每月上百万人退出,相互宝还要继续买吗?

每月上百万人退出,相互宝还要继续买吗?插图

大家好,我是喵叔。

这两天,相互宝的最新一期分摊数据出来了,大病互助计划已经从1月份的5块多,涨到了7.56块。

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一个月分摊两期,也就是15块/月,一年下来就是180块左右,随着退出的人越来越多,分摊费后续肯定还会持续上升。

如果继续按照这样的逻辑走下去…我觉得相互宝就不太划算了。

至少对年轻群体而言,是这样的。一年将近200元的费用,已经足够让年轻人去买短期重疾险了。

市面上短期重疾险,96年人买30万保额,保障时间1年,费用只要不到200元,平摊下来每个月的费用跟当前阶段的相互宝差不多。而且短期重疾险是由保险公司来承保,相比于互助计划而言,少了许多不确定性(保障不确定性,关停风险)。

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这么看下来,对于年轻的朋友来说,比起参加互助计划,还真不如去买短期重疾险来的更划算。(虽然买相互宝不如买短期重疾险,但我最推荐的还是长期重疾险,因为短期健康险存在因身体情况发生变化导致不能续保等问题,万一最后什么都买不了,就太亏了。)

还有一点需要大家特别注意是,当分摊人数小于324万人的时候,互助计划是可以直接终止的。

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目前10月份的分摊人数是7954.74万人,已经跌破了8000万。

我们从往期的数据也可以很明显看到,每个月都会有100万左右的人退出互助计划,照这样的趋势走下去,其实并不乐观。

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当然,到底会不会关停,这个谁都无法预知。

至于到底要不要退出,关键还是得看我们怎么看待这个互助计划。

在我看来,互助计划的本身就是抱着做公益的性质,给自己买一份保障的同时,也可以帮助有需要的人,现在来看一个月也要不了多少钱。实在纠结,觉得性价比不高的,其实退了也没事。

但不管最后选择退出还是继续分摊,我还是保持原来的观点:互助计划只能作为大病保障的补充,主要保障方面,还是得以社保和商业保险为主。

社保就不说了,能买都要买上,商业保险需要哪些呢?

先来看看我们买保险的目的,是希望能够对冲疾病或意外带来的经济损失。

而一般成年人会碰上的有:

1、大病风险:会带来高额的医疗费,还有容易被忽略的收入损失,如果因病再也无法工作或者降薪,现金流会大幅减少。

2、身故风险:作为家庭支柱,万一不幸出事,家庭丧失主要经济来源,是巨大的打击。

3、伤残风险:除治疗费外,还可能导致失业或职业降级,导致未来收入大大减少。

综合来看,成人基本保障要有“重疾险+百万医疗险+定期寿险+意外险”,通过这4个险种,极端风险都能保到。

可能有的朋友会觉得自己很年轻,不会得大病,但大病其实离我们并不远。不久前我在网上看到一个自述人得了乳腺癌的治疗过程。

在治疗费用方面上,从“住院手术费用→化疗费用→靶向药→放疗→其它开支”,前后累计花了20多万。因为没买商业保险,所以扣除社保后,还得自费10万多。

不仅如此,出院后还得调养一段时间,期间收入基本为0,全靠自己的积蓄硬撑。虽然这些花费都能承担的起,但钱包肯定是缩水了一圈。

而如果她事先有给自己买上保险,那形式应该就会完全不同,

比如重疾险里面,以目前的网红产品的达尔文5号荣耀版为例,确诊乳腺癌的当下就能向保险公司申请理赔,买的是50万基本保额就赔50万。而且达到了癌症津贴的赔付条件,保险公司得再额外支付25万,合计75万的理赔款。

除去自费部分,她完全可以安心在家休息,把身体调养好之后再回到职场工作。

后来虽然她有意识到商业保险的重要性,但因为既往病史中有确诊过乳腺癌,所以根本买不了任何保险。

还是那句老话,因为我们不知道风险和意外哪时候会到来,所以对于任何人而言,商业保险都是越早买越好。

没有完美的产品,只有相对完善的搭配,如果你在保险选购过程中遇到困惑,欢迎添加我的私人微信(waitmi)咨询。

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