模仿妈咪保贝却各方面都不太到位,而且0-9岁最大保额才30万,对于大多数家庭来说都有所欠缺。当然,这款产品可能目前有一个唯一能买的点,那就是保障30年的定期版本,相对来说价格比较便宜,如果喜欢定期版本的朋友,可以选择这一个形态。如果想要给孩子更完善的保障,建议提前联系喵叔咨询。

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